2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理).doc

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1、20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】C2、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4

2、%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】A3、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】B4、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】C5、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】B6、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规

3、划【答案】D7、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D8、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C9、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，()不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】D10、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为 50 万元

4、的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】B11、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】D12、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000

5、 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.18.72B.20C.21.15D.22.54【答案】A13、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】D14、张先生夫妇今年均已 40 岁，家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约 1 万元，月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休，假设他们退休后再生存 30 年，且他们每年花费 18 万

6、元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元，每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为 5。A.338013B.272144C.352199D.675020【答案】D15、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D16、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】A17、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均

7、早年离异，王某有一个儿子小王 30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】B18、遇到（）天气不能从事高处作业。A.6 级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35 度以上的热天D.5 级以上的风天【答案】A19、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】B20、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖

8、父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】D21、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费 10 万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B22、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】B23、李升的生父李刚于 2013 年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于 2014 年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能

9、继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】A24、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】A25、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】A26、金融市场的客体是金融市

10、场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】C27、某人希望在 5 年后取得本利和 1 万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为 5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A28、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】B29、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.

11、有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】D30、寿险合同属于()。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】A31、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】A32、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】B33、以下不属于教育资金的来源的是（）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生

12、提供的专门的低息贷款【答案】A34、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】B35、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B36、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】B37、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示

13、风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】B38、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】A39、家庭资产负债表不包括（）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】D40、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】C41、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.

14、商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A42、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保

15、险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】C43、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】D44、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】A45、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他

16、收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于 70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到 60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】C46、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】B47、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影

17、响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】D48、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】B49、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的

18、问题进行了咨询。A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】B50、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】C2、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（）A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同B.相关系数为零，说

19、明二种资产收益率变动方向无关C.协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同【答案】ABC3、关于遗嘱的相关表述，下列说法正确的有（）。A.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。B.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日D.以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证【答案】BCD4、保险人

20、知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。A.保险代理人B.保险人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB5、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括()。A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润【答案】ABD6、关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B.商业银行在为客户做理财规划

21、时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样【答案】CD7、公司成立于 2005 年 4 月 20 日，注册资金为 90 万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自 2007 年 12 月 17 日至 2010 年 12 月 17 日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园 1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于 2007 年 11 月 30 日，将方舟城市花园 2 号楼主体劳务施

22、工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除 1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于 2007 年 11 月 30 日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007 年 12 月 10日上午 9：00 左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007 年12 月 11 日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008 年 1 月 22 日出院，共住院 42 天，王恩德在医院治疗期间的医

23、药费由甲公司支付。还向王恩德支付了 2007 年 11 月 30 日至 2007 年 12 月 10 日之间的劳务费，每天 60 元，9天共计 540 元。2008 年 5 月 16 日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金 38516 元，误工费 90 天，每天 60 元共 5400 元，被抚养人生活费 12382.05 元，精神抚慰金 3万元，共计 87298.05 元A.甲公司没有资质承包乙公司分包项目B.甲公司未和王恩德签订劳务合同，所以无须负责C.乙公司将承包工程

24、分包给甲公司后出现的事故乙公司也要承担责任D.王恩德要求的索赔是合理的E.甲公司有资质承包乙公司分包项目【答案】AD8、下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是()。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置【答案】ABC9、商业银行个人理财业务人员包括（）。A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员E.

25、为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】ABD10、下列属于非系统风险的是（）。A.市场风险B.经营风险C.财务风险D.信用风险E.偶然事件风险【答案】BCD11、全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入.支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度【答案】ABCD12、风险偏好属于非常保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】ABC13、下列关于股票风险的说法，正确的有()。A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期

26、性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【答案】ACD14、日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。A.家政服务B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息还贷E.旅游【答案】AB15、下列属于财富传承中死亡转移的有（?）A.遗嘱信托B.为受益人创建不可撤销信托C.赠与D.遗嘱继承E.遗赠【答案】AD16、下列关于贝塔系数的说法中，正确的是（）。A.贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量B.贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.贝塔系数如果为负值

27、，则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，表明贝塔系数大于 1E.贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券【答案】ABCD17、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】AC18、下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有（）。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供

28、格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效【答案】AC19、商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位【答案】BCD20、国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。A.保持社会稳定B.促进市场竞争C.增加就业机会D.分享社会资源E.增加财政收入【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大

29、学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为 8。那么，6 年后，秦先生投资的本息和为()元。【答案】47606。N=6，IYR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。二、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80

30、 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是（）。【答案】A 项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。三、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中

31、一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125000 元，外出旅游费用每年 20000 元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100 万元，自用住宅 150 万元，投资性房产 80 万元。同时王

32、先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20 万元，附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留

33、学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】N=10，IYR=8，FV=800，PMT=-5522，因此从现在开始，王先生每年应投入 5522 万元用于筹集 10 年后的退休费用 800 万元。四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于 2010 年 3 月 1 日参加了教育储蓄，当时约定的存期为

34、 6 年。如果郑女士到 2016 年 3 月 2 日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。五、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制

35、定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；教育投资规划的跟踪与执行。六、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平

36、米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。如果首付30，贷款 70，按揭 20 年，贷款利率为 6.81，10 年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?（）【答案】PMT（6.8112，2012，1，7575563.870）-40510.7（元），因此，10 年后杨先生每月末要

37、为新房子定额还款 40510.7 元。七、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为 20000 元，每年红利为 20 万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元（税后），房租收入 4 万元（税后），其他收入 6 万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支 10000 元，儿子的教育费用每月需 3000 元，老人赡养费每月 4000 元。另外，王先生一家每年养老保险支出 125

38、000 元，外出旅游费用每年 20000 元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元，定期存款 100 万元，自用住宅 150 万元，投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身，意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险，已缴费 10 年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额 20

39、万元，附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元，缴费期限 20 年，保险期限 20 年，年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标子女留学教育基金：5 年后送儿子去美国留学，全部费用约为 180 万元人民币；退休计划：10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。八、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年

40、级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以 2 万元作为教育金的初始资金，以 6的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】2 万元教育初始资金 4 年后的终值=20000X(1+6)4=2524954(元)。九、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6 年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行 5 年期定期存款整存整取利率为 55

41、8。5 年期定期存款零存整取利率为 387。那么，秦先生每月应存人()元，方能弥补资金缺口。【答案】107.10。教育储蓄存款，6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，PYR=12，N=72，IYR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。一十、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款 100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方

42、式，贷款年利率6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013 年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项

43、学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率

44、为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有()。【答案】D 项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为 20 万元，保额应在 200 万元左右。