2023年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷B卷附答案.doc

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1、20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D2、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有

2、机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】B3、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】B4、银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】D5、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的

3、提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】B6、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 5 亿元人民币【答案】D7、会受

4、潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是()。A.产品集中化B.产品专业化C.市场专业化D.选择性专业化【答案】B8、下列属于操作风险监管要求的是（）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】D9、银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】C10、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】B11、根据管理需要，信贷计

5、划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A 级指标和 B 级指标D.一级指标和二级指标【答案】D12、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】D13、()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】D14、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】C15、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本

6、债券【答案】A16、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】A17、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】D18、金融类不良资产不包括的选项是()。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】D19、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】D20、行政许可实施程序不包括（）。A.申请与受理B.

7、审查C.决定与送达D.验收【答案】D21、下列各项中不属于股东权利的是（）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】D22、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】A23、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B24、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战

8、略目标D.长期目标【答案】C25、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】A26、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】C27、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C28、下列不属于商业银行的关联方的是（）。A.持有或控制商业银行 1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业

9、银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A29、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】C30、我国合同法规定，采用数据电文形式订立合同并且收件人指定接收系统的，承诺到达时间是()。A.数据电文进入收件人的任何系统的首次时间B.数据电文进入指定系统的指定时间C.数据电文进入指定系统的首次时间D.数据电文进入指定系统的时间【答案】D31、银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.

10、评价报告【答案】A32、巴塞尔协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C33、下列不属于向中央银行借款的是（）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】B34、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】C35、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷

11、款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30 万元；60 万元B.20 万元；50 万元C.30 万元；50 万元D.15 万元；30 万元【答案】C36、非现场监管的特点不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】A37、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】A38、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳；壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境

12、内使用，下列排序正确的是()。A.B.C.D.【答案】B39、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A40、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】C41、存放央行的准备金适用（）的稳

13、定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A42、2009 年至 2010 年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】C43、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控

14、制应遵循的基本原则是（）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】C44、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】D45、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。A.1.5%，250%B.1.

15、5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C46、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】A47、下列关于计算机网络的说法错误的是()。A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】D48、从

16、商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】D49、()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B50、资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，应当履行的职责包括（）。A.制定风险管理政

17、策和程序.定期评估.必要时调整B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、区域、客户、产品等维度【答案】ABC2、为更好保障消费者权益，下列做法中正确的有（）。A.银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款C.开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾D.银行业金融机

18、构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式E.主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银保监会或其派出机构【答案】ABCD3、实施 MRP的前期工程的内容包括()。A.确定实施 MRP的项目，成立项扫筹备组织B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入 MRP系统运行C.决策人员认识 MRP，理解 MRP的原理、作用、使用范围D.进行培训，分析各种管理事项处理原则和参数，整理数据E.进行培训，运行能力需求计划、车间作业及采购作业【答案】AC4、商业银行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励

19、E.福利性收入【答案】ABD5、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司可使用的筹资手段有（）。A.六个月(含)以上定期存款B.发行金融债券C.股东增资D.租赁资产证券化E.银行贷款【答案】BCD6、金融租赁公司业务的特定风险主要集中于（）。A.信用风险B.物权风险C.法律风险D.操作风险E.流动性风险【答案】BC7、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.上市辅导咨询D.票据发行便利E.客户授信额度【答案】ABD8、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额

20、管理C.风险对冲D.融资管理E.压力测试【答案】ABD9、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（）。A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调【答案】BCD10、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。A.个人贷款B.公司贷款C.商业贷款D.机构贷款E.政府贷款【答案】AB11、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。A.风险治理架构B.风险管理政策和程序C.风险管理策略D.内部控制和审计体系E.风险偏好和风险承受能力【答

21、案】ABCD12、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】ABCD13、银监会提出的良好监管标准包括（）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争，反对无序竞争E.高效、节约地使用一切监管资源【答案】ABCD14、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态

22、E.开证申请人未缴足保证金【答案】AD15、中国银监会发布的贷款新规包括（）。A.固定资产贷款管理暂行办法B.个人贷款管理暂行办法C.项目融资业务指引D.流动资金贷款管理暂行办法E.商业银行风险管理指引【答案】ABCD16、关于标准化，下列说法正确的有()。A.每一个流程，可以看作是一个计划，这个计划将会是每一个工厂人员的目标B.同一个流程必须用不同的方式来进行C.问题得以很容易地被发现D.是一种保持品质、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解决问题【答案】ACD17、下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人

23、对本行或其他银行的部分债务已经不良E.重组贷款【答案】ABCD18、巴塞尔委员会发布的流动性风险管理和监督的稳健原则构建的流动性风险监管制度框架包括（）。A.流动性风险管理和监管基本原则B.流动性风险管理的治理C.流动性风险管理的评估D.流动性风险计量和管理E.公开披露、监管机构的角色【答案】ABD19、下列选项中，属于 G20 金融消费者保护基本原则的是()。A.保护消费者信息和隐私B.防止欺骗和误导消费者C.监管主体的角色D.法律、管理和监督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD20、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其他直接责任人员【答案】BCD