中级经济师考试《保险专业知识与实务》真题卷二.docx

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1、中级经济师考试保险专业知识与实务真题卷二1 单选题（江南博哥）衡量保险公司在清算时保护债权人利益程度的指标是（）。A.负债经营率B.流动比率C.资产负债率D.固定资本比率正确答案：C 参考解析：资产负债率是指保险公司负债总额与资产总额之间的比例，反映总资产中有多大比例是通过借债来筹集的，也用来衡量保险公司在清算时保护债权人利益的程度。故选项C正确。2 单选题 农民甲想为其所有的财产投保一揽子家庭财产保险，保险公司不予承保的标的是（）。A.生活资料B.生长期的农作物C.农具和已经收获的农副产品D.房屋及其附属设备正确答案：B 参考解析：凡是属于城乡居民拥有并存放于固定地点的下列家庭财产均可以向保

2、险公司投保：房屋及室内附属设施；衣着用品、床上用品；家具、用具、室内装修物；家用电器、文化娱乐用品；农村家庭的农具、工具、已收获入库的农副产品；由投保人代管或者与他人共有而由投保人负责的上述财产。生长期的农作物不属于“已收获入库的农副产品”，属于农业保险的承保范围，因此选项B符合题意。3 单选题 关于万能人寿保险的说法，正确的是（）。A.万能人寿保险账户的收益来源于“三差”B.相对分红保险，万能人寿保险的透明度更高C.万能人寿保险在投保首年度是无法确定保险金额的D.万能人寿保险在投保首年度可以免交保险费正确答案：B 参考解析：分红保单的红利来源主要是“三差”收益。故选项A错误。万能人寿保险的特

3、点之一是保单透明度高，保险公司至少每年向保险单所有人寄送一份报告书，向其说明所交保费如何在提供死亡给付保障、费用和现金价值间进行分配。故选项B正确。投保人在投保万能人寿保险时一般会制订保险费交纳计划，但多数保险公司允许投保人在第二个保险单年度起自由决定保险费的支付数额和支付时间。故选项C、D错误。4 单选题 在意外伤害保险中，关于特约可保意外伤害的说法，错误的是（）。A.特约可保意外伤害一般是保险人不予承保的意外伤害风险B.特约可保意外伤害与一般可保意外伤害没有绝对的界限C.保险人承保的特约可保意外伤害风险都是相同的D.特约可保意外伤害只有经过投保人和保险人特别约定才可承保正确答案：C 参考解

4、析：特约可保意外伤害是指那些理论上可以承保但保险人出于保险责任区分的考虑、承保能力的限制或偿付能力的需要而一般不予承保的意外伤害风险，只有经过双方的特别约定，有时还需另外加收保险费才准予承保的意外伤害。故选项A、D正确。特约可保意外伤害与一般可保意外伤害之间并没有绝对的界限。故选项B正确。一些特定的意外伤害或者发生概率远远高于一般水平，或是对不同的被保险人其发生概率有过大的差异，因而出于经营稳定的需要，出于对被保险人保险费负担公平合理的考虑，保险公司一般是不予承保的。故选项C错误。5 单选题 关于投保人如实告知义务的说法，错误的是（）。A.投保人对保险人已经知道的事项，可以免除如实告知义务B.

5、投保人可以保险人不履行说明义务作为自己不履行如实告知义务的抗辩理由C.如实告知义务是诚实信用原则的要求，其理论基础是危险估计说D.投保人不告知保险人询问的、没有影响到保险人是否同意承保或者提高保险费率的事 项，不构成如实告知义务的违反正确答案：B 参考解析：免除告知的事项包括保险人已经知道或者在通常的业务活动中应当知道的情况。故选项A正确。关于投保人如实告知义务的理论基础或者说立法依据，存在着多种主张，其中危险估计说认为，投保人履行如实告知义务是诚实信用原则的要求，为多数学者所主张。故选项C正确。投保人对于保险人没有询问的事项，不负如实告知义务；对于保险人询问的事项，投保人也不负无限告知义务。

6、故选项D正确。只有选项B符合题意。6 单选题 某银行以抵押权人的身份对抵押的房屋投保家庭财产保险，约定被保险人为银行自己。如果借款人未按期偿还的抵押贷款本息为10万元，房屋价值为15万元，保险金额为13万元，则发生保险事故后保险人最多向贷款银行赔偿（ ）万元。A.0B.10C.13D.15正确答案：B 参考解析：我国的保险公司对于家庭财产保险业务在理赔方式上实际业务的处理过程是：保险人确定保险财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和当时保险财产损失的市场价值并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金额以保险单规定的保险金额为限。保险财产损失后的残余部分折价后从赔款中扣除，归被保险

7、人所有。故选项B正确。7 单选题 下列情形中，通常侵权行为人和侵权责任人相分离的是（ ）。A.小张借用小李的小客车后交通肇事致他人死亡B.老李对房屋管理不善。窗户玻璃脱落伤人C.雇员从事本职工作时因过失造成他人人身伤亡D.甲超市销售的奶粉有质量问题造成婴幼儿伤残正确答案：C 参考解析：公众责任风险的承担主体通常应该是法定的责任人，多数情况下就是行为人自己，但是特定情况下可能会产生行为人和责任人的分离。例如，雇员在公众场所从事本职工作时因过失造成雇主以外第三人人身伤害或者财产损失，依法通常应该由雇主承担赔偿责任。故选项C正确。8 单选题 投保人可以在被保险人生存时把保险单所有权完全转让给一个新的

8、所有人，这种转让称为（）。A.绝对转让B.相对转让C.抵押转让D.保全转让正确答案：A 参考解析：绝对转让是指把保单所有权完全转让给一个新的所有人，即受让人成为新的保单所有人。绝对转让必须在被保险人生存时进行。绝对转让后，如果被保险人死亡，全部保险金将给付受让人而非原受益人。故选项A正确。9 单选题 可以反映保险公司承保业务质量的经营成果指标是( )。A.利润率和成本率B.成本率和费用率C.赔付率和退保率D.赔付率和流动比率正确答案：C 参考解析：保险公司承保业务质量的经营成果指标是赔付率、退保率等。故选项C正确。10 单选题 下列情形中，交通事故责任强制保险不需要承担保险赔偿责任的是（ ）。

9、A.驾驶员未取得相应驾驶资格驾驶重型货车造成受害人轻伤B.驾驶员驾车故意冲撞行人致行人受伤C.受害人故意“碰瓷”而受伤D.驾驶员醉酒驾车肇事造成重大人员伤亡，涉嫌以危险方式危害公共安全正确答案：C 参考解析：交强险在责任限额内采用无过错责任，不管被保险人有无过错，受害人均可申请交强险赔偿。但交通事故损失受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。故选项C正确。11 单选题 下列意外伤害中，不属于特定意外伤害保险承保的是( )。A.道路交通事故所致意外伤害B.战争所致意外伤害C.旅行意外伤害保险D.职业意外伤害保险正确答案：B 参考解析：特定意外伤害保险承保的是以“三个特定”(特定原因、特定时间、特定地

10、点)为约束条件的意外伤害保险，其承保的危险是因特定原因造成的意外伤害或特定时间、特定地点遭受的意外伤害。常见的特定意外伤害保险险种有旅行意外伤害保险、交通事故意外伤害保险等。12 单选题 机动车保险采用的承保方式一般是（ ）。A.不定值保险B.定值保险C.不足额保险D.超额保险正确答案：A 参考解析：机动车保险的主要特点有：机动车保险属于不定值保险；机动车保险的赔偿方式主要采用修复方式；机动车保险赔偿中采用绝对免赔方式；机动车保险采用无赔款优待方式；机动车保险中对第三者应承担的责任部分一般采用强制责任保险的方式。机动车保险费率厘定考虑因素的特殊性。故选项A正确。13 单选题 有一类人群，对于他

11、们来说购买保险带来的效用大于不购买的效用。这类人群被称为（ ）。A.风险厌恶者B.风险爱好者C.风险中性者D.风险一般者正确答案：A 参考解析：只要投保人是一个风险厌恶者，不投保时的两个效用点之间的连线代表了这两个点的所有的线性组合，该直线和财富期望值相交的P点代表不投保时的期望效用。在P点，期望效用和财富期望值的大小是相同的，因为用以计算财富期望值和期望效用的权数是一样的。投保后的期望效用大于不投保时的期望效用(TP)，符合贝努利定理。故选项A正确。14 单选题 关于保险人代位求偿权的说法，正确的是（ ）。A.代位求偿权的行使在一定条件下要受到限制B.代位求偿权的取得以被保险人同意为要件C.

12、保险人应以被保险人名义行使代位求偿权D.保险人可以在保险金额范围内行使代位求偿权正确答案：A 参考解析：代位求偿权建立在被保险人对第三者享有的赔偿请求权基础之上。只有赔偿请求权存在，被保险人才可能在获得保险赔偿后，向保险人转让其对第三者享有的赔偿请求权，从而产生代位求偿权。代位求偿权的构成要件是指代位求偿权成立所需的条件，主要包括：保险标的的损害发生必须是由于第三者的行为引起。造成保险标的损害的原因多种多样，但只有保险标的的损害是由第三者的行为引起的，才有可能存在第三者承担赔偿责任，这是代位求偿权产生的前提条件。被保险人必须对第三者享有赔偿请求权。代位求偿权建立在被保险人对第三者享有的赔偿请求

13、权基础之上。只有赔偿请求权存在，被保险人才可能在获得保险赔偿后，向保险人转让其对第三者享有的赔偿请求权，从而产生代位求偿权。保险人须已经赔付保险金。保险人在向被保险人赔付保险金前，对造成保险标的损害的第三者不能行使保险代位求偿权。保险人赔付保险金仅有事实上的赔付即可，不要求保险人赔付保险金是源于保险合同约定的保险金给付义务。代位求偿权的构成不以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件。故选项A正确。15 单选题 关于保险和银行储蓄异同的说法，错误的是( )。A.二者都是以现在资金的剩余为将来做准备B.储蓄的本利给付是确定的，保险则不确定C.储蓄的经营技术比保险更为复杂D.储蓄具有个别对等支付关系，

14、保险则是整体对价关系正确答案：C 参考解析：保险与储蓄都是以现在资金的剩余作将来的准备，故选项A正确。它们聚集一定的资金作为必要的后备，都体现了有备无患的思想，但两者也有很大区别：储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是不确定的，取决于合同中约定的保险事故和损失是否发生。故选项B正确。保险复杂，保险经营以精算技术为基础；储蓄简单，无须特殊的精算技术。故选项C符合题意。储蓄具有个别对等支付关系，保险则不一样，在多数险种中，大多数人交纳保险费但拿不到保险金。保险的价值在于一旦风险损失发生可以获得经济保障。故选项D正确。16 单选题 若已知某货物到岸价格(CIF价)为200万元，投保加成率为2，保

15、险费率为03，则该货物的保险费应该为( )元。A.7200B.6124C.6120D.6000正确答案：C 参考解析：海上货物运输保险的费率确定后，根据不同价格条件，计算保险费的方法不同。在CIF价格条件下，其保险费的计算公式：保险费=CIF(1+投保加成)保险费率。即2000000(1+2)03=6120(元)。故选项C正确。17 单选题 关于保险合同生效和保险责任开始的说法，正确的是（ ）。A.保险合同成立后保险责任开始B.保险合同生效后保险责任必然开始C.保险人按照约定的时间开始承担保险责任D.投保人交纳保险费和保险人签发保险单后保险合同才生效正确答案：C 参考解析：双方当事人对保险合同

16、的主要条款通过要约、承诺的方式达成一致，保险合同成立。按照保险条款的规定，保险责任开始的时间与保险合同生效的时间是一致的。根据保险法等法律、法规的有关规定，保险合同的生效要件如下：主体必须合格：内容必须合法；意思表示必须真实；代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认：必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。保险责任开始的时间与保险合同的生效时间可以一致，也可以不一致，但保险责任开始时间一般应迟于保险合同生效时间，且保险责任开始一般以投保人交纳保险费为前提条件。综上，选项C正确，选项A、B、D错误。18 单选题 下列情形中，构成人身意外伤害保险意义上的意外伤害的是（ ）。A.被保险

17、人不慎坠楼成为植物人B.被保险人作为致害人导致第三人身体受到伤害C.被保险人的名誉权受到他人侵害D.被保险人醉酒驾驶导致身亡正确答案：A 参考解析：不可保意外伤害，一般是指那些因违反法律规定或违反社会公共利益的行为引发的意外伤害，保险人一般不予承保这种风险。包括被保险人在过失或故意犯罪活动中受到的伤害、被保险人在寻衅斗殴中受的意外伤害、被保险人在醉酒、吸食或注射毒品后发生的意外伤害。故选项B、C、D错误，选项A正确。19 单选题 关于投保人支付保险费的说法，正确的是（ ）。A.即使财产保险保险标的的危险程度增加，保险人也不可以要求投保人增加保险费B.保险法对保险费的支付地点并未作出明确规定C.

18、对人寿保险合同的保险费保险人可以用诉讼方式要求投保人支付D.投保人支付保险费的时间就是保险合同生效时间正确答案：B 参考解析：在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。故选项A错误。关于保险费的交付地点，保险法没有作出规定。如果保险合同有约定的，应按照保险合同约定的地点履行；如果保险合同没有约定或者约定不明确，则应按照法律的规定履行。故选项B正确。保险法第三十八条规定：“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。”故选项C错误。保险责任开始的时间与保险合同的生效时间可以一致，也可以不一致，但保

19、险责任开始时间一般应迟于保险合同生效时间，且保险责任开始一般以投保人交纳保险费为前提条件。故选项D错误。20 单选题 账户价值增长需经过收益率平滑操作的险种是（ ）。A.投资连结保险B.万能人寿保险C.定期寿险D.两全保险正确答案：B 参考解析：万能人寿保险的特点表现之一是：现金价值与实际投资收益率相联系。万能人寿保险一般以投资于中、短期金融工具为主，而传统型人寿保险以长期投资为主。故选项B正确。21 单选题 在我国海上货物运输保险中，就保险责任范围而言（ ）。A.平安险一切险水渍险B.平安险水渍险一切险水渍险D.平安险水渍险一切险正确答案：B 参考解析：就海上货物运输三个基本险的保险责任范围

20、而言，一切险最大，水渍险次之，平安险最小。故选项B正确。22 单选题 根据保险法，保险人收到索赔权人的赔付要求后，对于情形复杂的，应当在（ ）日内作出核定，但合同另有约定的除外。A.15B.30C.60D.90正确答案：B 参考解析：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。故选项B正确。23 单选题 信用保险通常由( )投保。A.债权人B.债务人C.责任人D.受害人正确答案：A 参考解析：信用保险是指由债权人(投保人)向保险人投保的，当债务人未按约定履行其债务给债权人造成经济损失时，由保险人按照保险合

21、同约定对债权人(被保险人)给予赔偿的保险。故选项A正确。24 单选题 符合安全装载规定，被保险机动车所载货物与被保险机动车相撞导致被保险机动车的损失，属于（ ）。A.机动车损失保险的责任免除B.机动车损失保险的保险责任C.第三者责任险的保险责任D.交强险的保险责任正确答案：B 参考解析：机动车损失保险的保险责任包括自然灾害或意外事故造成保险车辆的损失、施救和保护费用。故选项B正确。25 单选题 下列风险造成被保险车辆的损失，属于车辆损失险保险责任的是( )。A.污染B.盗窃和抢劫C.暴雨和洪水D.战争和暴乱正确答案：C 参考解析：机动车损失险保险责任包括下列意外事故或自然灾害造成被保险车辆的损

22、失：非碰撞责任，包括倾覆、坠落；火灾、爆炸;外界物体坠落、倒塌；雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等；故选项C正确。26 单选题 下列给付责任中，不属于人身意外伤害保险保险责任的是（ ）。A.意外死亡给付B.意外残疾给付C.意外疾病给付D.意外医疗费用给付正确答案：C 参考解析：人身意外伤害保险保险责任是被保险人因意外伤害所致死亡或残疾，不负责因疾病所致的死亡或残疾。故选项C错误。27 单选题 关于损失补偿原则的说法，错误的是（ ）。A.损失补偿原则适用于补偿性财产保险合同B.根据保险法，当事人可以约

23、定损失补偿原则适用于人身保险合同C.代位原则是损失补偿原则派生的D.损失补偿的范围不得超过被保险人遭受的实际损失正确答案：B 参考解析：从保险法的规定来看，财产保险合同属于补偿性合同，适用损失补偿原则。故选项A正确。人身保险合同，包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险等保险业务，属于定额保险合同，不适用损失补偿原则。故选项B错误。损失补偿原则的派生原则包括代位原则，故选项C正确。根据保险法的规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。故选项D正确。28 单选题 根据保险法，关于保险合同解除的说法，正确的是（ ）。A.保险合同解除均具有溯及力B.受益人和被保险人无保险合同解除权C

24、.保险合同解除与保险合同终止的意思完全相同D.保险法确立了“保险人可以任意解除，投保人解除为例外”的保险合同解除原则正确答案：B 参考解析：保险合同的变更没有溯及力，只对将来发生效力。投保人解除财产保险合同的，解除的效力是否具有溯及力，要看保险责任是否已经开始。故选项A错误。保险合同终止的原因主要有合同解除、期限届满和全部履行完毕等。故选项C错误。保险法第十五条对保险合同解除权作了明确规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”故选项B正确，选项D错误。29 单选题 下列损失中，属于安装工程保险责任免除的是（ ）。A.地面下陷引起的保险

25、财产损失B.非被保险人授权的技术人员恶意行为造成的损失C.被保险电气设备超负荷引起其他保险财产的损失D.设计错误引起的保险财产本身的损失正确答案：D 参考解析：安装工程保险物质部分的保险责任除与建筑工程保险的部分相同外，一般还有以下两项内容：安装工程出现的超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电及其他电气引起的事故；安装技术不善引起的事故。故选项D正确。30 单选题 在统计学中，可以用来衡量两个风险事件之间相关关系的变量是（ ）。A.标准差B.方差C.协方差D.偏差正确答案：C 参考解析：在风险管理过程中，协方差用来衡量两个风险之间的相关关系。故选项C正确。31 单选题 根据保险法，以

26、被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（ ）内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。A.30日B.60日C.1年D.2年正确答案：D 参考解析：自杀条款规定，如果被保险人在保险单生效或复效后两年内自杀，保险公司不给付保险金，只需退还所交的保险费或退还保险单所具有的现金价值；退还的保险费可以计息或不计息，一次付给受益人。故选项D正确。32 单选题 下列人寿保险合同常见条款中，涉及保险单现金价值的条款是（ ）。A.保险费自动垫交条款B.复效条款C.意外事故死亡条款D.战争除外条款正确答案：A 参考解析：保险费自动垫交

27、条款规定，投保人未能在宽限期内交付保险费而此时保险单已具有现金价值，同时该现金价值足够交付所欠交的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫交其所欠的保险费，使保险单继续有效。故选项A正确。33 单选题 在我国海上货物运输保险中，平安险负责承保由于遭受( )所致货物的全部损失或部分损失。A.意外事故B.自然灾害C.战争风险D.罢工风险正确答案：A 参考解析：平安险(free from particular average ，简称F.P.A) 只是我国保险行业的习惯性称谓”和“在我国，平安险被理解为因自然灾害所造成的被保险货物的部分损失不赔。故选项A正确。34 单选题 下列疾病中，不属于疾病保

28、险承保范围的是（ ）。A.身体内部原因的疾病B.非先天性疾病C.年老衰弱D.偶然性疾病正确答案：C 参考解析：构成可保疾病通常必须具备以下三个条件：人体内部原因的疾病、非先天性疾病、偶然性疾病。故选项C错误。35 单选题 度量风险大小常常使用离散系数这个统计量。关于离散系数的说法，正确的是（ ）。A.离散系数是期望值与方差的比值B.离散系数越大，损失分布越均匀C.离散系数是期望值与标准差的乘积D.经济单位的损失分布的离散系数越小，财务稳定性越强正确答案：D 参考解析：标准差与期望值的比值称为离散系数，离散系数越小，损失分布的相对危险越小。36 单选题 下列情形中，不属于人身意外伤害保险中所指“

29、意外”的是（ ）。A.伤害的发生是被保险人事先无法预见的B.伤害的发生是被保险人本可以预见，但由于疏忽大意而没有预见到的C.伤害在较长时间里缓慢发生D.伤害违背被保险人的主观意愿发生正确答案：C 参考解析：对意外的理解应从以下几个方面考虑：被保险人事先没有预见到伤害的发生；伤害的发生是被保险人本可以预见，但由于疏忽大意而没有预见到的，比如在停电时未切断电源就开始动手修理线路。被保险人事先没有预见的伤害是偶然性事件或突发性事件。被保险人虽然已经预见到伤害，但伤害仍然违背被保险人的主观意愿发生，被保险人预见到伤害即将发生时，在技术上已不能采取措施避免。被保险人预见到伤害的发生，在技术上也可以采取措

30、施避免，但现于法律或职责上的规定不能躲避或是出于道德、公共利益的原因甘冒危险。故选项C正确。37 单选题 根据中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款(2015年，简称车险示范条款)，下列险种中属于机动车基本险的是（ ）。A.机动车车上人员责任保险B.机动车自燃损失险C.机动车车身划痕损失险D.机动车玻璃单独破碎险正确答案：A 参考解析：机动车保险基本险一般分为机动车损失保险、机动车第三者责任险、车上人员责任险。故选项A正确。38 单选题 关于健康保险合同特征的说法，正确的是( )。A.属于给付性保险合同B.必须指定受益人C.保险期限均为长期D.合同中多有为核保目的而设计的条款正确答案：D 参

31、考解析：健康保险具有补偿的特殊性。与人身保险的保险金通常具有的给付性质不同，健康保险人支付的保险金兼具有给付性和补偿性。故选项A错误。健康保险一般不指定受益人。故选项B错误。健康保险合同多为短期合同。故选项C错误。在健康保险合同中，除适用一般人寿保险合同的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等条款外，健康保险合同的条款设计上还往往有核保的考虑。故选项D正确。39 单选题 在正常运输情况下，海上货物运输保险的责任起讫以“仓至仓”条款为依据，但货物自目的港卸离海轮时起，满（ ），无论被保险货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止。A.60天B.30天C.15天D.10天正确答案：A 参考解析：

32、仓至仓责任还要受到下列限制：货物自目的港卸离海轮时起算满60天，不论被保险货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止。故选项A正确。40 单选题 在风险管理中，当汇聚的相互独立同分布的风险单位从20个增加到10000个时，（ ）。A.平均损失的标准差会减小B.出现极端损失的概率不变C.风险更加难以预测D.加入者的个人风险在增加正确答案：A 参考解析：根据风险汇聚原理，当风险汇聚的加入者增多，平均损失的标准差会进一步减小，出现极端损失(非常高的损失和非常低的损失)的概率不断降低，风险变得更易预测。故选项A正确。41 单选题 下列信用保证保险中，承保的信用风险不限于债务人违约的是( )。A.短期出口

33、信用保险B.产品质量保证保险C.雇员忠诚保证保险D.买方信贷保险正确答案：C 参考解析：当前国内的信用保险和保证保险基本上是为债权人提供债务人违约的风险保障，即所保障的信用风险多是狭义的信用风险。雇员忠诚保证保险属于例外。故选项C正确。42 单选题 下列险种中，一般采用预收保费制的是( )。A.养老保险B.企业财产保险C.道路交通旅客承运人责任保险D.产品责任保险正确答案：D 参考解析：产品责任保险也实行预收保险费制度，即在签订产品责任保险合同时，按照投保时计划生产或者销售的商品的价值计算保险费，待保险期限届满后再根据被保险人在保险期限内实际生产、销售的产品总价值计算实际保险费，对预收保险费进

34、行多退少补，但是实收保险费不得低于保险合同约定的最低保险费。故选项D正确。43 单选题 下列标的中，不能成为广义财产保险保险标的的是（ ）。A.X大型商场的场所责任B.正在驾驶汽车的张某C.Y运输公司的商用货车D.Z企业的厂房和机器设备正确答案：B 参考解析：财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是指包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务：而狭义财产保险则仅指财产损失保险，它强调保险标的是各种具体的财产物资。故选项B正确。44 单选题 关于人寿保险的说法，错误的是（ ）。A.人寿保险可分为团体人寿保险和个人人寿保险B.一年期寿险是一种非储蓄性产品C.一年期寿险没

35、有现金价值D.人寿保险保险费率和责任准备金的计算方法与财产保险相似正确答案：D 参考解析：人寿保险产品采用了专门的计算保险费和责任准备金的方法。人寿保险承保的风险是生存或死亡，而其发生的概率依被保险人年龄的不同而不同，并且由于人寿保险的保险期间长，一般采用均衡保险费，因此要考虑利息因素，而保险人开发寿险产品以及销售环节中都要产生诸多费用以及获得一定的利润，所以人寿保险费和责任准备金的计算一般要依据生命表并考虑一定的利息率、费用率、失效率以及利润率等诸多因素，在此基础上形成了一套人寿保险产品专用的计算技术寿险精算。财产保险、人身意外伤害保险的保险费率是以一定时期内的保险金额损失率为基础计算的每一

36、年度末应提存的责任准备金可以按当年保险费收入的一定比例计算。故选项D错误。45 单选题 关于未决赔款准备金的说法，错误的是( )。A.未决赔款准备金包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金B.未决赔款准备金在会计核算上的处理一般是在当年提取，次年转回做收入处理C.对直接理赔费用准备金，应当采取预案预估法提取；对间接理赔费用准备金，采用比率分摊法提取D.已发生未报案未决赔款准备金的计算方法较多，比较常见的方法包括逐案预估法、案均赔款法等正确答案：D 参考解析：对已发生未报案未决赔款准备金，应当根据险种的风险性质、分布、经验数据等因素采用至少下列两种方法进行谨慎评

37、估提取：链梯法；案均赔款法；准备金进展法；BF法等其他合适的方法。故选项D说法符合题意。46 单选题 当投保年龄与真实年龄不一致时，对保险合同的履行会有影响。下列情形中，不属于这种影响的是（ ）。A.导致保险合同解除B.导致多交保险费C.导致少交保险费D.导致交费期间延长正确答案：D 参考解析：投保人在投保时误报被保险人真实年龄情况下的处理办法。一般分为两种情况：年龄不实影响合同效力的情况。被保险人真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险合同为无效合同，保险人可解除保险合同，但应向投保人退还保险费。年龄不实影响保险费及保险金额的情况。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应

38、付保险费或多于应付保险费，保险金额根据真实年龄进行调整。故选项D正确。47 单选题 根据保险法，关于重复保险合同的说法，错误的是（ ）。A.重复保险合同是和单一保险合同相对的B.保险法采用狭义重复保险合同的概念C.超额保险合同必然是重复保险合同D.重复保险合同的投保人应将重复保险的有关情况通知各保险人正确答案：C 参考解析：以投保人是否就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同为标准，可以分为单一保险合同和重复保险合同。故选项A正确。保险法采用的是狭义重复保险的概念。故选项B正确。重复保险的构成要件。构成重复保险必须具备如下要件：投保人分别向两个或两个以上的保险

39、人订立数个保险合同。如果投保人与两个或两个以上的保险人订立一个保险合同，不构成重复保险，而是共同保险。必须基于同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个以上保险人订立保险合同。如果投保人基于同一保险标的、同一保险利益，但不同的保险事故与两个以上保险人订立保险合同，不构成重复保险。同样，投保人基于同一保险标的、同一保险事故但不同的保险利益与两个以上保险人订立保险合同，也不构成重复保险。必须基于同一保险期限。投保人与数个保险人订立的保险合同的期限必须同时完全重合或部分重合。保险金额总和必须超过保险价值。故选项C错误。保险法第五十六条第一款规定：“重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保

40、险人。”故选项D正确。48 单选题 关于投机风险的说法，正确的是（ ）。A.投机风险一定带来损失B.投机风险可能带来收益C.投机风险不会带来损失D.投机风险不会带来收益正确答案：B 参考解析：保险理论中风险又被划分为两类：如果一种风险同时包括带来损失和带来收益的两种可能性。则称之为“投机风险”：只会带来损失而不能带来收益的风险称之为“纯粹风险”。49 单选题 在人身保险中，责任期限是人身意外伤害保险所特有的概念，它是指自（ ）之日起的一定期限。A.投保人交纳保险费B.保险合同成立C.被保险人遭受人身意外伤害D.保险期限结束正确答案：C 参考解析：责任期限是人身意外伤害保险中一个特有的概念，是指

41、自被保险人遭受人身意外伤害之日起的一定期限，如90日、180日、360日或13周、26周、52周等。被保险人只有在保险期间遭受意外伤害并在责任期限内死亡或残疾的，意外伤害保险人才承担保险责任并给付保险金。故选项C正确。50 单选题 甲将自己的小客车向X保险公司投保了交强险，保险期间因意外发生保险事故，造成行人丙受伤，发生医疗费用9000元。经交管部门裁定，小客车负80的事故责任，则在交强险项下，X保险公司应承担的医疗费用最多为（ ）元。A.10000B.9000C.7200D.1000正确答案：B 参考解析：被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法

42、应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。医疗费用赔偿限额为18000元。故选项B正确。51 单选题 关于保险合同变更和解除的说法，正确的是( )。A.保险合同变更只可以采用口头形式B.保险合同变更不具有溯及力，而保险合同解除可能具有溯及力C.保险人解除保险合同所受的限制要比投保人少D.保险合同变更和解除可以适用于无效保险合同正确答案：B 参考解析：保险法第二十条规定：“投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。”故选项A错误。保险合同

43、的变更没有溯及力，只对将来发生效力，投保人解除财产保险合同的，解除的效力是否具有溯及力，要看保险责任是否已经开始。故选项B正确。保险法第十五条对保险合同解除权作了明确规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”故选项C错误。无效保险合同违反了法律的规定，法律不予承认与保护。一旦确认无效，将产生溯及力，使合同从订立之日起就不具有法律约束力，以后也不能转化为有效合同。故选项D错误。52 单选题 船舶保险的保险金额是根据船舶的保险价值确定的。船舶保险一般是（ ）。A.超额保险B.不足额保险C.定值保险D.不定值保险正确答案：C 参考解析：船舶

44、保险的保险金额根据船舶的保险价值确定。船舶保险一般是定值保险，船舶的保险价值在订立保险合同时由双方商定，并在保险单上载明。故选项C正确。53 单选题 纵观目前我国各家保险公司的产品质量保证保险合同，有关合同主体设置的最多情形是（ ）。A.约定产品的生产商或者销售商为被保证人B.约定产品的购买者或者消费者为被保险人，将产品的生产商或者销售商约定为权益人C.约定产品的生产商或者销售商为保证人D.约定产品的生产商或者销售商为被保险人，将产品的购买者或者消费者约定为权益人正确答案：D 参考解析：纵观各家保险公司的合同条款，将生产商或者销售商约定为被保险人、产品的购买者或者消费者约定为权益人的情形最多。

45、故选项D正确。54 单选题 如果责任保险采用索赔发生制保险单，当被保险人不准备再续保时，可以附加投保（ ）。A.追溯期条款B.扩展报告期条款C.日落条款D.交叉责任条款正确答案：B 参考解析：对于索赔发生制保险单一旦投保人(被保险人)不再续保，为了避免保单结束后发生在追溯期和保险期限内的事故出现索赔时没有保险保障，投保人可以要求增加扩展报告期条款，保险人对在追溯期和保险期限内的事故在扩展报告期内向保险人提出索赔承担保险责任。故选项B正确。55 单选题 对建筑工程质量保证保险的投保时问的要求，通常是在建筑工程( )投保。A.开工前B.竣工验收前C.竣工验收后D.竣工验收后满1年正确答案：A 参考

46、解析：建筑工程质量保证保险通常要求在建筑工程开工前投保，但是合同成立后并不立即生效，需要在工程竣工验收合格一年后，由保险人或保险人委托的监理机构进行质量复查，复查合格后，保险合同才开始生效。故选项A正确。56 单选题 按照寿险精算原理，以100岁为极限年龄的生命表计算出来的终身寿险纯保费准备金，随着保险单年度的增加总趋势是逐年上升的，到被保险人100岁时，准备金（ ）保险金额。A.高于B.低于C.等于D.近似于正确答案：C 参考解析：从精算的角度，有观点认为终身寿险也是保险期间到100岁的定期寿险。因为终身寿险定价的精算方法与定期寿险的方法是一样的。在这一观点下，用于定价的生命表中已经假设所有活过99岁的被保险人都在这一年中死亡，因此100岁时的