2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测试卷A卷含答案.doc

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1、20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测试卷试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】D2、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】D3、QDII 为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】C4、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国

2、一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】B5、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D6、财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支

3、出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】B7、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】C8、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B9、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】D10、()是指证券组合实现

4、的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】A11、杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】C12、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现

5、金B.基金C.债券D.股票【答案】A13、个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】C14、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理的效果【答案】D15、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D

6、.补偿大病医疗保险【答案】A16、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】C17、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的

7、品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】C18、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】D19、公民的合法收入不包括（）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】D20、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】D21、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为 08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高 0.8B.比无风险收益低 0.

8、8C.比市场平均水平高 0.8D.比市场平均水平低 0.8【答案】C22、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】A23、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】B24、2019 年,某经销商进口了一款 3.5L 排量的进口车，该车关税完税价格为 30万元，关税适用税率为 15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B

9、.4.5C.4.8D.3.6【答案】B25、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】D26、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】A27、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】B28、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任

10、B.收入C.直接D.间接【答案】D29、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】B30、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】C31、在()的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B32、作为

11、经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】D33、下列各项不能作为遗产继承的是（）。A.30 万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】D34、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资

12、本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】D35、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】D36、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B37、马先生今年 40 岁，打算 60 岁退休，预计他可以活到 85 岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 15 万元（岁初

13、从退休基金中提取）。马先生拿出 15 万元储蓄作为退休基金的启动资金（40 岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B38、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.风险评级为

14、五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币【答案】D39、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】D40、赵先生出租自有住房一套取得租金收入 24000 元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。A.1000B.960C.800D.0【答案】B41、股票 X 和股票 Y 的标准差分别是()。A.15%和 26%B.20%和 4%C

15、.24%和 13%D.28%和 8%【答案】C42、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】C43、以下属于短期教育投资工具的是（）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】A44、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.

16、财产税【答案】C45、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入 1800 元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月 3000 元。A.120B.320C.401D.460【答案】C46、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】C47、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】D48、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】B49、出境定居人员的企业年金个人账户资金()。A.不能领取B.可

17、根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】B50、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、偿债能力是指公司偿还各种短期、长期债务的能力。常用的偿债能力分析指标包括()。A.流动比率B.利息保障倍数C.应收账款周转率和平均回收天数D.股东权益比率E.长期负债比率【答案】ABC2、下列适合长期投资目标的是()。A.活期存款B.定期存款C.购买汽车D.房地产E.国债【答案】D3、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有()。A

18、.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的 30以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【答案】BC4、下列属于风险的组成因素的有()。A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】BC5、下列情形中，用人单位应当与劳动者签订无固定期限劳动合同的是（）。A.连续两次以完成一定工作任务为期限的劳动合同，可以订立固定期限劳动合同B.劳动者在该用人单位连续工作满十五年，劳动者提出要求与用人单位签订无固定期限劳

19、动合同。C.复员、转业退伍军人初次分配工作，提出与用人单位签订无固定期限合同D.全国劳动模范提出与用人单位签订无固定期限劳动合同E.在单位业绩一直很突出的劳动者提出与用人单位签订无固定期限劳动合同。【答案】ABCD6、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.由建设单位或总承包单位先行支付C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金D.通过法律途径解决E.建立欠薪应急周转金制度【答案】BCD7、下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是()。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也

20、随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置【答案】ABC8、理财师在工作中涉及的法律包括（）。A.合同法B.商业银行法C.商业银行理财销售管理办法D.民法通则E.保险兼业代理管理暂行办法【答案】ABD9、李林的儿子李金于 2010 年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的儿子C.李林的养子D.李林的哥哥E.李林的女儿【答案】AB10、投资组合业绩最常用的评价方法主要有（）。A.直接比较法B.历史资料研究法C.风

21、险调整系数评价法D.主要指标法E.参数法【答案】AC11、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外【答案】ABCD12、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手【答案】ACD13、目前

22、我国开办的家庭财产保险包括()。A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险【答案】ABD14、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。A.具有保障功能B.有强制储蓄的功能C.投资分红能抵御通胀影响D.有保费豁免功能E.支取更加灵活【答案】ABCD15、土地增值税以纳税人转让房地产取得的增值额为计税依据。经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国

23、有土地使用权出让【答案】ABC16、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积 3 万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积 15 并设置 8 个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足 3m 与厕所间距 15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在 1 周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.18B.20C.30D.36E.40【答案】CD17、在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有()。A.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金C.购买金币D.购买实物黄金E.购买黄金基金【答案】BCD18、理财师和客户在制定退休规划时

24、，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事【答案】ABC19、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金【答案】A20、下列关于

25、代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（）。A.代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证B.代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者C.代书遗嘱中签名的见证人不少于两人D.由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E.以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。【答案】教

26、育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B 项为教育储蓄的特点。二、王先生为电气工程方面的专家。2015 年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3 月份和 6、7 月份为这所大学的研究生讲学 5 次，每次收入 21600 元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资 4000 元，并按月发放津贴5000 元。工资、薪金所得免征额为每月 3500 元。如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为()元。【答案】如果作为客座教授，王

27、先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，则全年税后收入=216005-21600(1-20)205=90720(元)。三、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10

28、 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱

29、女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程

30、保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出 10 万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。【答案】A 项，拿出 10 万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B 项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出 10 万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了 10 万元，从而家庭净资产不变；D 项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。四、客户陈先生近日精选了一项投资计划 A根据估算。如果现在投资 26

31、8元，未来第一年会回收 90 元，第二年回收 120 元，第三年回收 150 元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为 12，无风险收益率为 6。陈先生认为计划A 还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法不正确的是()。【答案】系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性，C 项说法不正确。五、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周

32、天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。六、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规

33、划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于 2010 年 3 月 1 日参加了教育储蓄，当时约定的存期为 6 年。如果郑女士到 2016 年 3 月 2 日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元

34、；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 万中，首付 20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款 2700 元，房屋物业管理费每月 250 元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。另外，杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳

35、定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B 项属于家庭衰老期的理财重点，CD两项属于家庭成熟期的理财重点。八、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。6 年后，秦先生用投资所得支付儿子 4 年的大学费用，资金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。九、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

36、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用 12 万元，以 5的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120000(1+5)4=14586075(元)。一十、客户陈先生，系中国行业类 500 强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个 14 岁女儿。4 年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金。假设 50来自基金定投，50自银行理财，基金定投的年化收益率为 8，则每月末要留出（）元的定投资金。(答案取近似数值)【答案】4 年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22550=1125(万元)。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0，FV=112500，i=812，n=412=48，后付年金，PMT=-2000(元)。