天津市2023年理财规划师之二级理财规划师考前冲刺模拟试卷A卷含答案.doc

《天津市2023年理财规划师之二级理财规划师考前冲刺模拟试卷A卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《天津市2023年理财规划师之二级理财规划师考前冲刺模拟试卷A卷含答案.doc（24页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、天津市天津市 20232023 年理财规划师之二级理财规划师考前冲年理财规划师之二级理财规划师考前冲刺模拟试卷刺模拟试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于内部收益率说法正确的是()。A.任何小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝 IRR 大于要求回报率的项目C.投资净现值为零的折现率为内部收益率D.接受 IRR 小于要求回报率的项目【答案】C2、众多财务分析的方法中，()是最简便但揭示能力最强的评价方法。A.比较分析法B.百分比分析法C.比率分析法D.因素分析法【答案】C3、下列关于本量利分析的说法，错误的是()。A.本量利分析的主要作用在于通过损

2、益平衡计算找出并确定一个损益平衡点B.本量利分析有助于发现和确定企业增加利润的潜在能力C.本量利分析有助于发现和确定各个有关因素变动对成本、利润的影响程度D.损益平衡分析的前提，要求先将产品销售成本划分为生产成本和制造费用【答案】D4、以下()不是设立人寿保险信托的动因。A.受益人心智有障碍B.受益人的监护人缺乏管理能力C.保险金支付时间不确定D.受益人可能就保险金分配产生纠纷【答案】C5、上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定：()岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。A.55B.

3、60C.65D.70【答案】C6、下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是()。A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测【答案】D7、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是对()的描述。A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断【答案】A8、为应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件的储备为()。A.流动性储备B.日常生活储备C.意外现金储备D.家族支援

4、储备【答案】D9、()不属于运用财政政策工具的情况。A.政府征收二手房转让个人所得税B.人民银行降低法定存款准备金率C.政府按支持价格收购农产品D.发行国债【答案】B10、下列公式正确的有()。预付年金现值系数=(1+i).普通年金的现值系数预付年金终值系数=(1+i).普通年金的终值系数偿债基金系数=(1+i)普通年金的终值系数资本回收系数=(1+i)普通年金的现值系数A.B.C.D.【答案】A11、某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。A.60B.30C.15D.7【答案】C12、关于周先生父母的房屋，()说法正确。A.因为是周先生父母的房

5、子，当属于周先生的个人财产B.因为取得房屋在办理结婚登记之前，应当是周先生的个人财产C.因为是刘女士和周先生未婚同居期间获得的，因此刘女士可以分割房产D.该房屋属于刘女士和周先生的夫妻共有财产【答案】D13、通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济()。A.产量增加，利率变动不确定B.产量减少，利率下降C.产量减少，利率上升D.产量增加，利率下降【答案】A14、高校比较集中的区域，房价一般相对来说易涨难跌，这是（）对房地产价格的影响。A.人口因素B.社会因素C.行政因素D.心理因素【答案】D15、某客户信用卡的对账单日为每月 10 日，指定还款日为每月 28 日，若客户在

6、本月 5 日消费 2000 元，则她()。A.不论任何时候还款，均可享受免息期B.没有免息期C.若在本月 28 日前还款，可以享受免息期D.若在本月 28 日后还款，也可以享受免息期【答案】C16、房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为()。A.20%30%B.25%30%C.30%38%D.33%38%【答案】B17、实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口【答案】B18、通常家庭意外现金储备的额度（）。A.占资产的 10%B.占资产的 5%C.每月支出的 3-6 倍D.视家庭结构

7、而定【答案】C19、吴女士希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.154.38B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C20、下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是()。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】D21、从 1，2，3，10 共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出 5 个数字，则所得 5 个数字全不相同的事件的概率等于()。A.0.3024B.0.0302C.0.2561D.

8、0.0285【答案】A22、目前常见的房贷还款方式有（）。A.委托扣款和柜台还款B.等额本息还款法和等额本金还款法C.等额递增法和等额递减法D.一次还本付息法和分期还本付息法【答案】A23、()不是信托的作用机制。A.风险隔离B.资产保全C.第三方管理D.权益重构【答案】B24、如果广义货币的增长速度大于经济增长速度与通货膨胀率之和，我们就认为经济体存在()。A.流动性不足B.流动性过剩C.流动性适当D.流动性缺失【答案】B25、我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇存款。下列关于外汇存款的说法错误的是()。A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境

9、内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款中的通知存款起存金额一般不低于 1000 元的等值外币【答案】D26、社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其费用来源包括()。A.个人和单位双方共同负担B.个人和国家双方共同负担C.个人、企业和国家三方共同负担D.个人和单位双方或个人、企业和国家三方共同负担【答案】D27、对商业银行用其持有的不到期票据向中央银行融资所作的政策规定被称为()。A.超额存款准备金政策B.回购政策C.法定存款准备金政策D.再贴现政策【答案】D28、某校准备设立永久性奖学金，

10、计划每年颁发 36000 元奖学金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入()元本金。A.450000B.300000C.350000D.360000【答案】B29、在其他条件不变的情况下，如果自然资源的供给增加，会使得长期总供给曲线()。A.左移B.右移C.斜率变小D.斜率变大【答案】B30、投资者持有一份 10 月份到期的多头小麦期货合约，为了冲销投资者的 10月小麦期货合约头寸，投资者应该()。A.买一分 10 月到期的小麦期货合约B.卖一份 10 月到期的小麦期货合约C.买两份 9 月到期的小麦期货合约D.一份就 9 月到期的小麦期货合约【答案】B31、关于权益报酬率计算正确的是(

11、)。A.权益报酬率=销售净利率*权益乘数B.权益报酬率=净利润销售收入C.权益报酬率=资产净利率*权益乘数D.权益报酬率=负债总额总资产平均占用额【答案】C32、下列关于保密信息定义条款的说法，正确的是()。A.封闭式的条款B.开放式的条款C.对未知的情况作具体的规定D.应避免使用“包括但不限于”等字句【答案】B33、下列是退休养老规划的几个步骤：A 测算退休基金的缺口 B“定期定投”弥补退休基金缺口 C 测算退休后所需基金到的数量 D 调整退休养老规划方案 E 设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是()。A.CEABDB.ECBADC.ECABD.ECA

12、DB【答案】C34、()按每件 5 元缴纳印花税。A.权利、许可证照B.营业账簿C.房屋买卖合同D.劳动合同【答案】A35、某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为 12%，同期国库券收益率为 5%，已知该股票的卢系数为 1.5，则该只股票的期望收益率为()。A.13.5%B.14%C.15.5%D.16.5%【答案】C36、为进一步抑制投机和投资性购房需求，从 2006 年 6 月 1 日起，个人购买普通住房超过五年（含五年）转手交易的，销售时()。A.全额征收营业税B.减半征收营业税C.免征营业税D.按转让的净所得额征收营业税【答案】C37、一般来说，当 CPI 增幅大于

13、()时，称为通货膨胀，我们通常也把它作为通货膨胀的预警线。A.0%B.2%C.3%D.5%【答案】C38、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备【答案】B39、下列反映企业偿债能力的指标是()。A.流动比率B.应收账款周转率C.销售毛利率D.总资产报酬率【答案】A40、创新型寿险产品中通常具有投资分离账户，保险年金给付额随着投资分离账户的资产收益变化而变化，这种保险是()。A.定期寿险B.终身年金保险C.变额年金保险D.定额年金保险【答案】C41、下

14、列需求中，不属于客户较为重要的未来需求的是()。A.日常生活需求B.购买住房C.旅游休闲计划D.购买游艇【答案】D42、小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由股票型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为 12%，标准差为 0.06，同期一年期定期存款利率为 2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是()。A.1.63B.1.54C.1.82D.1.48【答案】A43、理财规划师为客户定制的理财方案建议书的作用不包括()。A.认识当前财务状况B.明确现有问题C.体现理财专业程度D.改进不足之处【答案】C44、财务风险是指因()带来的风险。A.通货膨胀B.高利率C.筹资决策D.销售决策

15、【答案】A45、小张购买了某离岸基金，该种基金的特点是（）。A.两头在外B.两头在内C.在发行国募集，到国外投资D.在国外募集，到发行国投资【答案】A46、某股票型基金连续 5 年的收益率为 15%、8%、-5%、-9%、10%，则该股票型基金 5 年的平均收益率为()。A.3.80%B.3.50%C.3.39%D.3.00%【答案】C47、唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在设计产品时都会选择保守的精算假设，根据审慎原则确定()，从而得到合理的保险费率。A.较低的死亡率、较低的利率、较低的费用率B.较低的死亡率、较高的利率、较低的费用率C.较高的死亡率、较低的利率、较高的费

16、用率D.较高的死亡率、较低趵利率、较低的费用率【答案】C48、关于婚姻家庭信托，下列说法错误的是()。A.该信托的目的是保证家庭或夫妻一方在未来遭受风险时，家庭及个人生活能够正常维系B.信托财产独立于委托人的家庭财产C.信托财产在信托存续期间，除了委托人外，受托人、受益人，抑或是他们的债权人，对信托财产都不能任意支配D.该信托既可以将财产独立于家庭及个人，又可以保持所有者所有权不变【答案】C49、小冯计划购买某款 FOF 基金，FOF 是一种以开放式基金和封闭式基金为主要投资对象的集合理财产品，由于基金经理对股票进行优选，而 FOF 又对基金进行了优选，所以 FOF 的风险较单只股票和基金低。

17、与共同基金不同的是大部分 FOF 产品还设置了()条款，管理人提取部分超额收益作为报酬。A.参与费B.退出费C.销售服务费D.业绩提成【答案】D50、武某和妻子魏某 1999 年结婚，2000 年，武某和他人组建了一家有限责任公司。后夫妻二人离婚，以下叙述中()错误。A.武某和魏某可以协商对公司股份进行分割B.武某夫妇对股份进行分割的协议不能当然生效C.武某夫妇约定将股份的 1/2 分给魏某的协议，征得过半数股东同意即有效D.股份不可以直接分割【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率，对理财规划师来说，收益率的正确计算和估计是做好理财

18、规划的重要一步。下列关于收益率的说法正确的有()。A.投资组合收益率是指几个不同投资项目依据不同的权重而计算的加权平均B.预期收益率并不是一个确定的收益率，因此预期收益率高并不意味着必然获得高收益C.持有期收益率是使投资者在持有金融工具期间获得的各个现金流的净现值等于 0 的贴现率D.持有期收益率是衡量持有某一投资工具一段时间所带来的总收益，总收益是指利息收入，不包括资本利得或损失E.在计算定期支付利息债券的持有期收益率时，当债券买卖不是在利息支付日之间时，其购买价格和出售价格不含有收到的利息收入【答案】ABC2、下列关于相关系数的说法中正确的是()。A.相关系数与协方差成正比关系B.相关系数

19、能反映证券之间的关联程度C.相关系数为正，说明证券之间的走势相同D.相关系数为 1，说明证券之间是完全正相关关系E.相关系数为 0，说明证券之间不相关【答案】ABCD3、以下关于理财规划流程的表述中，正确的是A.为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段的内容。B.收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对已有保单及保费进行归集等内容C.财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程D.确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围内获得最高的报酬率E.综合客户信息，为客户

20、制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤【答案】BCD4、保单质押融资的特点有()。A.并不是所有的保单都可以质押B.保单质押融资只能把保单直接质押给银行C.保单质押贷款期限一般不超过 6 个月D.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红E.在资金周转困难时，质押保单可以取得资金【答案】ACD5、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为()。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。A.生理需求B.安全需求C.社交需求D.尊重需求E.自我实现需求【答案】ABCD6、可转让定期存单是银行发行的固定金额、期限和利率的可转让流通的存款凭证。下列对其表述正确的是()。A.面额大B.利

21、率高C.利率低D.记名E.可转让流通【答案】AB7、以下关于充分就业的说法，正确的是()。A.充分就业指一切生产要素（包括劳动）都有机会以自己愿意的报酬参与生产的状态B.充分就业是百分之百就业C.充分就业时的失业率是自然失业率D.充分就业是指除了摩擦性失业和结构性失业以外的所有愿意参加工作的人，都能按照他们愿意接受的工资找到职业的一种状态E.充分就业状态时的 GDP 叫做潜在 GDP【答案】ACD8、下列各项中，属于期间费用的有()。A.管理费用B.制造费用C.财务费用D.营业费用E.待摊费用【答案】ABC9、在一份遗嘱中，下列()说法是正确的。A.遗嘱人可以指定法定继承人以外的人为继承人B.

22、应当列明遗嘱人的财产清单C.必须指定遗嘱执行人D.再指定继承人可以和继承人一起参加继承E.遗嘱人可以对遗嘱继承人附加一定义务【答案】B10、关于贝塔系数说法正确的有()。A.市场投资组合的贝塔系数为 1B.贝塔系数用来衡量系统性风险C.贝塔系数能测定股票的整体风险D.如果预测大盘即将大幅下跌，则应该购买贝塔系数较高的股票E.如果股票的贝塔系数大于 1，说明其系统性风险大于市场平均风险【答案】AB11、在企业会计要素中，利润显示了企业在一定会计期间的经营成果，利润总额是由()构成的。A.营业利润B.投资净收益C.补贴收入D.营业外收支净额E.在途物资【答案】ABCD12、将个人所得税的纳税义务人

23、区分为居民纳税义务人和非居民纳税义务人，依据的标准有A.境内有无住所B.境内工作时间C.取得收入的工作地D.境内居住时间E.境外工作时间【答案】AD13、影响货币市场基金收益的主要因素包括()。A.政治因素B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势E.经营因素【答案】BCD14、下列关于投资与净资产比率的说法，正确的有()。A.投资与净资产比率=投资资产/净资产B.客户的投资资产包括资产负债表中“其他金融资产”和“实物资产”的全部项目C.投资与净资产比率必须保持在一个合理的水平，既不能过高也不能偏低D.对年轻客户而言，其投资与净资产比率相对较高E.投资与净资产比率反映客户通过投资提高净资产规模

24、的能力【答案】AC15、公司因下列情形之一而解散，应进行清算()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B.股东会（或股东大会）决议解散C.因公司分立解散D.因公司合并解散E.公司违法被责令关闭而解散【答案】AB16、不同的国家或是同一国家在不同的发展阶段，其外汇管理的内容是不同的，总体来讲，可以概括为()。A.贸易项目外汇管理B.非贸易项目外汇管理C.经常项目管理D.汇率的管理E.资本项目的管理【答案】ABD17、我国目前的关税包括()。A.进口关税B.出口关税C.过境关税D.离境关税E.进境关税【答案】AB18、理财规划是一种个性化的服务，在住房消费规划中，理财

25、规划师不会建议所有的人买房，以下人群中理财规划师更有可能给予()以租房的建议。A.刚刚大学毕业，收入不高且家在外地的大学生B.工作地点与生活范围不固定者C.储蓄不多，无力支付首付款及装修费的家庭D.不急需买房且看不清房价走势者E.有一定经济实力准备结婚的恋人【答案】ABCD19、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.个人耐用消费品消费规划D.保险消费规划E.个人信贷消费规划【答案】AB20、下列关于评价经营模式的标准的说法，正确的有()。A.评价经营模式的标准包括风险性指标与效率性指标B.风险性指标主要是反映金融制度在保证金融体系稳定、均衡以及协调运行等方面的能力C.效率性指标主要是反映金融制度能否保证金融交易活动以相对低的成本顺利进行和促使储蓄向投资顺利转化D.在既定的框架下，能否通过金融监管提高金融组织体系的健全性和生存能力，使公众对其有信心，不至于产生金融恐慌和连锁反应E.金融制度提供的交易规则和交易工具能否降低或节约交易费用【答案】ABCD