2023年中级银行从业资格之中级银行管理提升训练试卷B卷附答案.doc

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1、20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理提升训练年中级银行从业资格之中级银行管理提升训练试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、资产负债监测表一般不包括()。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】A2、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】D3、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30 天B.90 天C.180 天D.1 年【答案】A4、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。A.协商B.调

2、解C.仲裁D.经济诉讼【答案】C5、（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】A6、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】D7、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】D8、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东 1 个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】B9、（）指在理财产品运

3、作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】D10、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】A11、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】A12、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 62 亿元，关注

4、类贷款28 亿元，次级类贷款 2 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 2 亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A13、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C14、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权

5、资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】A15、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。A.账面资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】A16、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近 1

6、个会计年度末的实收资本不低于 10 亿元人民币【答案】D17、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】A18、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】A19、合规风险管理的第一个阶段是（）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】B20、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基

7、础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】C21、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】C22、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】C23、关于不良贷款下列说法错误的是（）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可

8、疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】D24、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每 3 年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】D25、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B26、在资产管理理论中，（）认为

9、，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】A27、全面风险管理要确保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】B28、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】D29、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】D30、备用信用证受()影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】D31、（）年国际金融危机暴

10、露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】B32、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A33、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C34、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B35、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及

11、与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】A36、1994 年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】A37、申请设立财务公司的企业集团最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】C38、商业银行的信用贷款是（）。A.

12、无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】C39、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】C40、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是 2009 年 9 月银监会制定的（）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】A41、资本监管的三大支

13、柱不包括（）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】D42、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C43、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的()。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】B44、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款

14、【答案】A45、流动性风险的特征不包括（）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】A46、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】A47、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思

15、想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C48、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A 级指标和 8 级指标D.一级指标和二级指标【答案】D49、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】B50、以下关于现金流入的说法不正确的是（）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目

16、分别被赋予了不同的流入系数【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、互联网金融发展的总体要求有（）。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.风险提示【答案】ABCD2、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】ABCD3、我国经济发展的大逻辑包括（）。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态E.完善

17、新常态【答案】ABC4、监管评级应当遵循（）原则。A.及时性B.全面性C.差异性D.审慎性E.系统性【答案】ABD5、集装箱货物的交接方式中，属于整箱交(整箱收 FCL/FCL)方式的有()。A.门到门B.场到场C.门到站D.门到场E.场到门【答案】ABD6、流动性风险管理体系应当包含（）。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD7、同业业务的主要类型包括（）。A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付E.买入返售【答案】ABCD8、商业银行证券投资的主要功

18、能有（）。A.获取收益B.分散风险C.保持流动性D.还本付息E.合理避税【答案】ABC9、资产负债管理最根本的内涵为（）。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.利率风险的管理【答案】CD10、下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.重组贷款【答案】ABCD11、作为未来网络技术的发展趋势，三网融合在概念上从不同角度和层次上分析，可以涉及技术融合、业务融合、行业融合、()及网络融合。A.信息融合B.资源融合C.基站

19、融合D.终端融合【答案】D12、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】ABC13、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查的阶段包括（）。A.检查处理B.检查准备C.检查报告D.检查档案整理E.检查实施【答案】ABCD14、表外业务的特点有（）。A.不运用或不

20、直接运用商业银行自有资金B.接受客户委托办理业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】ABD15、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.设备监管部门D.组织监管部门E.后台监管部门【答案】AB16、行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证【答案】ABCD17、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是()。A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制

21、，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.金融政策委员会E.审慎监管局【答案】ABC18、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD19、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】ABC20、电子签名的主要法律意义是确认某项电子形式意思表示的归属，其本质是()。A.生效条件B.签章C.验明程序D.承诺【答案】C