2022年XXXX年公司客户表外业务指导意见--建豫公【XXXX】23号.doc

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1、中国建立银行河南省分行（ 公司业务部 ）建豫公201123号转发总行关于印发中国建立银行2011年公司客户表外业务指导意见的通知全省各二级分（支）行:现将总行关于印发的通知（建总行2011196号）转发你行。同时，省分行提出几点要求，望一并贯彻落实:一、高度注重、认真组织各分行要高度注重表外业务的治理工作，严格落实总行“表外业务治理年”有关要求,认真遵照执行“公司客户表外业务指导意见”的相关精神，以提升盈利才能和业务质量为核心，以调整业务构造、降低资本占用为重点，细分市场客户，提升精细化治理水平，加大风险防控力度，推进我行表外业务长期可持续健康开展。总行意见内容丰富、要求详细，各行要积极组织相

2、关人员认真学习、深化领会相关精神，结合本行实际提出详细落实措施，并严格按照意见要求加强对公贷款承诺、境内保证等业务清理工作，在规定时间内报送相关报告及报表，过期未完成相关工作的，省分行将予以通报。二、严格操纵业务计划目的2011年，我行公司客户表外业务操纵要求为：银行承兑汇票业务量、加权风险资产计划增速分别不超过16%、7%；境内融资性保函业务量、加权风险资产计划增速分别不超过0、-4%；境内非融资性保函业务量、加权风险资产计划增速分别不超过38%、28%；原始期限缺乏一年的承诺业务量计划增速不超过8%；原始期限超过一年且不可无条件撤销的承诺业务量、加权风险资产计划增速分别不超过13%、13%

3、；国内信誉证业务量、加权风险资产计划增速分别不超过169%、134%。三、加强业务清理，减少经济资本占用（一）加强贷款承诺业务清理关于已签订贷款合同，但借款人明确表示不再用款，实际已无效的贷款，尽快与借款人协商，采取收回贷款合同或与借款人签订补充协议等方式，明确原贷款合同作废，并及时在CLPM系统中对合同进展终止处理。（二）加强境内保证业务清理加强存量保函业务清理，逐笔清理系统记录已到期保函。关于有明确截止日期且已过期的保函、无固定截止日期但已失效的保函，及时作注销处理；关于无固定截止日期尚未失效但系统显示已到期的保函，立即对系统中保函到期日进展修正。逐笔梳理5年期以上的存量保函。关于无固定期

4、限的保函，合理估计保函期限，并对系统中缺乏合理性的到期日进展修正，原则上系统录入的保函期限不能超过30年；关于有明确截止日期，但系统显示期限与对外出具的保函期限不一致的，须按照对外出具的保函期限对系统中的保函到期日进展修正。关于确需出具无确定截止日期境内保函的，须由省分行进展核准后方能出具。四、系统清理方法（一）在CLPM系统中已签订合同但尚未支用，经与客户协商拟整体作废不再使用的合同，由客户经理做合同终止或报省分行综合业务岗修正合同状态。（二）对CLPM系统中已签订合同并发放部分贷款，合同剩余部分已不再支用，由客户经理发起合同变更，将原合同金额变更为实际需要的金额。（三）CLPM系统中已签订

5、合同总金额不变，拟修正用款计划的，由客户经理发起合同要素变更流程，调整用款计划即可。（四）详细操作步骤请参考总行发布的最新CLPM系统操作手册，对本行确不能处理的征询题，可向省分行相关条线系统运维支持人员征询。请各分（支）行于5月底前完成境内保函、对公贷款承诺业务的清理工作，于6月6日前将5月底有余额的境内保函、对公贷款承诺清理情况的文字报告及附件2、附件5、附件7有关报表内容通过邮件方式上报省分行。省分行公司业务部联络人：李伟；：0371-65556231邮箱：li_wei/ha/ccb。二一一年四月十五日中国建立银行文件建总函2011196号关于印发中国建立银行2011年公司客户表外业务指

6、导意见的通知各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行:2010年，全行公司客户表外业务健康平稳开展，垫款大幅下降，质量明显提升，收入奉献进一步增加，但受市场环境、外部政策等多方面要素的妨碍，2011年公司客户表外业务进一步提升业务质量、节约资本占用的情势更加严峻、任务更加艰巨。为进一步加强公司客户表外业务治理，促进表外业务持续健康开展，结合全行表外业务治理年相关活动要求，总行制定了中国建立银行2011年公司客户表外业务指导意见（以下简称意见），现印发全行。请各分行组织所属认真学习、深化领会、结合本分行实际提出详细落实措施，并严格按照意见要求加强对公贷款承诺、境内保证等业务清理工作

7、，在规定时间内报送相关报告及报表，过期未完成相关工作的，总行将予以通报。执行中如遇征询题，请及时与总行公司部联络。联络人：公司业务部：马祎荣，：010-67595325，邮箱：mayirong/zh/ccb。 二一一年四月六日中国建立银行2011年公司客户表外业务指导意见为贯彻落实全行表外业务治理年相关活动要求，明确2011年承兑、境内保证、贷款承诺等公司客户表外业务工作思路及开展目的，指导全行积极应对市场情势及监管政策变化，采取有效措施促进表外业务持续健康开展，现就2011年公司客户表外业务 以下假设非特别指出，表外业务均指公司部牵头治理的承兑、境内保证、对公贷款承诺等业务。工作提出如下指导

8、意见。一、 工作思路2011年，公司客户表外业务工作的总体思路是：以提升盈利才能和业务质量为核心，以调整业务构造、降低资本占用为重点，细分市场客户，提升精细化治理水平，加大风险防控力度，推进表外业务长期可持续健康开展。二、 开展目的（一）总量目的区别不同产品特点，有序开展。2011年，全行公司客户表外业务新增1892亿元，增幅操纵在15%之内。其中，有序开展承兑业务，适度加强总量操纵，全年承兑余额新增不超过520亿元，增幅13%。严控融资性保证业务总量，在有效防备风险的前提下，促进非融资性保证业务开展， 2011年全行境内保证业务新增645亿元，增幅15%，其中融资性保证负增长1%，非融资性保

9、证增幅19%。结合信贷政策及贷款增长情况合理设定贷款承诺总量目的，2011年对公贷款承诺余额新增728亿元，增幅13%，其中一年期以上承诺增幅11%。各分行应参照这一总体目的，按照2011年综合运营计划下达的表外业务量计划要求，加强公司客户表外业务总量治理，有序开展。（二）质量目的接着加大垫款清理压缩力度，严控新发生垫款，确保高质量开展。力争2011年公司客户表外业务垫款额压缩在8亿元之内，比2010年下降3.5亿元左右。按照这一总体要求，结合2010年各分行承兑及境内保证垫款压缩实际情况，总行核定了2011年各分行公司客户表外垫款底线操纵计划，并在全行公司客户表外垫款专项清理活动方案中下达，

10、各分行须全力完成。（三）收入目的力争2011年实现公司客户表外业务收入34亿元。其中，实现承兑业务收入19亿元；实现境内保证收入12亿元，确保境内保证收入接着位居同业首位；实现贷款承诺收入3亿元。各分行应参照这一总体目的，按照2011年综合运营计划下达的中间业务收入计划，加强收费治理，提高表外业务奉献。（四）资本占用目的加强业务治理，节约资本占用，力争2011年公司客户表外业务加权风险资产新增操纵在1170亿元之内，资本占用新增操纵在140亿元之内。各分行应按照2011年综合运营计划下达的资本占用计划及要求，加强公司客户业务治理，节约资本占用。三、工作措施及要求2011年，在表外业务治理方面，

11、全行要细分市场和客户，区别不同产品特点，实行差异化策略;要采取有效措施，节约表外业务资本占用;要进一步加强精细化治理水平，加强机构准入治理、加大垫款清理力度，确保业务质量;加强贷前调查和贷后治理，提升风险防控才能；要进一步加强收费治理，提高议价才能，提升收益奉献。（一） 细分市场客户，差异治理1.承兑业务：以加强风险防控、提高业务质量、实现有序增长为首要目的，主要作为为客户提供综合效劳的配套产品，原则上不得单独使用。承兑业务资源重点满足AA级及以上客户、总行级重点客户需求。除真实贸易背景下的全额保证金业务外，对仅办理承兑业务、无其他存贷款及中间业务，信誉等级低于A-级或a级、综合奉献度差的一般

12、客户，要坚决清理压缩，逐步退出承兑业务。重点开展电力、石油、交通、电信、水利、化工、电子、医药、汽车等优势行业优质客户的承兑业务，严格操纵钢铁、纺织、机械、商贸、食品、有色等限制性行业退出类客户的承兑业务。2.境内保证业务：区分融资性保证与非融资性保证业务特点，差异治理，严控风险高、收益低的融资性保证业务，在有效防控风险的前提下，积极拓展非融资性保证特别是工程类保证业务。要进一步优化产品构造，重点开展投标保证、承包保证、履约保证、预付款退款保证、工程维修保证等工程类保证业务；重点跟进、支持总行级重点客户和信誉等级AA级及以上客户的业务需求，加大非融资性保证业务产品创新力度;重点开展承担铁路、道

13、路、隧道、桥梁、水利水电、港口、房屋建筑、市政建立的专业性较强的全国性大型建筑企业，以及航空运输、电信、电力供给、通用设备制造、交通运输设备制造、道路运输、电力发电等行业龙头企业的保证业务。（二） 采取有效措施，节约资本占用1.高度注重，加强资本节约认识。近年来，随着巴塞尔新资本协议的施行，资本约束的要求日加严格，资本已成为制约商业银行开展的重要要素。与表内业务一样，表外业务也需占用大量的监管资本，亦需遭到资本制约。不考虑资本约束、不考虑资本报答、单纯靠规模扩张开展表外业务的方式已不可持续。各分行应充分认识到提高表外业务资本使用效率、节约表外资本占用的重要性及紧迫性，加强对资本充足率治理方法（

14、建总发20103号）的学习，加强资本节约的积极性和主动性，采取有效措施最大限度地节约表外资本占用。表外业务加权风险资产计算规则参见附件1。2.加强提款治理，降低贷款承诺资本占用。一是加强存量贷款承诺清理，及时注销已失效贷款合同。关于虽已签订贷款合同，但借款人明确表示不再用款，实际已无效的贷款，各运营机构应尽快与借款人协商，采取收回贷款合同或与借款人签订补充协议等方式，明确原贷款合同作废，并及时在CLPM系统中对合同进展终止处理。各分行须于5月底前完成上述清理工作，并按照附件2的格式填报相关数据，于6月15日前将相关清理情况文字报告及报表邮件报送总行。二是加强新发放贷款合同签订治理，降低一年期以

15、上贷款承诺占比。依照规定，一年期及以内贷款承诺不计入加权风险资产、不占用监管资本。贷款承诺的期限以贷款合同的签订日至商定提款截止日的期间计算。各分行须加强新发放借款合同签订和提款治理，充分考虑当前利率处于上升通道等要素，关于符合相关监管规定，可签订屡次短期贷款合同的，不得签订一次性长期贷款合同。关于必须签订中长期贷款合同的，须严格按附件3要求明确用款计划，完善提款条款，缩短贷款承诺期限，降低一年期以上贷款承诺占比。三是加强贷款提款治理，催促客户按商定期限提款。关于已签订贷款合同但尚未提取的贷款，各运营机构要加强跟踪治理，积极催促客户及时提款，减少贷款承诺。各运营机构要充分留意到在我行固定资产及

16、流淌资金贷款合同中已明确规定：“甲方（客户）未按合同商定支用借款的，则乙方（建行）有权要求甲方支付相当于未按商定支用金额_%的违约金，并有权回绝甲方支用本合同项下未提款项”。关于未按合同商定提款的，实在按合同商定行使我行权利。3.加强境内保证业务清理，减少失效保函资本占用。一是加强存量保函治理，逐笔清理系统记录已到期保函。附件4列示了截止2010年底CMIS系统中记录已到期但未注销的保函行际分布情况，请各分行参照此项数据加强对辖内保函的数据清理。关于有明确截止日期且已过期的保函，迅速在相关系统进展注销处理，防止因系统显示余额而长期占用监管资本；关于无固定截止日期但已失效的保函，及时按相关规定作

17、注销处理；关于无固定截止日期尚未失效但系统显示已到期的保函，要立即对系统中保函到期日进展修正，确保系统显示的保函反映实际情况。各分行须于5月底前完成上述清理工作，并按照附件5的格式填报相关数据，于6月15日前将相关清理情况文字报告及报表邮件报送总行。二是逐笔梳理系统显示期限5年以上的存量保函。经梳理确认，关于无固定期限的保函，须合理估计保函期限，并对系统中缺乏合理性的到期日进展修正，原则上系统录入的保函期限不能超过30年（详细要求参见附件6）；关于有明确截止日期，但系统显示期限与对外出具的保函期限不一致的，须按照对外出具的保函期限对系统中的保函到期日进展修正。各分行须于5月底前完成上述清理工作

18、，并按照附件7的格式填报相关数据，于6月15日前将相关清理情况文字报告及报表邮件报送总行。三是加强新发生业务治理，原则上不得出具无固定截止日期的敞口保函，防止出现因未商定明确截止日期或失效日期而难以注销、长期占用监管资本的情况。关于确需出具无确定截止日期境内保函的，须由一级分行进展核准并报有权审批部门审批同意，且必须满足附件6提出的治理要求。4.提高担保品质量，节约资本占用。各分行办理表外业务时，应尽量提高保证金缴存比例、采纳黄金、国债等监管部门认可的抵质押物进展担保，发挥高质量担保品的风险缓释作用，降低加权风险资产，节约监管资本占用。（三） 加强贷前调查和贷后治理，提升风险防控才能1.加强承

19、兑业务贷前调查，关注保证金来源，严格审查贸易背景。一是加强承兑前调查，分析客户办理承兑业务的真实需求，严格贸易背景真实性审查（审查参考要点参见附件8）。二是强化保证金治理，加强保证金来源审查。要确保保证金来源正当合法，不得以现金直截了当存入保证金账户，防止企业通过先承兑后贴现等方式进展洗钱买卖，不得以贷款、贴现资金作为保证金办理承兑汇票；重点关注来源于收款人或其别人的保证金，办理业务当日或前几天来源于别人的不明资金作为保证金的，原则上不予办理承兑业务，防止企业以此种方式滚开滚贴，逐步扩大风险敞口，骗取银行信誉，扰乱金融秩序，加大我行运营风险。三是加强承兑后治理，针对承兑业务期限较短的特点适当增

20、加检查频率，详细要求参见附件9。2.加强境内保证业务贷前调查和出具后治理。要着重审查客户对根底买卖主合同的履约才能和履约记录，认真审查主合同的真实有效性，并依照各保证品种的不同特性对保证事项进展审查。经办机构应按照有关规定加强对被保证人、反担保人的消费运营情况、担保物及保函项下有关的履约情况的跟踪检查，详细要求参见附件9。3.加强业务培训，提升风险防控才能。2011年，总行将举办表外业务及内控治理专题培训班，加强职业道德教育，提高运营治理人员表外业务风险防控才能和合规运营认识。各分行也应进一步加大从业人员的表外业务培训力度，至少举办一次辖内机构现场培训，同时采取视频培训、网上培训等多种方式扩大

21、培训面，提升从业人员素养；对相关岗位进展全面排查，强化内控监管力度。原则上，2011年各一级分行对公客户经理表外业务受训面不得低于100%。（四） 加强机构准入治理，加大垫款清收力度，确保业务质量1.加强运营机构准入治理，提升运营层级。附件10区分表外业务运营环节及产品特点分层次设定了公司客户表外业务运营机构准入条件，对表外业务运营机构的内控治理、岗位设置、人员数量及资质、硬件设备等方面提出了准入标准及要求。各分行须严格按照附件10列示的准入条件及要求，加强运营机构准入治理，提高运营机构表外业务运营治理才能，不符合要求的，一律不得运营承兑、保证等公司客户表外业务。确有特别情况的，须按附件10要

22、求经一级分行核准。2.上收承兑业务审批权至二级分行。上收承兑业务审批转受权，包括100%保证金等所谓低信誉风险承兑的审批权。承兑业务须由专职审批人审批，不得由业务运营部门负责人审批。3.设立专人专岗，强化业务排查，加强表外业务治理。各一级分行公司业务部门必须设有专人专岗治理公司客户表外业务，其中承兑、境内保证治理岗位必须单设，并各装备不少于2名经办人员。接着加强承兑业务常态化排查工作，采取运营机构自查、穿插检查等多种方式，发觉疑点，及时上报，及时化解风险；排查人员要实在履行责任，关于因排查不认真，未能识别风险的，要采取通报、批判等方式予以教育，必要时追查有关排查人员的责任。4.持续加大表外垫款

23、清理压缩力度。要按照一户一策、逐户清收的要求，实行分行总经理负责制，采取实在可行的清理措施，接着加大表外垫款清理力度。对符合核销条件的垫款，及时核销。要进一步加强承兑及境内保证业务治理，严把客户准入关，合规操作，防止业务风险，确保业务质量。5.加强贷款治理，严禁到期后违规用贷款承接承兑汇票、国内信誉证、理财产品等表外业务垫款，掩盖风险。（五） 加强收费治理，调整收费标准，提升收益奉献1.梳理保函价格，调整收费标准。总行拟对保证业务价格进展梳理，参考同业水平，研究提高融资性保证基准价格，区分客户信誉等级情况确定非融资性保证业务基准价格。在新价格治理文件下发前，原则上新办理的融资性境内保证业务须在

24、现行基准价格的根底上至少上浮20%，确有特别情况的，达不到这一标准的，须报一级分行公司业务部门核准。2.加强承兑收费治理，提高议价才能。各分行要严格执行承兑业务价格治理规定，按规定收取承兑汇票手续费和承诺费，A+级以下BBB+级以上（或a+级以下a-级以上）客户的承兑汇票承诺费下浮比例不得超过50%，BBB（或b级）以下及未评级客户承诺费不得下浮。3.加强贷款承诺收费治理，按规定收取承诺费，确保综合收益有效覆盖风险。附件：1.公司客户表外业务风险加权资产计算规则2.已失效存量贷款承诺清理情况统计表3.贷款合同用款计划条款签订要求4.CMISII系统中记录已到期未注销境内保证情况统计表5.CMI

25、SII系统记录已到期存量保函梳理情况统计表6.无确定截止日期境内保证的治理要求7.CMISII系统记录年期以上存量保函梳理情况统计表8.承兑业务贸易背景审查要点9.公司客户表外业务贷后治理重点10.公司客户表外业务运营机构准入治理要求主题词：公司业务 表外业务 通知 抄送：各审计分部、各总审计室。 本行发送：高管层，行长办公室、资产负债治理部、财务会计部、资金结算部、信息中心、风险治理部、授信治理部、审计部、小企业金融效劳部、集团客户部、机构业务部、国际业务部、信息技术治理部。 校正：公司业务部 马祎荣 中国建立银行行长办公室2011年04月07日印发主题词：公司业务 表外业务 通知 本行发送：计划财务部、营业部（集团客户部）、小企业金融效劳部、法律合规部。 校正：公司业务部 李伟 中国建立银行河南省分行办公室 2011年04月18日印发 17