天津市2023年银行招聘之银行招聘综合知识练习试卷A卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年银行招聘之银行招聘综合知识练习试年银行招聘之银行招聘综合知识练习试卷卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在我国，随着经济发展和改革的深入，“短缺经济”转变为“过剩经济”，投资消费需求膨胀一度转变为投资消费需求不足。1997 年下半年，我国零售物价指数开始全面持续下跌，存在“通货紧缩趋势”。为此中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。A.不动产信用控制B.窗口指导C.道义劝告D.直接干预【答案】C2、金融期权交易最早始于（）。A.股票期权B.利率期权C.外汇期权D.股票价格指数期权【答案】A3、资料：Poor healt

2、h is not only damaging to employees,it isdetrimental to businesses.Corporations pay a heavy cost for stress-related illnesses,such as hypertension,gastrointestinal problems,and substance abuse.says Rubin.A.How to be a Favorable EmployeeB.Pay Attention to Your HealthC.Its Important to Build a Healthy

3、 BodyD.Several Ways to Improve Employee Satisfaction【答案】B4、This argument sounds reasonable,but（）its incorrect.A.fortunatelyB.actuallyC.naturallyD.obviously【答案】B5、In 17th-century England,astronomy provided methods ofkeeping_of time that were especially useful for accuratenavigation.A.investigateB.tra

4、ceC.checkD.track【答案】D6、资料：The federal government on Wednesday recommended anendangered-species listing for the loggerhead turtles in U.S.Waters,a decision that could lead to tighter restrictions on fishing andother maritime trades.Environmental groups who d been pushing anendangered listing said the

5、 proposal was a“turning point”they hopewill lead to greater turtle protections.A.Contamination of sea waterB.The inadequate food supplyC.Their lower reproductive abilityD.Unregulated commercial fishing【答案】D7、2 月 6 日，我国自主研发建造的全球首座十万吨级深水半潜式生产储油平台（）能源站，抵达海南陵水海域。A.“天海一号”B.“深海一号”C.“深鲸一号”D.“白鲨一号”【答案】B8、Fa

6、cing the board of directors,he didnt deny（）breaking theagreement.A.himB.itsC.hisD.It【答案】C9、从效力层级看，下列法律中效力最高的是（）A.中华人民共和国渔业法B.中华人民共和国渔业船舶检验条例C.中华人民共和国渔业行政执法船舶管理办法D.长江渔业管理规定【答案】A10、在 Word 中，若要将页码作为页眉/页脚编辑状态的一部分插人到文档中，应依次选 择（）。A.“开始 页眉”“页码”B.“插入”“页眉 页码”C.“引用 格式 页码”D.“插入”“表格 页码”【答案】B11、填入括号处最恰当的词语是（）。A.

7、连播供品B.连播贡品C.联播供品D.联播贡品【答案】B12、小明手里有 2 枚 5 分钱硬币，7 枚 2 分钱硬币和 5 枚 1 分钱硬币，如想组合成 1 角 1 分钱，共有（）种组合方式。A.11B.7C.8D.10【答案】B13、中国古代哲学家荀子说：“心不在焉，则 A 黑在前而目不见，雷鼓在侧而耳不闻。”这句话表明人的意识具有（）。A.客观性B.能动性C.对象性D.任意性【答案】A14、I hear many parents saying that their teenage children arerebellion.I wish it were so.At your age you

8、ought to be growing awayfrom your parents.You should be learning to stand on your own twofeet.But take a good look at the present rebellion.It seems thatteenagers are all taking the same way of showing that they degreewith their parents.Instead of striking out bravely on their own,mostof them are tr

9、ying to seize at one anothers hands for safety.A.Teenagers should follow the popularity waveB.Teenagers can follow their hearts and do whatever they want toC.Following the popularity wave is necessaryD.The real popularity mainly relies on the social development【答案】B15、Meanwhile,you can collect speci

10、al stickers that either open upsecrets or launch_powerful attacks.A.devastatinglyB.consequentlyC.merelyD.surprisingly【答案】A16、下列产品中，能够计入当年 GDP 的是（）。A.中央政府对地方政府的转移支付B.某人花 100 万美元在美国买的一栋新房C.企业从国外购买的一台服务器D.某企业当年生产没有卖掉的 20 万元产品【答案】D17、The foreign friends you referred to（）looking forward to（）around our un

11、iversity.A.are;being shownB.being;being shownC.being;showingD.are;be shown【答案】A18、Education has a value of consumption and its demand will dependon its own price，prices of other goods，and_income.A.domesticB.homeC.houseD.household【答案】D19、We will support any opportunity for the railways_back intopubli

12、c ownership.A.be boughtB.to be boughtC.buyingD.be buying【答案】B20、资料：Western business visitors are often deadline-driven andunwilling to slow down to the Chinese pace when discussing business.But in China the pace can be fast and slow simultaneously.A.arrange schedule according to the deadlineB.drive

13、according to the deadlineC.afraid of the deadlineD.procrastination【答案】A21、资料：As a startup founder,my daily tasks include everythingfrom long-term strategic planning to approving team outings andcompany culture initiatives.Day after day,things inevitably come upthat need to get handled ASAP.But Ive a

14、lso learned that if youdont have a strategy for making time for those bigger ambitions andyour truly lofty goals,theyll simply never get done.And thatmeans you wont make the progress thats really going to move yourbusiness forward.A.You have to be readily available in the officeB.People cannot work

15、in a vacuumC.People in the office love helping othersD.Sometimes we have to decline colleagues requests【答案】D22、I found the windows _.A.openB.to be openedC.opensD.opening【答案】A23、资料：In a family where the roles of men and women are notsharply separated and where many household tasks are shared to agrea

16、ter or lesser extent,notions of male superiority are hard tomaintain.The pattern of sharing in tasks and in decisions makes forequality,and this in turn leads to further sharing.In such a home,the growing boy and girl learn to accept that equality more easilythan did their parents and to prepare mor

17、e fully for participation ina world characterized by cooperation rather than by the battle of thesexes.A.FaithB.ComplaintC.AccountD.Reputation【答案】D24、资料：Gone are the days of“one-size-fits-all”employeebenefits programs and here come newly designed and fully customizedvoluntary benefits.Voluntary bene

18、fits are on longer looked at asjust a few“extras”,and are now becoming part of a comprehensivebenefits package.Lots take a look at how voluntary benefits havebecome more customized to meet the requirements of a more particularhealth care consumer.A.RevolutionaryB.ReliableC.SalutaryD.Unassailable【答案】

19、A25、资料：“Our cars are for people who want something different.”A.Customers distrust of productsB.A financial lossC.Unhappy workersD.Loss on sales and market share【答案】A26、资料：This exhibition brings together outstanding works from theearliest times to the present in a thematic arrangement that is fresha

20、nd unique.A.the most outstanding worksB.works spanning over 5,000 yearsC.its themesD.important discoveries【答案】B27、资料：Up to 80 per cent of the worlds middle classes will livein developing countries by 2030 thanks to surprising recent gains inpoverty reduction,according to a United Nations report publ

21、ished onThursday.A.blockingB.undergoingC.supportingD.stressing【答案】C28、资料：Job DescriptionA.Hardworking but taciturnB.Little knowledge of co-branded sponsored entertainmentC.Experience with on-air promotion productionD.With little post production experience【答案】C29、三篮桃子共重 90 斤，如果从第一篮中取出 13 斤放入第二篮，从第二篮中

22、取出 8 斤放入第三篮，从第三篮中取出 2 斤放入第一篮，这时三篮桃子的重量相等，原来第二篮中有桃子（）斤。A.21B.23C.25D.27【答案】C30、下列担保中，属于人的担保的是（）。A.保证担保B.留置担保C.抵押担保D.质押担保【答案】A31、下列属于产品成本的是（）。A.厂房管理人员工资B.车间人员工资C.董事会人员工资D.专设销售部门人员工资【答案】B32、对于采取紧缩战略的组织，人力资源管理的关键活动是（）。A.改变员工的晋升和发展机会。留住更多的现有人员B.裁减工作绩效不佳的员工C.合并新购并企业的人力资源管理体系D.制定适当的规划保证及时雇用和培训新员工【答案】B33、Pa

23、ssage 2A.To keep clients data safeB.To close down the poor servicesC.To give up their data monopolyD.To disclose their sources of profits【答案】C34、Passage 3A.Needless material is mostly recycledB.Fighting wastefulness is difficultC.People like collecting recyclable wastesD.The author is proud of their

24、 consumer culture【答案】B35、上海证券交易所上市交易的某只股票，2009 年末的每股税后利润为 0.2元，市场利率为 2.5%。A.YXrB.Y/rC.r/YD.YX(1+r)【答案】B36、根据我国反不正当竞争法的规定，下列行为属于不正当竞争行为中的混淆行为的是（）。A.甲厂在其产品说明书中作夸大其词的不实说明B.乙厂的矿泉水使用“清凉”商标，而“清凉矿泉水厂”是本地一知名矿泉水厂的企业名称C.丙商场在有奖销售中把所有的奖券刮奖区都印上“未中奖”字样D.丁酒厂将其在当地评奖会上的获奖证书复印在所有的产品包装上【答案】B37、基准利率作为其他利率水平或金融资产价格确定的基础

25、，在我国，基准利率是（）。A.同业拆借利率B.公定利率C.存贷款利率D.市场利率【答案】C38、资料：packing tipsA.PapersB.CashC.Plastic bottleD.Clothes【答案】B39、It was because she was too inexperienced_she didnt know how todeal with thesituation.A.so thatB.thatC.that is whyD.so【答案】B40、资料：When we see well，we do not think about our eyes very often.It

26、is only when we cannot see perfectly that we realize how importantour eyes are.A.looking over a wide areaB.seeing objects far awayC.judging distancesD.seeing at night【答案】C41、财政收支对货币供应量的最终影响，取决于（)。A.财政结余B.财政收支平衡C.财政支出D.财政收支状况及平衡方法【答案】D42、按照有关规定,我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮（）。A.30%和 15%B.30%和 10%C.50

27、%和 30%D.50%和 10%【答案】B43、不属于货币市场工具特点的是（）。A.期限较短B.风险较低C.普遍存在担保D.流动性高【答案】C44、It is requested that an applicant whose undergraduate work isdone at another institution（）two copies of undergraduatetranscripts and degrees directly to the dean of the graduate school.A.must sendB.sendC.are to sendD.need send

28、【答案】B45、微型计算机中，ROM 的中文含义是（）。A.随机存储器B.只读存储器C.高速缓冲存储器D.可编程只读存储器【答案】B46、中国银行业协会的日常办事机构为（）。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处【答案】D47、The professors new book is_reading.A.well worthyB.very worthC.well worthD.very worthy【答案】C48、This nomination will take two months,after which the commissionwill make its_to the presi

29、dent.A.recommendationB.accommodationC.motivationD.promotion【答案】A49、“应收账款”、“应付账款”、“原材料”等属于()账户。A.总分类B.明细分类C.总明细D.其他【答案】A50、商业银行的贷款，按照贷款保全方式可分为（）。A.长期贷款和短期贷款B.信用贷款和担保贷款C.企业贷款和个人贷款D.正常贷款和关注贷款【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、()业务是中央银行作为“政府的银行”功能的具体表现。A.向政府放款B.向政策性银行放款C.代理国库D.经营国际储备【答案】ACD2、借贷记账法的基本内容包括（）。A.记账

30、符号B.账户结构C.记账规则D.试算平衡【答案】ABCD3、()属于营业外收入。A.固定资产盘盈收入B.无形资产使用权转让收入C.处置抵债资产净收入D.出纳长款收入【答案】ACD4、一般累犯的构成条件是（）。A.前后两罪均为故意犯罪B.后罪发生于前罪刑罚执行完毕或赦免以后 5 年以内C.犯罪分子因犯前罪被判处了有期徒刑以上刑罚D.后罪也应判处有期徒刑以上刑罚【答案】ABCD5、下列罪名属于贪污贿赂罪的有（）。A.挪用公款罪B.徇私舞弊罪C.巨额财产来源不明罪D.玩忽职守罪【答案】AC6、在人事管理发展史上，曾经出现过以下不同的人性假说：（）。A.人天生是懒惰的B.人是“经济人”C.人具有“动物

31、性”D.人是“社会人”【答案】ABD7、国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括（）。A.定期的带薪休假制度B.科学的工资和奖金制度C.福利计划D.长期激励机制E.完善的培训体系【答案】BCD8、以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.期限自出票之日起最长不得超过 3 个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】BC9、个人存款账户实名制规定所称个人存款账户包括（）。A.活期存款账户B.定期存款账户C.定活两便存款账户D.通知存款账户【答案】ABCD10、政府审计、内部审计、注册

32、会计师审计共同构成了审计的监督体系。其中，政府审计与注册会计师审计在（）方面是不同的。A.对发现问题的处理方式B.审计要实现的目标C.对内部审计进行了解D.审计中取证的权限【答案】ABD11、WindowsXP 中关闭程序的方法有多种，下列叙述中正确的是（）。A.用鼠标单击程序屏幕右上角的“关闭”按钮B.在键盘上，按下 Alt+F4 组合键C.打开程序的“文件”菜单，选择“退出”命令D.按下键盘上的 ESC 键【答案】ABC12、“唐宋八大家”，即唐宋时期八个最著名的散文家，下列属于八大家的有（）。A.刘禹锡B.欧阳修C.苏洵D.曾巩【答案】BCD13、2018 年 12 月召开中央经济工作会

33、议提出 2019 年货币政策主要内容包括（）。A.稳健货币政策要松紧适度，保持流动性合理性合理充裕B.稳健货币政策保持中性，管住货币供给总闸门C.提高直接融资比重D.解决民营企业和小微企业融资难融资贵问题E.积极货币政策要保持市场流动性合理充裕【答案】ACD14、中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监 管，这些金融机构包括（）。A.城市信用合作社和农村信用合作社B.政策性银行C.金融租赁公司D.期货经纪公司【答案】ABCD15、大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定商业银行对活期存款不能支 付利息，定期存款不能突破一定限额。20 世纪 60 年

34、代，美国市场利率上涨，高于Q 条例规 定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存 单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。A.商业银行贷款业务“表外化”B.贷款结构的变化C.贷款证券化D.与市场利率密切联系的贷款形式不断出现【答案】ABCD16、在符合马歇尔一勒纳的条件下，人民币升值对我国意味着（）。A.出口增加B.进口增加C.出口减少D.出口增加【答案】BC17、一个网络可以由两台计算机组成，也可以由在同一大楼里面的上千台计算机组成。我们通常把这样的网络称为局域网(LAN)，由 LAN 再延伸出去形成更大的范围，比如整个城市，这样的网络我们称之

35、为广域网(WAN)。一个计算机网络的主要组成部分包括（）。A.计算机网络设备开发工具B.一个通信子网、一系列通信协议C.若干主机和终端D.数据库、文件服务器【答案】BC18、大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定商业银行对活期存款不能支 付利息，定期存款不能突破一定限额。20 世纪 60 年代，美国市场利率上涨，高于Q 条例规 定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存 单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。A.结算业务的创新B.信托业务的创新C.自动化服务的创新D.现金管理业务的创新【答案】ABCD19、根据期权定价理论，期权价

36、值主要取决于（）。A.执行价格B.股票收益率C.期权期限D.通货膨胀率E.无风险市场利率【答案】AC20、根据商业银行合规风险管理指引，下列属于合规风险管理体系基本要素的有（）。A.合规管理部门的组织结构和资源B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规风险识别和管理流程E.合规培训和教育制度【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、某企业按（2/10，n/40）的条件购入一批货物，即企业如果在 10 日内付款，可享受 2%的现金折扣；倘若企业放弃现金折扣，贷款应在 40 天内付清。要求：(1)计算企业放弃该项现金折扣的成本。(2)若另一家供应商提出（1/20，n/40）的信用条件，

37、计算放弃折扣的成本。若企业准备享受现金折扣，选择哪一家供应商有利；若企业准备放弃现金折扣，选择哪一家供应商有利？【答案】如果企业准备享受现金折扣应当选择放弃现金折扣的成本高的一家（本题中即是选择放弃现金折扣成本为 24.49%的一家）；如果企业决定放弃现金折扣则应当选择放弃现傘折扣成本低的一家（本题中即是选择放弃现金折扣成本为 18.18%的一家）。【注意】（1）所谓的“放弃现金折扣成本”的含义是：如果放弃现金折扣，则应该承担的资金成本。其实质是“借款利息”，时间计算单位为“一年（360 天）”，所以，计算放弃现金折扣成本时，(2)因为“现金折扣百分比”是按照全部货款计算的，所以，如果在折扣期

38、内付款需要支付的款项=全部款项 X(1-现金折扣百分比），因此，“放弃现金折扣成本”计算公式中的“现金折扣百分比/(1-现金折扣百分比）表示的是“借款利息”占“借款本金”的比例。(3)综上所述，应该按照计算“放弃现金折扣成本”。(4)“放弃现金折扣”意味着要“支付借款利息”，反之，如果享受现金折扣（即在折扣期内付款），则意味着收取借款利息（相当于把款项借给供应方，收取利息），所以，当面对两个以上供应商时，如果打算放弃现金折扣，则应该选择折扣成本最“低”的供应商，反之，如果打算享受现金折扣，则应该选择折扣成本最“高”的供应商。二、某企业按（2/10，n/40）的条件购入一批货物，即企业如果在 1

39、0 日内付款，可享受 2%的现金折扣；倘若企业放弃现金折扣，贷款应在 40 天内付清。要求：(1)计算企业放弃该项现金折扣的成本。(2)若另一家供应商提出（1/20，n/40）的信用条件，计算放弃折扣的成本。若企业准备享受现金折扣，选择哪一家供应商有利；若企业准备放弃现金折扣，选择哪一家供应商有利？【答案】如果企业准备享受现金折扣应当选择放弃现金折扣的成本高的一家（本题中即是选择放弃现金折扣成本为 24.49%的一家）；如果企业决定放弃现金折扣则应当选择放弃现傘折扣成本低的一家（本题中即是选择放弃现金折扣成本为 18.18%的一家）。【注意】（1）所谓的“放弃现金折扣成本”的含义是：如果放弃现

40、金折扣，则应该承担的资金成本。其实质是“借款利息”，时间计算单位为“一年（360 天）”，所以，计算放弃现金折扣成本时，(2)因为“现金折扣百分比”是按照全部货款计算的，所以，如果在折扣期内付款需要支付的款项=全部款项 X(1-现金折扣百分比），因此，“放弃现金折扣成本”计算公式中的“现金折扣百分比/(1-现金折扣百分比）表示的是“借款利息”占“借款本金”的比例。(3)综上所述，应该按照计算“放弃现金折扣成本”。(4)“放弃现金折扣”意味着要“支付借款利息”，反之，如果享受现金折扣（即在折扣期内付款），则意味着收取借款利息（相当于把款项借给供应方，收取利息），所以，当面对两个以上供应商时，如果

41、打算放弃现金折扣，则应该选择折扣成本最“低”的供应商，反之，如果打算享受现金折扣，则应该选择折扣成本最“高”的供应商。三、甲、乙两国有企业与另外 9 家国有企业拟联合组建设立“光中有限责任公司”(以下简称光中公司)，公司章程的部分内容为：公司股东会除召开定期会议外，还可以召开临时会议临时会议须经代表 12 以上表决权的股东，12以上的董事或 12 以上的监事提议召开。在申请公司设立登记时，工商行政管理机关指出了公司章程中规定的关于召开临时股东会议方面的不合法之处。经全体股东协商后，予以纠正。1996 年 3 月，光中公司依法登记成立，注册资本为 1 亿元，其中甲以工业产权出资，协议作价金额 1

42、200 万元；乙出资 1400 万元，是出资最多的股东。公司成立后，由甲召集和主持了首次股东会会议，设立了董事会。1996 年 5 月，光中公司董事会发现，甲作为出资的工业产权的实际价额显著低于公司章程所定的价额，为了使公司股东出资总额仍达到 1 亿元，董事会提出了如下解决方案：由甲补足差额，如果甲不能补足差额，其他股东不承担任何责任1997 年 5 月，公司经过一段时间的运作后，经济效益较好，董事会制定了一个增加注册资本的方案，方案提出将公司现有的注册资本由 l 亿元增加到 15 亿元。增资方案提交股东会讨论表决时，有 7 家股东赞成增资，7 家股东出资总和为 5830 万元，占表决权总数的

43、 417。股东会通过增资决议，并授权董事会执行。2001 年 3 月，光中公司因业务发展需要，依法成立了海南分公司。海南分公司在生产经营过程中，因违反了合同约定被诉至法院，对方以光中公司是海南分公司的总公司为由要求光中公司承担违约责任。要求：根据上述事实及公司法律制度的有关规定，分别回答下列问题：(1)光中公司设立过程中订立的公司章程中关于召开临时股东会议的规定有哪些不合法之处?说明理由。(2)光中公司的首次股东会会议由甲召集和主持是否合法?为什么?(3)光中公司董事会作出的关于甲出资不足的解决方案的内容是否合法?说明理由。(4)光中公司股东会作出的增资决议是否合法?说明理由。(5)光中公司是

44、否应替海南分公司承担违约责任?说明理由。【答案】(1)光中公司设立过程中订立的公司章程中关于召开临时股东会会议的提议权的规定不合法。公司法第 40 条规定：“股东会会议分为定期会议和临时会议。代表 110 以上表决权的股东。13 以上的董事，监事会或者不设监事会的公司的监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议。”光中公司的章程规定代表 12 以上表决权的股东，12 以上的董事或 l2 以上的监事可以提议召开临时股东会会议，不符合法律规定。(2)光中公司的首次股东会会议由甲召集和主持不合法。公司法第 39 条规定：“首次股东会会议由出资最多的股东召集和主持，依照本法规定行使职权。”因此，首次股东

45、会会议应由乙召集和主持。(3)光中公司董事会作出的关于甲出资不足的解决方案的内容不合法。公司法第 31 条规定：“有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由交付该出资的股东补足其差额；公司设立时的其他股东承担连带责任。”而并非“其他股东不承担任何责任”。(4)光中公司股东会作出的增资决议不合法。公司法第 44 条第 2 款规定：“股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。”而光中公司讨论表决时，同意的股东的出资总额占表决权总额的 41.7，

46、未超过 23 的比例。因此，增资决议不能通过。(5)光中公司应替海南分公司承担违约责任。公司法第 14 条第 1 款规定：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”四、厂干部商调报告2001 年调字第 5 号局人事科负责同志：我厂工程师庞同志，男，现年 30 岁，1990 年毕业于华南理工大学，为我厂车间主任和技术骨干。该同志工作一贯认真负责，积极肯干，具有较高的专业技术水平和丰富的实际操作经验。现因家庭困难，且每天上下班需要 2 个小时等车，因此，拟调往你所工作，以照顾家庭。厂长(印章)厂长：(私印)0 一年九月

47、二十一日【答案】(1)标题文题错误，不是报告而应为“函”。(2)发文号应为调字20015 号。(3)收文应为单位，而非个人。(4)函中不应为“你所”，应为“贵所”表谦称。(5)缺少结束语，应为“请函复”，“致礼”。(6)落款不能用个人的名义。(7)发文时间应写全：二 00 一年九月二十一日。五、结合中国实际，写一篇 1000 字以上的商业评论。零利率是货币经济学里面的一个神话，即是说利率不可能达到零以下，如果达到零以下，人们都会囤积现金。这个理论被称为零开氏度货币利率的一个极限。瑞典央行在 2009 年曾下调了存款准备金利率。使得存款准备金利率在负值。此举引发了两个问题：是否应该这样做?能否做

48、到?请谈谈你的看法。【答案】我认为是能够做到的。首先，现代央行管理下的利率不止一个。瑞典央行没有把所有的利率都降至零以下，调整的只有存款准备金利率，即各银行存放在央行的存款利率。施行存款负利率是为了阻碍银行以央行准备金的形式囤积过剩的流动性而不贷款给客户。该央行实行负利率，是为了一种目的性很强的操作。因此，负利率并不是一个非此即彼的命题。其次，即便我们接受一个下限的存在，它也可能不是零。零下限的传统论据是：人们肯定会把存款变成现金，但他们必须把现金存放在某个地方并加以保护。这是要花钱的。美联储一位官员曾说，他估计实际存储的成本介于现金价值的 1至 2之间。这意味着，-1或-2的利率，可能不会引

49、发人们大规模的提现行为。在这个利率水平上，人们和银行还是愿意把多余现金作为存款，而不是把它藏在床下，并雇佣 24 小时保安来看守。存储成本仍意味着一个下限，而这个下限是零以下。最后，央行可能会利用政策阻碍囤积现金的行为。一种极端的做法是，给现金做上标记，并给纸币设定一个到期日，迫使持有者支付一笔相当于负利率的费用。考虑到前面两个论点，可能不必要采取这种做法，因为目前的经济状况不需要施行极端的负利率，但知道这种政策可以在必要时使用是有好处的。那么，央行为何仍对零下限望而生畏呢?这里有几种解释。一种说法是，各国央行行长很怕冒险，不愿踏入之前无人涉足的领域，这就需要一家小型央行(例如瑞典央行)来迈出

50、第一步。还有一种说法是，零利率或负利率可能会吸引投资者购买高风险资产，因为他们十分清楚：一旦经济复苏，这些政策迟早将会逆转。但如果非积极政策导致通胀率剧烈波动，它们也可能会造成金融动荡和财富分配不公。因此，对于各国央行而言，通过调整利率，将通胀预期稳定在一个理想的水平上通常是最佳做法，哪怕有时候需要有力的政策行动。然而，要想让任何此类政策令人信赖并获得成功，都需要一个前提条件，央行必须采取对称性行动。当经济复苏、通胀压力上升时，央行必须同样有力地上调利率。因此，如果你认为现在应该是负利率的话，那么你也应该承认，几年之后，利率可能会升至很高的正值。虽然我本人完全信任瑞典央行，但我怀疑其他所有央行