天津市2023年理财规划师之三级理财规划师模拟题库及答案下载.doc

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1、天津市天津市 20232023 年理财规划师之三级理财规划师模拟题年理财规划师之三级理财规划师模拟题库及答案下载库及答案下载单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金【答案】A2、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一

2、样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】D3、以下不符合证券投资基金基本内涵的有()。A.通过发行基金单位向投资人募集资金B.没有规定的投资组合和投资限制C.投资操作与财产保管相互分离D.基金资产按照规定的投资方向进行投资【答案】B4、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】C5、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A6、连续竞价时，某只

3、股票的买人申报价格为 15 元，市场即时的最低卖出申报价格为 14.98 元，则成交价格为()。A.15 元B.14.98 元C.14.99 元D.不能成交【答案】B7、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】A8、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的D.除提供一般的保险保障外，多数人身保险

4、还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险【答案】B9、我国教育贷款政策的形式不包括()。A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.民间机构资助D.一般性商业助学贷款【答案】C10、以下说法正确的是()。A.就业率=l 一失业率B.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零C.与潜在就业量相对应的状态被称为不充分就业状态D.潜在就业量是固定不变的【答案】A11、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D12、石油供应量减少，则汽油的价格()。A.升高B.不变C.可能不变也可能变化D

5、.降低【答案】A13、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的B.基本风险形成的过程通常较短C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】B14、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心理的安全感【答案】B15、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。A.商业银行业务B.保险业务C.证券业务D.投资管理业务【答案】D16、我国各大银行已经推出个人耐用

6、消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。A.最高贷款额度不超过 5 万元人民币B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租C.贷款起点不低于人民币 3000 元D.申请者必须小于 60 周岁【答案】B17、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】D18、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C19、(GDP)：C+I+G+(XM)，此公式运用的核算

7、方法是()。A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】C20、邻里相互方便，不要以邻为壑，关于这句话的论述错误的是()。A.这种说法指出了民法中相邻关系的要旨B.相邻关系是指相互毗邻的不动产的所有人或者使用人因对不动产行使所有权或者使用权而发生的权利、义务关系C.相邻关系的一方相邻人有权要求他方提供必要的便利，他方则应给予必要的便利D.该说法仅体现了邻里关系，其他关系则均不适用【答案】D21、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。A.10B.15C.18D.20【答案】C22、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()

8、。A.时间刚性B.时间弹性C.费用刚性D.费用弹性【答案】B23、一个强有力但又不常用的货币政策工具是()。A.变动法定存款准备金率B.公开市场业务C.调整再贴现率D.调整利率【答案】A24、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的().A.上方B.下方C.平行D.重合【答案】B25、以下关于公证书书写的说法正确的是()。A.公证的标题要写明公证书B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明【答案】A26、小王从理财规划师处了解到()又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。A.民事信托B.

9、商事信托C.个人信托D.法人信托【答案】A27、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】D28、()即所有人对财产的实际控制和掌握的权利。A.占有权B.控制权C.支配权D.使用权【答案】A29、以 1991 年 4 月 3 日为基准日，基期指数为 1000 的是()。A.深证综合指数B.上证 180 指数C.沪深 300 指数D.上证综合指数【答案】A30、所谓()，就是

10、利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C31、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。A.国家重点建设债券B.股票等权益类证券C.短期货币掉期业务D.上市的企业债券【答案】C32、黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是()。A.首饰业、土业的消费B.央行的黄金抛售C.产业国的政治、经济变动情况D.原油价格【答案】A33、关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。A.关

11、系人包括被保险人和受益人B.当事人指投保人和保险人C.保险主体可分为当事人和关系人两类D.保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体【答案】D34、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。A.抵押加连带责任保证B.信用担保C.抵押加购房综合险D.质押担保【答案】B35、关于保险合同争议的解决方式，下列说法不正确的是()。A.调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双方自愿达成协议，平息争端B.自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，并且有助于合同的继续执行C.仲裁方式不具有法律效力，采

12、用一裁终裁制，当事人可以不执行D.诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关人民法院进行的一种方式，它是最极端的一种方式【答案】C36、大额可转让存单的期限不包括()。A.半个月B.1 个月C.3 个月D.6 个月【答案】A37、我国保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾()年的除外。A.1B.2C.3D.4【答案】B38、按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和()两种模式。A.强制储蓄式B.基金式C.国家统筹式D.投保资助式【答案】B39、钱先生

13、的下列财产中，属于遗产的是()。A.租住的房屋B.买彩票中的 100 万元C.死亡抚恤金D.宅基地【答案】B40、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】C41、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】A42、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是()。A.1 年B.5 年C.20 年D.与抵押合同规定相同【答案】C43、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】B44、目前世界上

14、大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式B.企业和劳动者双方共同出资C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要【答案】B45、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是()。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】B46、设立子女教育信托的积极意义不包括()。A.鼓励子女努力奋斗B.防止子女养成不良嗜好C.规避家庭财务危机D.获取尽可能高的收益【答案】D47、2007 年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型

15、基金的最高权力机构是()。A.股东大会B.持有人大会C.发起人D.托管人【答案】B48、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C49、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_，个人储蓄性养老保险是_。()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共

16、同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为【答案】A50、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款与借记卡关联扣款D.ATM 机转账还款转账划入的款项并非即时到账【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD2、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，A.x-第

17、i 组的加权平均值B.f-第 i 组的次数C.k-分组数D.第 i 组的次数 f 是权衡第 i 组组中值 x 在资料中所占比重大小的数量E.以上说法都正确【答案】BCD3、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD4、以下措施能抑制通货膨胀的有()。A.实施宽松的货币政策B.控制货币供应量C.减少商品的有效供给D.控制社会总需求E.实施紧缩的货币政策【答案】BD5、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD6、以

18、下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD7、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系

19、数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC8、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB9、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立

20、运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC10、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD11、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD12、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供

21、相关证明和资料【答案】ABCD13、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为 1C.负债比率的数值变化范围在 12D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在 0.3 以下E.0.4 是负债比率的临界点【答案】AB14、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】AB15、对于年所得 12 万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月 3500 元）及附加减除费用（每月 1300 元）后的

22、工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD16、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD17、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB18、下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD19、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD20、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD