2022年中国邮政储蓄银行票据协议付息贴现业务管理办法.doc

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1、中国邮政储蓄银行票据协议付息贴现业务治理方法（试行）目 录第一章 总则1第二章 业务治理1第三章 附则2第一章 总 则第一条 为习惯市场需要，加快我行票据贴现业务的开展，加强市场竞争力，防备业务风险，依照中国邮政储蓄银行银行承兑汇票贴现业务治理方法等有关规定，制定本方法。第二条 本方法所称协议付息贴现（以下简称“协议付息”）指持票人在其合法持有的票据到期前，以背书转让的方式向贴现行申请贴现，贴现利息由协议商定的付息方承担，贴现行按票面金额或在协议条件下的相关金额向持票人提早支付票款的业务。第三条 本方法所称票据是指商业汇票。本方法所称贴现行是指为持票人办理票据贴现业务的我行分支机构。第四条 票

2、据协议付息贴现业务的审查办理要求，除本方法另有规定的以外，其他比照银行承兑汇票或商业承兑汇票贴现业务治理方法执行。第二章 业务治理第五条 协议付息的贴现申请人必须为在中国境内，经合法注册运营，在我行开立银行结算账户，与出票人或者其直截了当前手之间具有真实的买卖关系的企业法人以及其他组织。第六条 协议付息的付息方能够为本地企业，也能够为异地企业。付息方能够为买方、卖方，也可为协议中指定的第三方或其他方。贴现利息能够由一方单独承担，也可由两方或多方共同承担。付息方须在我行开立存款账户。第七条 在协议付息业务办理前，应事先与贴现申请人和付息方签定协议付息贴现三方协议书（见附件1），并与贴现申请人签定

3、协议付息贴现协议书（见附件2）。第八条 办理协议付息业务时，要严格恪守“先收妥贴现利息，再支付贴现金额”的原则。第九条 业务办理完毕后，贴现行须将协议付息贴现三方协议书、协议付息贴现协议书与相关材料一并纳入贴现档案进展治理。第三章 附 则第一条第二条第三条第四条第五条第六条第七条第八条第九条第十条 本方法自印发之日起施行。此前有关制度规定与本方法相抵触的，以本方法为准。第十一条 各分行依照本方法制定施行细则。附件：1.协议付息贴现三方协议书2.协议付息贴现协议书附件1：协议编号： 号协议付息贴现三方协议书甲方（贴现银行）：地址： 联络人：乙方（持票人）：地址： 联络人：丙方：地址： 联络人：甲

4、、乙、丙三方依照中华人民共和国票据法及其他有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、老实信誉的原则，经充分协商签订此协议，以资共同遵照执行。第一条 定 义协议付息贴现是指：乙方将其合法持有的商业汇票以背书转让的方式向甲方贴现，贴现利息由丙方单方或丙方与乙方共同分担，付息方应在商定的期间内支付贴现利息，甲方收妥贴现利息后将票面金额或在本协议条件下将相关金额划付乙方指定账户的业务。第二条 付息方式及金额经乙丙双方共同商定，按如下方式承担贴现利息：（1）乙方：商定付息（金额或比率%，乙方受权甲方从票款中直截了当扣除）_（2）丙方：商定付息（金额或比率%）_第三条 甲方的权利义务甲方收到乙方的贴现申请后，

5、按照甲方的有关规程办理业务，并在材料审查通过且贴现利息收妥后，将贴现款项及时划付乙方指定账户。第四条 乙方的权利义务（1）乙方向甲方申请贴现应在甲方开立账户，按照甲方的有关规定提交商业汇票及其跟单材料，并保证其真实、合法、有效。如因上述咨询题造成的损失，包括但不限于汇票金额、贴现金额、自贴现日起至清偿日止按中国人民银行规定的利率计算的利息、委托收款的发生费用、为行使追索权而发生的获得回绝证明和发出追索通知的费用，应全部由乙方承担。（2）乙方承诺申请贴现票据的背书是连续的、不存在限制转让、限制追索权行使的情形。（3）乙方向甲方申请贴现，双方应另行签订贴现协议书，贴现协议书与本协议具有同等法律效力

6、。第五条 丙方的权利义务（1）丙方承诺：乙方向甲方办理贴现时，贴现利息由丙方单方或与乙方共同分担。（2）丙方应在中国邮政储蓄银行开立账户。户名： 开户银行：中国邮政储蓄银行 账号： （3）丙方承诺至少于乙方申请贴现前一日向上述账户预存贴现利息资金，并保证所存资金能够满足甲方在贴现日收取贴现利息的需要。（4）丙方承诺甲方能够从丙方的上述账户扣划丙方应向甲方支付的贴现利息。（5）丙方恪守上述承诺并受其约束，假设丙方违背上述承诺而给本协议他方造成的损失由丙方足额承担。第六条 贴现利率贴现利率按甲乙双方在贴现协议书中商定的执行。第七条 其 他（1）乙、丙方共同承诺：保证在每一笔贴现业务办理之前，乙、丙

7、方已对利息的单方或双方分担作明确的商定，不管乙、丙方就付息作如何商定，均不会妨碍利息的按时、足额支付。（2）本合作协议是建立在现行法律、法规的根底上，假设有关法律、法规及政策发生变动，导致甲方不得不终止本协议，甲方有权单方面决定提早终止本协议，甲方不承担由此可能对乙方或丙方造成的损失。（3）本协议未尽事项，由各方协商处理。（4）因履行本协议而发生的纠纷，由双方友好协商处理。双方无法协商处理的，应向贴现汇票的付款人或其代理人所在地人民法院起诉。第八条 协议生效本协议一式六份，自甲、乙、丙三方法定代表人（负责人）或其受权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效之日起生效，有效期为_年，甲、乙、丙各执二

8、份。第九条 其他商定（1）_（2）_（3）_甲方：中国邮政储蓄银行_（盖章） 法定代表人： （或委托代理人）法定地址:_ 年 月 日乙方：_（盖章） 法定代表人： （或委托代理人）法定地址:_ 年 月 日丙方：_（盖章） 法定代表人： （或委托代理人）法定地址:_ 年 月 日附件2：协议编号： 号协议付息贴现协议书第一条 中国邮政储蓄银行_（ 以下简称“ 甲方”） 与_（以下简称“乙方”）依照中华人民共和国票据法、票据治理施行方法、支付结算方法及其他有关法律法规的规定，本着平等、自愿、老实信誉的原则，经友好协商达成如下条款，以资共同恪守。第二条 乙方提供商业汇票 张，合计票面金额人民币 _ _

9、 万元，向甲方申请办理贴现，经甲方审核，同意对商业汇票 张，合计票面金额 _ 万元（见贴现票据清单）办理贴现。第三条 乙方保证上述商业汇票真实、合法、有效，具有真实的买卖背景和债权债务关系，如因上述事项不真实而给甲方造成任何损失由乙方承担，甲方有权向乙方追索。第四条 甲乙双方商定：贴现利率为月利率_ %；甲方向乙方实际划款金额为（大写）_（小写）。第五条 甲方有义务在收妥贴现利息后的当日，将贴现款项划付乙方指定的银行账户。乙方指定的银行账户为：户名： 开户银行： 账号： 第六条 协议付息贴现三方协议书中的商定为本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。未尽事项，由双方协商处理。因履行本协议而发生的纠纷，由双方友好协商处理。双方无法协商处理的，应向贴现汇票的付款人或其代理人所在地人民法院起诉。第七条 本协议自甲、乙双方法定代表人（负责人）或其受权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效之日起生效。第八条 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。附件：商业汇票清单附件：商业汇票清单序号汇票号码汇票签发日汇票到期日承兑银行/企业汇票金额（单位：元）甲方：中国邮政储蓄银行_（公章） 法定代表人（签章）： 年 月 日乙方：（公章）法定代表人（签章）：年 月 日