2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案.doc

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1、20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷考试试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】B2、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B3、绩效评价指标分

2、为财务指标和()。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】A4、票据行为中，保证不适用于()。A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】C5、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】B6、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】C7、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不

3、正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C8、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人

4、是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】C9、（2018 年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】A10、银行经营管理的前提是()。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】B11、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】C12、财务公司设立 2 年以上，且注册资本金不低于 3 亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司

5、。A.6B.7.5C.8D.10【答案】D13、（2019 年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A14、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】D15、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D16、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误

6、的是()。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A17、对于监督发现的内部控制缺陷，说

7、法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C18、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】B19、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B20、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013 年 12 月 16 日通过的英国银行改革法案B.2013 年 12 月 16 日通过的中国商业银行改革法案C.20

8、14 年 12 月 16 日通过的美国银行改革法案D.2013 年 12 月 16 日通过的日本银行改革法案【答案】A21、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P 业务【答案】A22、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】C23、（2018 年真题）巴塞尔协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。A.统计违约模型B.内部违约经验C.映

9、射外部数据D.高级计量法【答案】D24、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】D25、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】D26、某债券面额为 1000 元，票面利率为 5%，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为

10、（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D27、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】D28、下列属于显失公平的合同的是()。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A29、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核

11、情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】B30、()是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】A31、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】A32、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】C33、（2018 年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。A.国

12、别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A34、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】B35、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】

13、C36、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】B37、（2017 年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同

14、业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50【答案】B38、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C39、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】B40、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A41、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.

15、罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C42、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】C43、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C44、（）是指对国

16、民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】B45、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】D46、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】C47、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】A48、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的

17、是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 70B.并购贷款期限一般不超过 7 年C.资本充足率不低于 10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A49、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】D50、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及

18、时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。A.向依法监管转，法有授权必尽责B.加强非现场检查和事前事中监管C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线【答案】ACD2、普惠金融面临

19、的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD3、金融租赁的功能优势有()。A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易【答案】ABCD4、(2018 年真题)公司违反公司法规定，在法定的会计账簿以外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以（）的罚款。A.五万以上二十万元以下B.十万以

20、上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下【答案】C5、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B.窃取同业的商业机密C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序【答案】ABCD6、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD7、（2016 年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（）的罚

21、款。A.10 万元以上 60 万元以下B.30 万元以上 60 万元以下C.20 万元以上 60 万元以下D.40 万元以上 60 万元以下【答案】B8、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例的大小取决于()。A.外汇流动性头寸B.外汇敞口头寸C.商业银行股本净额D.累计外汇敞口头寸E.资本净额【答案】D9、巴塞尔协议改革的主要内容有（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD10、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确

22、的有（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东 1 个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券【答案】ACD11、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况【答案】ABCD12、信用工具的组成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD13、紧缩性的财政政策措施包括()。A.减少税收B.增加税收C.减少财政支出D.增加财政支出E.增加转移支付【答案】BC14、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占

23、各项贷款余额的比重，不得高于 5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的 10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于 100E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD15、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD16、下列属于企业集团财务公司管理办法符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.

24、成员单位产品的融资租赁【答案】AC17、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2 与 M1 之差为狭义货币D.M0 即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD18、贷款的基本要素包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.还款方式【答案】ABCD19、全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照中华人民共和国中国人民银行法第四十六条的规定处罚。A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况【答案】ABCD20、存款保险制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD