反洗钱管理系统课件.ppt

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1、北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统q反洗钱系统概述反洗钱系统概述q反洗钱系统架构反洗钱系统架构q反洗钱系统业务功能架构反洗钱系统业务功能架构q客户风险评级管理客户风险评级管理q反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱系统功能讲解、系统演示北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统概述q系统背景系统背景 根据中国人民银行总行领导和反洗钱领导小组的要求，支付根据中国人民银行总行领导和反洗钱领导小组的要求，支付结算管理办公室负责组织开发和运用支付交易监测系统，做好对结算管理办公室负责组织开发和运用支付交易监测系统，做好对大额支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范

2、利大额支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利用银行支付结算进行洗钱犯罪活动，为反洗钱提供信息支持。用银行支付结算进行洗钱犯罪活动，为反洗钱提供信息支持。北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统概述q系统背景系统背景 中国人民银行关于印发中国人民银行关于印发金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引客户分类管理指引的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法，的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步

3、骤分为等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个阶个阶段：段：1、在、在2013年年3月月15日前制定执行日前制定执行指引指引的工作方案的工作方案2、在、在2013年年12月月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作 流程，完成报备流程，完成报备3、在、在2015年年1月月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险评估以及客户风险等级划分等工作评估以及客户风险等级划分等工作4、在、在2015年年12月月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作日前完成客户的风险等级的重新确认工作北京科瑞明软件有限公

4、司反洗钱管理系统概述q系统目标系统目标q建立反洗钱信息处理流程建立反洗钱信息处理流程q建立反洗钱报告的合规性建立反洗钱报告的合规性q建立可疑量化规则模型建立可疑量化规则模型q建立统一的客户风险评级管理建立统一的客户风险评级管理北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统概述q系统建设原则系统建设原则为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的需要，系统采用需要，系统采用“一体化建设一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的原则，即统筹规划、统一建设的原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定

5、地运行。在进行系统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样性原则性原则北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统概述q系统特点系统特点q业务特色：业务特色：本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务和未

6、来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与和未来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化，可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化，并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。q架构特色架构特色 系统在系统在J2EE体系架构的基础上采用层次化设计，将系统划分为业务数据体系架构的基础上采用层次化设计，

7、将系统划分为业务数据层、数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层、信息报送层六个层、数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层、信息报送层六个层面，使系统更具独立性、扩展性和灵活性。层面，使系统更具独立性、扩展性和灵活性。q功能特色功能特色 系统提供了对全行多业务系统的业务数据进行全面整合；能利用监测模型系统提供了对全行多业务系统的业务数据进行全面整合；能利用监测模型和规则对可疑的洗钱行为进行有效的识别、监控、预警；并利用数学模型、和规则对可疑的洗钱行为进行有效的识别、监控、预警；并利用数学模型、统计方法和多种技术手段实现反洗钱分析、调查、跟踪和上报的全过程。统计方法和多种技术手段实

8、现反洗钱分析、调查、跟踪和上报的全过程。北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统概述q系统优势系统优势 将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软

9、成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软件质量和软件的重用性。件质量和软件的重用性。北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统q反洗钱系统概述反洗钱系统概述q反洗钱系统架构反洗钱系统架构q反洗钱系统业务功能架构反洗钱系统业务功能架构q客户风险评级管理客户风险评级管理q反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱系统功能讲解、系统演示北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统架构q技术实现架构技术实现架构 基于基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE结结构，整个系统由构，整个系统由Java语言开发，系统配置通过语言开发，系统配置通过XML

10、技术完成；数技术完成；数据层采用据层采用Hibernate的对象关系映射框架，它对的对象关系映射框架，它对JDBC进行了非常进行了非常轻量级的对象封装，可以应用在任何使用轻量级的对象封装，可以应用在任何使用JDBC的场合，满足实的场合，满足实现集成多种数据库应用：现集成多种数据库应用：Oracle、SQl Server、My SQL，DB2同同时可以扩展其它关系型数据库。前台框架使用时可以扩展其它关系型数据库。前台框架使用extjs 界面清晰，可界面清晰，可以同时打开多个窗口。方便用户操作。以同时打开多个窗口。方便用户操作。北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统架构q整体架构图整体架构图北京

11、科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统架构北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统架构q数据处理层数据处理层依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客户依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客户风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务将风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务将由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统架构q信息管理层信息管理层北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理

12、系统q反洗钱系统概述反洗钱系统概述q反洗钱系统架构反洗钱系统架构q反洗钱系统业务功能架构反洗钱系统业务功能架构q客户风险评级管理客户风险评级管理q反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱系统功能讲解、系统演示北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统业务功能架构q总体业务流程图总体业务流程图 北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统业务功能架构北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统业务功能架构q报文上报流程图报文上报流程图 北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统业务功能架构q系统功能模块系统功能模块 北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统q反洗钱系统概述反洗钱系统概述q反洗钱系统架构反洗钱系统架构q反洗钱系统业务功

13、能架构反洗钱系统业务功能架构q客户风险评级管理客户风险评级管理q反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱系统功能讲解、系统演示北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统-客户风险评级q客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗

14、钱合规职责，以有效监控和防范潜在的洗钱风险行为。控和防范潜在的洗钱风险行为。北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统-客户风险评级q金融机构客户风险评级管理应遵循金融机构客户风险评级管理应遵循“风险相当、全面性、同一性、风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密动态管理、自主管理、保密”原则，坚持定性分析与定量分析相原则，坚持定性分析与定量分析相结合，在持续关注的基础上进行动态调整结合，在持续关注的基础上进行动态调整北京科瑞明软件有限公司低风险低风险最高风险最高风险客户风险评估指标体系较高风险较高风险较低风险较低风险一般风险一般风险北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标风险评估指标客户特性

15、客户特性业务类型业务类型地域分布地域分布行业类型行业类型北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标客户特性指标名称权重(P)评分标准(a)计分说明和计算公式客户信息的公开程度1客户信息公开程度A、最高，1分；B、较高，2分C、一般，3分D、较低，4分E、低 ，5分客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控；对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道2调查工作便利性、可靠性和准确性A、最高，1分；B、较高，2分C、一般，3分D、较低，4分E、低 ，5分渠道会对金融机构尽职调查工作的

16、便利性、可靠性和准确性产生影响客户所持身份证件或身份证明文件的种类6身份证件或身份证明查验、核实难度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高反洗钱交易监测记录5回溯性审查难度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客户的风险状况北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标客户特性非自然人客户的股权或控制权结构7股权或控制权关系的复杂程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分股权或控制权关系

17、的复杂程度及其可辨识度，直接影响金融机构客户尽职调查的有效性涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息8被监管机构、执法机关或金融交易所关注程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，可适当调高其风险评级自然人客户年龄2A、3140岁，5分；B、2130岁，4分C、4150岁，3分D、5160岁，2分E、60岁以上，1分年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社会经济活动范围、风险偏好等有较高关

18、联度。非自然人客户的存续时间1客户存续时间记录A、1年以内，5分；B、12年，4分C、35年，3分D、510年，2分E、10年以上，1分客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完整，越便于金融机构开展客户尽职调查。金融机构可将存续时间的长度作为衡量客户风险程度的参考因素北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标地域分布某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况8反洗钱监控或制裁要求A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对

19、该业务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况8FATF反洗钱评估风险结果A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG）等权威组织对各国（地区）执行 FATF 反洗钱标准的互评估结果国家（地区）的上游犯罪状况8上游犯罪状况A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织

20、发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区）,以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。特殊的金融监管风险6避税型离岸金融中心A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构应考虑酌情提高其风险评级。北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标业务类型与现金的关联程度4交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低

21、，1分现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务（以下简称关联业务）具有较高风险非面对面交易4非面对面交易风险程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分非面对面交易方式（如网上交易）使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务，增加了金融机构开展客户尽职调查的难度，洗钱风险相应上升跨境交易3跨境开展客户尽职调查难度大A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家（地区）的监管差异又可能直接导致反洗钱监控漏洞产生。金融机构可重点结合地域风险，关

22、注客户是否存在单位时间内多次涉及跨境异常交易报告等情况。代理交易3由他人（非职业性中介）代办风险程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分由他人（非职业性中介）代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触，尽职调查有效性受到限制。鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于风险较高的特定情形特殊业务类型的交易频率4频繁进行异常交易程度A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分对于频繁进行异常交易的客户，金融机构应考虑提高风险评级。北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标行业类型公认具有较高风险的行业（职业）7是否属于纳入反洗

23、钱监管范围的行业（职业）A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分原则上，按照我国反洗钱监管制度及 FATF 建议等反洗钱国际标准应纳入反洗钱监管范围的行业（职业），其洗钱风险通常较高。与特定洗钱风险的关联度5客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等是否属于外国政要A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。行业现金密集程度8是否从事现金密集行业A、最高，5分；B、较高，4分C、一般，3分D、较低，2分E、低 ，1分客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、

24、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标计算公式客户风险等级总分=北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标风险等级评分范围评分范围风险等级风险等级86100最高7185较高5170一般3650较低2035低北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标例外情形q对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险定级为低风险q对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确对于具有

25、下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级北京科瑞明软件有限公司客户风险评估指标风险评估指标客户特性客户特性业务类型业务类型地域分布地域分布行业类型行业类型例外情形例外情形北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统q反洗钱系统概述反洗钱系统概述q反洗钱系统架构反洗钱系统架构q反洗钱系统业务功能架构反洗钱系统业务功能架构q客户风险评级管理客户风险评级管理q反洗钱系统功能讲解、系统演示反洗钱系统功能讲解、系统演示北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q系统管理系统管理q用户信息维护用户信息

26、维护q角色信息维护角色信息维护q机构信息维护机构信息维护q菜单信息维护菜单信息维护q客户信息维护客户信息维护q数据字典维护数据字典维护q对手信息维护对手信息维护q地区信息维护地区信息维护q参数信息维护参数信息维护q对手金融机构维护对手金融机构维护q账户信息维护账户信息维护q账户信息查询账户信息查询北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q系统角色管理系统角色管理北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q用户维护用户维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q机构维护机构维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q参数信息维护参数信息维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系

27、统功能q规则管理规则管理q物理表维护物理表维护q字段维护字段维护q基础指标维护基础指标维护q阈值维护阈值维护q指标维护指标维护q规则维护规则维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q规则关系图规则关系图北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q字段维护字段维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q基础指标维护基础指标维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q阈值维护阈值维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q指标维护指标维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q规则维护规则维护北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q预警管理预警管理q预警手动

28、生成预警手动生成q可疑交易预警可疑交易预警q大额交易预警大额交易预警q预警补录预警补录北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q可疑交易预警可疑交易预警北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q行内报告管理行内报告管理q大额行内报告审核大额行内报告审核q大额行内报告审批大额行内报告审批q可疑行内报告审核可疑行内报告审核q可疑行内报告审批可疑行内报告审批q创建行内报告创建行内报告q行内报告查询行内报告查询q数据纠错数据纠错北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q大额行内报告审核大额行内报告审核北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q大额行内报告审批大额行内报告审批北京科瑞明软

29、件有限公司反洗钱管理系统系统功能q行内报告查询行内报告查询北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q人行上报管理人行上报管理q大额报告生成大额报告生成q大额报文生成大额报文生成q可疑报告生成可疑报告生成q可疑报文生成可疑报文生成q大额删除报文生成大额删除报文生成q数据包下载数据包下载q报文查询报文查询q可疑附件打包可疑附件打包北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q报文查询报文查询北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q统计分析统计分析q大额交易预警统计大额交易预警统计q可疑交易预警统计可疑交易预警统计q行内报告上报统计行内报告上报统计q上报回执情况统计上报回执情况统计q大额流

30、水统计大额流水统计q可疑流水统计可疑流水统计北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q大额交易预警统计大额交易预警统计北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q行内报告上报统计行内报告上报统计北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q回执管理回执管理q上传回执文件上传回执文件q解析回执文件解析回执文件q回执下发管理回执下发管理q回执处理回执处理q上报无效处理上报无效处理q回执管理查询回执管理查询q回执文件自动解析回执文件自动解析北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q回执管理查询回执管理查询北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q客户风险管理客户风险管理q风险指标采集风

31、险指标采集q风险指标筛选风险指标筛选q风险指标初评风险指标初评q风险指标复评风险指标复评q风险指标终评风险指标终评q例外情形采集例外情形采集北京科瑞明软件有限公司客户风险评级管理作业范围划分作业作业 机构机构营业网点营业网点县联社县联社省联社省联社风险指标采集风险指标筛选风险指标初评风险指标复评风险指标终评例外情况采集北京科瑞明软件有限公司反洗钱管理系统系统功能q风险查询统计风险查询统计q客户风险信息查询客户风险信息查询q客户风险历史查询客户风险历史查询q风险指标查询风险指标查询q客户信息统计客户信息统计q客户风险预警客户风险预警q审核期限预警审核期限预警北京科瑞明软件有限公司客户风险查询q客

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