案例3-汨罗贷款担保成功案例分析.doc

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1、案例3湖南*新材料股份有限公司案例分析汨罗市中小企业信用担保有限公司一、企业情况介绍 该公司成立于2008年11月，注册资本： 叁仟万元整。民营股份制公司。经营范围：PVC层压硬板、软板、CPVC耐高温板、石墨毡、碳碳复合材料的研发和销售；行业属性：塑料制品业；关联企业：广东佛冈*科技有限公司。该公司位于汨罗市工业园，占地107亩，其中已办土地证72亩，未办证35亩，房产总面积27186；办公楼1600，宿舍楼2400，车间23000；设备主要有PVC层压板2条生产线、石墨毡2条生产线；固定资产总额3020万元。现有员工146人（其中高级职称4人，中级职称31人），主产品有碳纤维复合材料石墨毡

2、、含硼PVC层压板（可防中子射线）、农作物育苗盘三大系列产品，其中碳纤维复合材料制品为填补国内空白的高端新产品。二、近三年担保贷款执行序号号业务发生时间发放金额金额归还金额额额还金额履约情况12010年8月27日500500好22011年5月25日800800好32012年5月29日500 四、近三年企业主要财务数据变化情况该企业2010年5月、2010年、2011年,2012年3月份财务报表主要数据如下表：该公司近三年及最新月份主要财务数据见下表： 单位：万元 2010-5201020112012-3总资产4287695580618288总负债815265731843225流动资产10052

3、79340834361固定资产净值2113325330703020银行借款-134018401840主营业务收入2606590073261903主营业务成本2267411055111420净利润246655812222销售毛利率13.01%29.7%22.56%22.96%销售净利率9.43%11.10%11.08%11.67%从上面企业的财务数据分析可知企业在三年经营过程中在逐步稳定成长而扩大，成为一个稳健发展的健康企业。五、项目背景回顾当初，湖南*新材料有限公司是汨罗市政府一个从外地招商引资企业。在 2009年初期企业处在边建设边生产的阶段，当时企业出现了生产和建设资金需求瓶颈的障碍。企业

4、应付工程建设资金 700多万元，企业自有资金如果支付工程款企业将面临着无法启动正常生产活动，为了解决企业生产和建设资金急需该企业通过市政府的介绍向我公司提交800万元贷款的担保业务申请。由于没有符合条件抵押物，土地、房产都没有办理有效证件。我公司对这种新材料生产公司也没有相应的可参照对象，对该企业申请的贷款担保业务存在两种不同的选择。做或不做？为了使这笔担保业务做到心中有数，公司高层对企业作了细致而又深入的调查。调查主要是从三个方面着手：1) 人品的调查通过了解得知企业法定代表人肖*，男，出生于1954年，湖南沅江市人，高级农艺师。曾长期从事农业工作，并获得多项科研成果，如太阳能农用抛秧盘荣获

5、国家专利证书。先后担任沅江市华田乡、泗湖区农技站长、沅江市农业局塑盘厂副厂长；2000-2004年任沅江市*科技有限公司董事长、法人代表；沅江市政协委员；2004-2010年任广东佛冈*科技有限公司董事长、法人代表；佛冈县政协委员。2008年通过汨罗市政府招商引进创建湖南*新材料股份有限公司。另一股东为肖*，1979年5月出生，为肖*儿子，本科学历，现担任广东佛冈*科技有限公司总经理。公司副经理陈*，现年35岁，硕士研究生学历。经查，企业高管及股东均无不良信用记录。2) 产品的调查主产品有碳纤维复合材料石墨毡、含硼PVC层压板（可防中子射线）、农作物育苗盘三大系列产品，其中碳纤维复合材料制品为

6、填补国内空白的高端新产品。公司PVC层压板产品在该行业为全国龙头企业，肖*投资的广东佛冈*科技有限公司生产PVC层压板有8年经营历史，销售市场主要在南方及江浙地区，经营效益良好，积累了先进的工艺流程、技术品牌、市场认同度等多方面优势，2008年，肖*敏锐地感觉到汨罗市再生资源市场优越的原材料供应市场和作为国家级循环经济试点单位的政策优势，决定在汨罗再生资源工业园投资办厂，拓展中南及北方市场，项目于2009年建设和试投产，当年实现销售收入1400万元，合并湖南、广东两家公司，产品市场占有份额超过25%。目前，PVC层压板产品每吨生产成本4000元，销价5500元，项目全部达产后，年产量可达1.5

7、万吨，可实现销售收入8200万元。该公司另一拳头产品为石墨毡，该产品主要用于晶体硅和非晶硅太阳能电池及真空炉，该产品原材料为碳毡，辅料为增碳剂、涂层，省内国内均能供应，项目已于2010年3月份顺利建成投入试生产，目前主要有东北的三家稳定供应商。当时国内太阳能光伏行业发展迅速，对碳纤维复合保温材料需求量巨大，该公司生产的石墨毡含碳量纯度达99.5%，产品品质已达到国际先进水平，完全可作为进口产品的替代品，目前公司产品销售价330元人民币/公斤，而国际市场同类产品售价达70美元/公斤，因此具有很强的价格竞争优势，市场前景广阔. 3) 抵押物品的调查该公司在汨罗市工业园购土地107亩，房产面积271

8、86，其中：办公楼1600，宿舍楼2400，车间23000。虽然工程部份在建并且暂时短期内无法办好相关有效土地房产证件，但是企业的前期投入的2000多万资金是有目共睹的。另外我公司对该公司的关联企业广东佛冈*科技有限公司作了深入的调查，在广东佛冈*科技有限公司从2004年至2010年企业发展中了解到，该企业每年稳定生产和销售均在 6000万元左右，利税稳定在 500万元左右，是一个发展成熟而稳健的企业。这样就湖南*新材料有限公司的发展来说企业在生产技术和产品销售市场奠定了稳定基础。4）违约概率综合该公司现有投资情况和关联企业广东佛冈*科技有限公司的经营状况考评，该企业担保贷款违约概率为零。我公

9、司高层对该公司四项综合考评后，果断的作出了500万元贷款担保业务的决定，从而为公司赢得了一个长期稳定的客户。六、避险设计1、以公司尚未抵押国有土地使用权107亩及地面建筑作为反担保抵押；2、由广东佛冈*科技有限公司提供第三方连带责任反担保；3、由公司法定代表人肖*提供个人连带责任反担保；4、以公司设备作为反担保抵押。5、对信贷资金采取封闭监督支付运行方式,协调公司关联单位款项支付。七、扶持企业成效在企业遇到资金瓶颈障碍时，我公司灵活变通，给企业送出一盆雪中炭，充分体现了我们“想企业之所想，急企业之所急”的立业之本。事实证明，该公司通过近叁年的发展，企业总资产从贷款前的 4287万元增长至 82

10、88万元，增长率为 93.33%,固定资产净值从贷款前的2113万元增长至 3020万元，增长率为42.92%,主营业务收入从贷款前 2606万元增长至 7326万元，增长率为 181.12%,近叁年来该企业共获净利润 1689万元并向国家缴纳税收近 300万元。公司发展壮大后，时刻牢记担保公司的对公司雪中送炭的支持。该公司在土地房产有效证件办理完善后，虽然我们的融资成本高于专业银行，但他们并没有抛弃我们而和专业银行全面合作，直今该公司还一直和我公司保持良好的合作关系。八、成功经验1) 敢于突破禁区。2) 深入细致的调查，及时准确的掌握企业的真实情况。3) 企业主人人品的把握。4) 信贷资金监督管理，帮助企业协调关联单位付款。汨罗市中小企业信用担保有限公司 二零一二年十月8