2022年兴业银行合肥分行票据池业务管理实施细则.doc

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1、一般商密急 件兴业银行合肥分行文件兴银皖2012207号兴业银行合肥分行关于印发兴业银行合肥分行票据池业务治理施行细则的通知芜湖分行，安庆分行，各业务总部，各业务部，分行营业部，各支行，分行各部门，巢湖支行筹建组：为进一步亲密我行与客户合作关系，增加结算性业务和流量负债，满足客户多种票据业务需求，增加客户票据资金周转灵敏性，标准票据池业务操作，推进分行贸易融资业务的开展，依照票据法及兴业银行商业汇票治理方法（兴银2007463号）、兴业银行票据池业务治理方法（兴银2011770号）等本行相关规章制度规定，结合分行实际情况，制定了兴业银行合肥分行票据池业务治理施行细则，现将该细则印发给你们，并提

2、出以下要求，请一并认真学习，并遵照执行。一、积极拓展票据池业务。票据池业务作为我行为客户提供的包含票据保管、托收、质押、贴现和买断等业务的一揽子业务合作方案，通过客户与我行的票据池业务合作，进一步亲密合作关系，增加结算性业务和流量负债。二、票据池业务由分行企业金融总部贸易金融部统一协调治理；分行贴现利率和买断价格由分行计划财务部治理和发布，各运营机构可向分行计划财务部进展询价。三、本细则对票据业务流程有一定的调整，运营机构将客户的票据统一移交至分行同业业务部票据中心进展验票、查询查复等，并由分行同业业务部票据中心出具验票和查询查复回执。四、本细则有关票据业务验票和查询查复的流程调整，在分行同业

3、业务部票据中心组织架构和人员到位后正式执行，目前仍然按照原有业务流程由分行会计结算部负责 。各运营机构在业务办理过程中如遇征询题，请与分行企业金融总部贸易金融部联络（联络人：郑轶群；IP：601853）。专此通知。附件：兴业银行合肥分行票据池业务治理施行细则二一二年五月二十三日 （联络人：郑轶群 联络：601853）主题词：贸易金融 票据治理 通知 通知 抄送：行长室，存档。 兴业银行合肥分行综合部 2012年5月23日印发 兴业银行合肥分行票据池业务治理施行细则 第一章 总 则第一条 为满足客户票据业务多样效劳需求，增加客户票据资金周转灵敏性，依照票据法及兴业银行商业汇票治理方法（兴银200

4、7463号）、兴业银行票据池业务治理方法（兴银2011770号）等本行相关规章制度规定，特制订本治理施行细则。第二条 票据池业务是针对客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员企业，下同）提供的票据托管、票据池质押授信、票据池贴现或买断、票据池构造化融资等一揽子结算、授信、融资效劳。第三条 票据池业务适用于以商业汇票为主要结算方式的销售规模较大的企业，可有效处理客户销售中收到商业汇票的金额、期限与采购中需支付不匹配的征询题，有利于降低企业财务本钱，提高客户票据资金周转灵敏性。本施行细则同样适用于以电子商票方

5、式办理的票据池业务。第四条 票据池业务中的票据品种是银行承兑汇票和商业承兑汇票。票据池买断的票据品种只限于本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票（“低风险银行”的界定以总行的最新定义为准）。占用客户敞口授信额度的除外。第五条 票据池业务纳入对申请人、承兑人的统一授信治理，需按规定做好对客户的尽职调查及审查工作，并按年度受权规定报审。第六条 票据池授信额度分为低风险额度和风险敞口额度。入池票据品种如为本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票，则按低风险业务（不管质押依然买断）审批，纳入综合授信治理。入池票据品种如为不符合低风险标准的银行承兑汇票，其申报额度按风险敞口额度审批，纳入综合授信治

6、理。商业承兑汇票构成的票据池额度，按照风险敞口额度审批，并应按现有对持票人和承兑人敞口规定进展计算，纳入综合授信治理。第七条 票据池授信实行“余额治理”原则。分行企业金融总部贸易金融部应治理和掌握票据池授信、票据池及托收回款最新余额，严格进展额度控管，确保有足够的托收回款作为授信归还来源。第八条 签订票据池质押、贴现、买断等总协议或合同之后，必须再另行签订与总协议或合同对应的授信合同，明确信贷用处及受托支付等内容。第九条 本细则属于“操作细则”，适用于分行各级机构。第二章 产品定义及功能第十条 票据池业务包括票据托管、票据池质押授信、企业集团票据池、票据池贴现或买断、票据池构造化融资等产品。（

7、一）票据托管是指企业将收到的商业汇票移交本行，依照企业委托，本行提供票据保管、票据到期委托收款等效劳。（二）票据池质押授信是指企业或者企业集团以质押背书给本行的未到期商业汇票票面总金额以一定的质押率得到在该额度项下的授信额度，该额度是按各类票据及对应不同的质押率计算得出，额度的担保方式是质押的票据权利，额度的使用方式包括票据承兑、开立保函、开立信誉证等表外授信方式和短期贷款等表内授信方式。（三）企业集团票据池业务是向企业集团及其成员企业提供的票据托管、票据池质押授信等效劳，企业集团票据池质押授信额度按集团母公司及其成员企业票据池质押额度加总计算。（四）票据池贴现或买断业务指客户将托管于银行的未

8、到期商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。（五）票据池构造化融资是指为满足企业金融客户的多元化融资需求，基于融资人所持有的票据资产而设计的，我行承担本质信誉风险的非标准、类信贷的债权属性融资产品。第十一条 票据池业务提供查询功能，是指企业或企业集团能够通过我行网上银行商票系统查询票据池业务信息，包括票据状态、质押票据信息、票据池质押项下授信信息等。企业集团母公司能够查询整个企业集团、母公司及其指定成员企业的票据池业务信息。第三章 部门职责与分工第十二条 分行票据池业务采取专业化流程操作方式，由运营机构营销拓展客户、受理客户的业务申请，分行同业业务部票

9、据中心进展票据真实性审核、分行会计结算部负责票据实物保管和账务处理，分行相关职能部门履行业务操作及治理职责，详细职责分工如下：（一） 运营机构：负责票据池业务的客户营销拓展、授信额度调查送审、额度内授信业务的尽职调查及相关贷后治理、票据传递等。负责票据池的托管、质押和贴现由运营机构客户经理详细办理，负责下柜信息录入信贷系统和商票系统（在做票据质押和贴现业务前，客户经理应提早两日在商票系统中对每一下柜批次作授信额度预占用，以免因业务发生当日承兑银行授信额度缺乏无法下柜）。（二）分行企业金融总部贸易金融部：负责指导制订分行票据池业务开展计划和营销考核方法；负责组织票据池业务的营销推行及业务治理；负

10、责票据池业务合作方案拟定和办理票据池业务审查及审批手续；统一做好相关部门间协调工作；定期与分行同业业务部票据中心、分行会计结算部核对票据托管、票据质押和买断或贴现等相关业务台账。（三）分行同业业务部票据中心：负责分行票据的验票和查询查复工作，做好与运营机构、会计结算部票据的台账登记、交接和出入库的衔接工作，定期与贸易金融部、会计结算部核对票据业务相关台账。依照分行企业金融总部贸易金融部指令，办理相关票据池业务。依照计划财务部要求操纵票据池买断和贴现额度。负责分行票据业务的专业化运营，办理票据转贴现、再贴现等业务。（四）分行会计结算部：负责票据池业务有关票据的保管和托收工作，负责托管、质押、买断

11、、贴现票据的日终入库保管、到期发出托收；负责按分行同业业务部票据中心的申请出具查询书，负责按支付结算相关规定对分行同业业务部票据中心出具的票据查询书或系统查询查复结果进展签章；负责托管、质押、贴现买入票据质押品、代保管品、代保管有价值品表外核算；负责票据池及相关票据质押授信后表内放款的集中下柜、表外银行承兑汇票业务的集中处理及国内信誉证的表外核算记账；负责定期与分行同业业务部票据中心共同对票据池(及相关票据业务)托管票据台账余额和托管票据实物进展账实核对，对质押票据表外科目余额与实物进展账实核对，对代保管品表外科目余额与实物进展账实核对，对贴现买入票据实物与买入有价单证表外科目余额进展账实核对

12、。（五）分行计划财务部：负责每日审核、拟定和发布票据池贴现价格；负责治理票据池规模并与企金业务治理部协调；负责受理运营单位票据池贴现利率和规模申请，并执行利率、规模超受权报批；负责专户核算票据池业务综合收益；（六）分行企业金融总部业务治理部：负责与分行计划财务部之间关于票据池买断或贴现业务额度规模的协调工作。 （七）分行企业金融总部投资银行部：负责组织、推进依托于票据池业务的构造化融资产品衔接及治理。（八）分行信誉审查部：负责按业务受权和转受权的规定负责票据池业务的授信额度审查、纳入综合授信治理、报有权审批人审批票据池质押业务、贴现和买断业务等；负责票据池贴现和买断业务贸易背景真实性审核和放款

13、操作。（九）分行风险治理部：负责票据池业务档案治理工作，对票据池业务进展双线贷后检查及风险治理。（十）辖内异地分行可在本机构办理票据池相关业务操作，在业务受权内履行上述分行会计结算部、企业金融总部贸易金融部、分行风险治理部、分行计划财务部和分行信誉审查部相关业务操作职责及授信业务放款审核、档案治理职责，无须集中至分行办理。涉及到票据转帖和票据池构造化融资等相关业务则需上报至合肥分行同业业务部票据中心和合肥分行企业金融总部投资银行部办理。第十三条 分行企业金融总部是分行票据池业务治理的牵头负责部门，统一协调分行内票据池业务衔接工作；企业金融总部贸易金融部牵头分行相关部门进展票据池业务的详细组织、

14、发起工作。第四章 业务办理根本条件第十四条 申请办理票据池业务的企业需符合以下条件：（一）在我行开立存款账户且结算情况良好；（二）资信情况良好，运营情况正常；（三）现金流量稳定的大型企业或效益好、信誉高、治理标准的中小型企业，小型企业仅限于办理由银行承兑汇票构成的票据池业务。第十五条 提交用于质押、卖断的票据应当符合以下根本条件：（一）各项记载要素齐全，符合票据法等根本法规要求；（二）权利无瑕疵；（三）票据背书连续；（四）提交的票据与授信要求的申请表记载相符；（五）有真实、合法的贸易背景。第十六条 票据池内的票据质押率规定如下：（一）关于本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票，质押率最高不

15、得超过100%；（二）关于非“低风险银行”承兑的银行承兑汇票，质押率最高不得超过80%；占用客户授信风险敞口业务除外；（三）关于商业承兑汇票，对符合本行有效根底客户（含）以上且内部评级为A5级（含）以上的企业，以及总行年度业务受权书中明确的国资委直属央企及下辖一级企业及以公开披露财报经本行评审在A5（含）以上的上市公司，其所开立的商业承兑汇票质押率上限限定为70%；本行不接受内部评级A6级(含)以下的企业承兑的商业承兑汇票作为质押，但有本行认可的并经总行审批同意的其他担保方式的除外。其他获得我行商业承兑汇票保贴额度的客户除外。第五章 票据托管相关治理规定及操作流程第十七条 合同签订（一）企业向

16、本行申请票据托管业务，由分行企业金融总部贸易金融部负责牵头，进展商务洽谈，并与企业签订票据托管协议（附件1）、企业集团签订票据池业务合作协议（附件2）（集团客户适用）。 （二）企业集团与本行叙做集团票据池业务时，应由母公司及其下属指定成员企业共同签订票据池业务合作协议（附件2）（集团客户适用），并依照企业集团票据集中治理的需求，向我行提交票据池业务参加成员及规则（附件3）。第十八条 分行票据池托管业务采纳“票据实物托管+票据信息托管”的操作方式。“票据实物托管+票据信息托管”是企业将票据实物移交本行保管，并委托本行录入信息，本行确保票据实物与所录信息一致，企业签章确认。电子商业汇票托管通过我行

17、商票系统票据池业务进展操作，由分行同业业务部票据中心和分行会计结算部进展相关业务处理和信息传递。第十九条 受理票据托管申请签约客户将拟托管票据连同票据托管申请表（附件4）通过运营机构提交至分行票据中心办理票据托管手续。对票据托管量较大的重点客户，经分行企业金融总部审批后可提供上门收票效劳，上门收票必须严格执行双人经办原则。上门收票人员由一名客户经理和一名营业机构会计人员双人组成,负责上门收取托管票据,初审票据各项要素；是否记载完好；核对企业委托我行到期收款的票据是否按规定记载背书；提交票据是否与票据池托管申请表（附件4）相符。无误后与企业受权财务人员办理票据实物交接。交接后上门收票人员双人将票

18、据封包回行。对不符合要求的票据，应退回申请人。经审查符合托管要求的，如客户选择自行录入，由客户将票据信息录入网银系统。假如客户委托本行进展票据信息托管，开户将客户交来票据的信息录入系统，确保票据池托管申请表（附件4）与票据实物一致。第二十条 票据移交（一）回行后，上门收票人员将票据封包信封、票据池托管申请表（附件4）、票据托管协议（附件1）（或票据池业务合作协议（附件2）、票据池业务参加成员及规则（附件3），在初次办理托管业务时需提交）、票据复印件（客户经理签注“与原件核对一致”并双人签字）等材料提交分行同业业务部票据中心，由其当面清点票据无误后，与上门收票人员做好票据签收手续。分行同业业务部

19、票据中心按票据池托管申请表（附件4）登记托管票据台账。运营经理客户经理负责商票系统票据池建池（初次）及存票入池录入。（二）上述流程中如上门收票当日收票人员回行较晚，则直截了当由业务部填写代保管证，上门收票人员直截了当办理入分行作业中心机构库。次日由作业中心管库员、库房（会计）主管、分行同业业务部票据中心两名票据岗位人员共同拆包，拆包后分行同业业务部票据中心，两名票据岗位人员按上述（一）中流程核对，签收。票据池托管申请表（附件4）、票据托管协议（附件1）复印件及托管票据电子台账同时提交贸易金融部留档。第二十一条 票据核验及保管（一）分行同业业务部票据中心登记票据托管业务台账后，按规定对票据进展票

20、面要素审核及背书审核，对需出具相关说明的票据提交客户补充说明，无误后将相关说明附票据后待到期办理委托收款。对符合托管的票据，分行同业业务部票据中心依照业务台账和将票据移交分行会计结算部封包入库保管；对不符合托管的票据，由运营机构退回申请人。分行同业业务部票据中心将符合托管的票据签收后将一联票据托管申请表（附件4）连同票据电子台账发送贸易金融部。（二）票据实物日终应由分行同业业务部票据中心、分行会计结算部相关人员集中入库保管，做好表外代保管有价值品 (科目为614101)和代保管物品(科目为614201)账务核算工作。第二十二条 托管票据的核对（一）每月末分行同业业务部票据中心和分行会计结算部对

21、托管票据进展账实核对，确保账实相符。（二）分行同业业务部票据中心定期与贸易金融部核对托管票据电子台账是否相符。第二十三条 撤销托管客户申请将托管票据取回时，应填写票据托管撤销申请表（附件5），客户经理将申请书转递至分行同业业务部票据中心，经与分行会计结算部核对台账，审核无误后经分行企业金融总部贸易金融部签批进展托管撤销处理，将票据实物退回运营机构。分行会计结算部与客户经办人或客户经理当面核对退回的票据实物无误后，做好签收登记，将票据退回申请人。第二十四条 托管票据后续业务操作和资金托收治理（一）托管票据到期日前，客户将部分或全部托管票据转为质押或卖断的，依照后续提供的申请凭证经审批同意后，分行

22、同业业务部票据中心和分行会计结算部将托管票据台账、实物分类登记、保管，销记表外代保管有价值品，转为质押品或买入有价单证核算，同时票据中心应将票据中心应将质押和买入票据交分行会计结算部入库代保管，做好质押票据和买入票据实物交接工作。（二）托管票据到期日仍未撤销托管的，我行依照协议代理企业发出委托收款。分行同业业务部票据中心和分行会计结算部依照托管票据明细台账每日监控票据到期情况，提早匡算邮程，分行会计结算部以业务联络单方式向分行同业业务部票据中心做出出库托收提示，分行同业业务部票据中心核准后再向分行会计结算部发出出库托收指令，分行会计结算部填写托收凭证、发出托收，收到回款后划入相应的账户，完成托

23、收核算和销记表外托管票据。第二十五条 托管费用票据托管业务详细费率在票据托管协议或票据池业务协议中商定，由分行会计结算部按照合同商定收取。第六章 票据池质押授信相关治理规定及操作流程第二十六条 票据池质押授信方式（一）票据池质押授信仅适用于质押票据期限短于授信期限的情况，授信到期日，票据池授信余额小于票据池保证金余额，客户以票据池保证金归还本行授信。（二）以短期贷款等表内授信方式使用票据池额度时，核定的质押额度必须确保能够覆盖授信本金及利息。（三）申请方式包括对外根本授信内的票据池业务额度、票据池业务专项授信额度、非授信额度项下单笔票据池业务的授信等。第二十七条 授信调查及额度测算（一）运营机

24、构的客户经理搜集材料，对企业进展授信调查，并按以下要求进展票据池额度测算：1、测算申请人年销售收入中票据结算量和票据平均到期期限。2、确定申请人同意与我行开展票据池业务的票据量。3、依照申请人与我行开展票据池业务的年票据量，测算与我行合作的月票据量。4、依照测算的月票据量乘以票据平均到期期限，测算出票据池额度。（二）客户经理在测算的票据池额度根底上，依照详细业务情况，构成书面授信调查报告，其中应明确票据池中票据的品种及额度用处。第二十八条 授信额度审查及审批信誉审查部门全面评审客户运营的财务情况、财务报表和用处的合规合理性，提出该品种质押率及授信额度的审查意见，按年度受权书规定的权限报有权人审

25、批。第二十九条 合同签订（一）经有权人审批后，我行与企业签订票据池质押额度合同（附件6）。 （二）企业集团与本行叙做集团票据池业务时，应由母公司及其下属指定成员企业共同签订票据池业务合作协议（附件2）（集团客户适用），并依照企业集团票据集中治理的需求，向我行提交票据池业务参加成员及规则（附件3）。第三十条 保证金账户开立客户在申请办理票据池质押授信时应填写保证金协议（附件7）（用于票据池质押业务），并开立保证金账户，用于存放质押票据托收回款。第三十一条 办理单笔票据池质押授信业务（一）受理客户质押申请、收票、商票系统额度预登记1、客户提出额度内单笔授信业务或非额度内的单笔授信业务申请，向我行提

26、交票据质押申请或申请将托管票据转质押，做成质押背书并填写票据池质押申请表（附件8）。2、对申请质押授信票据量较大的重点客户，也可提供上门收票效劳，上门收票必须严格执行双人经办原则，详细流程参照票据池托管收票流程。重点检查：票据各项要素是否记载完好；票据背书是否连续；提交票据是否与票据池质押申请表（附件8）相符，如符合要求则提交客户记载背书，对需出具相关说明的票据提交客户补充说明，与企业受权财务人员办理票据实物交接，交接后上门收票人员双人将票据封包回行。对不符合要求的票据，应退回申请人。3、在我行商票系统中依照客户提交票据的出票人进展额度预登记，假如票据的承兑银行额度被占满，则该票据应退回申请人

27、。（二）票据移交回行后，上门收票人员将票据封包信封、票据池质押申请表（附件8）、票据池质押额度合同（附件6）（或票据池业务合作协议（附件2）、票据池业务参加成员及规则（附件3），在初次办理托管业务时需提交）、票据复印件（客户经理签注“与原件核对一致”并双人签字）等材料提交分行同业业务部票据中心，其当面清点票据无误后，与上门收票人员做好票据签收手续。分行同业业务部票据中心按票据质押申请表(附件8)登记质押票据台账。运营经理客户经理负责商票系统票据池建池（初次）及存票入池录入。（三）业务审批运营机构提交票据质押申请表复印件，并填写兴业银行合肥分行票据池业务审批表（附件13）报分行企业金融总部贸易金

28、融部和分行计划财务部审查审批。分行同业业务部票据中心依照审批指令进展相关票据业务操作。（四）票据核验及保管分行同业业务部票据中心登记票据托业务台账后，按规定对质押票据进展票面要素真实性审核及查询，如需实地验票，分行同业业务部票据中心经办和主管申请签章出具查询书，交分行会计结算部加盖结算专用章后由分行同业业务部票据中心人员和客户经理办理。如通过大额支付系统查询商业汇票，分行同业业务部票据中心验票人员需通过核心系统按质押票据要素进展查询，查询内容因包括票据是否存在挂、止、冻或他查，并在查询后及时（当日或次日上午）至分行会计结算部，在汇总打印的查复书中挑出拟质押票据发出查询的查复书，配对后一联查询、

29、查复书由分行同业业务部票据中心双人签章，再交会计专业处理中心加盖结算专用章后做质押票据附件。票据相关查询查复格式见商业汇票验票审核查询及回执（附件15）分行同业业务部票据中心出具质押授信业务审查审表，查询查复书随票据入代保管品；对不符合质押授信要求的票据，由退回申请人（按第二十三条撤销托管流程）。分行同业业务部票据中心将符合质押授信要求的票据签收后将一联票据质押申请表连同票据电子台账发送贸易金融部。（五）票据质押入库分行同业业务部票据中心、分行会计结算部依照分行抵质押权利凭证治理的有关规定办理质押物的入库，并登记质押物表外账。假设属于已托管票据转质押，分行同业业务部票据中心、分行会计结算部依照

30、票据池质押申请表（附件8）从托管票据中抽出质押票据，质押票据和托管票据分开保管并通知客户办理将出具说明，将委托收款背书修正为质押背书，表外科目核算为614201代保管物品。（六）放款下柜质押票据入库后，由客户经理将下柜信息录入信贷系统，填制票据池余额证明（余额证明包括质押票据余额、保证金余额、票据池项下授信业务余额等）、以及商业汇票验票审核查询及回执和兴业银行合肥分行票据池业务审批表等，并提交贸易背景合同等相关下柜材料向分行放款中心申请下柜，放款中心审核无误后，分行会计结算部依照业务品种办理下柜手续。第三十二条 台账和托收治理1、每月末分行同业业务部票据中心和分行会计结算部对质押票据进展账实核

31、对，确保账实相符。2、分行同业业务部票据中心定期与分行企业金融总部贸易金融部核对质押票据电子台账是否相符。3、质押票据托收操作比照托管票据托收流程执行，依照质押票据明细台账每日监控票据到期情况，提早匡算邮程，分行会计结算部以业务联络单方式向分行同业业务部票据中心做出出库托收提示，分行同业业务部票据中心核准后再向分行会计结算部发出出库托收指令，托收资金进对应业务保证金账户治理。第三十三条 商业汇票质押置换票据池保证金（一）票据池保证金是指在保证金账户核算的质押票据到期托收回款，用以备付票据池质押授信。企业集团票据池保证金是母公司及其下属指定成员企业票据池保证金汇总，企业集团进展保证金或票据质押时

32、应符合公司法、监管机构和本行制度的规定，并按其公司章程有关担保的规定获得公司（包括涉及的子公司等）有权审批机构的批准。（二）企业可向本行申请以新的商业汇票质押置换保证金账户内的商业汇票回笼款项，其质押率按照本细则第十五条的规定执行，被置换的保证金最高不得超过按规定质押率计算出的新质押的商业汇票总金额，其详细办理流程参照本细则第三十条的规定执行。（三）经有权人审批后，由分行企业金融总部贸易金融部出具划出保证金通知书；分行会计结算部依照划出保证金通知书办理保证金划出，分行企业金融总部贸易金融部及时登记业务台账以及保证金台账。（四）商业汇票质押置换票据池保证金业务仅适用于本行有效根底客户以上且内部评

33、级在A5以上的企业。第三十四条 质押票据托收遭到拒付质押票据托收遭到拒付并导致客户票据池与保证金余额合计小于授信余额时，分行会计结算部通知运营机构，运营机构依照质押额度合同的商定立即通知客户补充与被拒付票据票面金额相等的保证金或质押同等金额的本行认可的票据。假如企业补充保证金，运营机构前台给予办理保证金入账款。假如企业补充本行认可的票据，分行会计结算部审核票据，发出查询查复，入库保管并进展表外核算。我行收妥保证金或完成票据入库表外核算后，分行会计结算部将被拒付票据交客户经理返还客户。客户回绝补充保证金或提供合格的票据时，本行立即停顿授信和提早收回授信。第三十五条 授信到期解付、登记台账授信到期

34、日，分行企业金融总部贸易金融部办理保证金转出审批手续，运营机构前台依照划出保证金通知书转出保证金用于归还到期授信。分行企业金融总部贸易金融部登记票据池授信额度台账及票据池质押保证金台账，释放票据池额度。第三十六条 差额保证金转出企业申请授信余额小于票据池质押保证金账户余额时，依照企业申请，本行能够支付提取差额部分。客户提交书面申请，运营机构初审后将客户申请提交分行企业金融总部贸易金融部，分行企业金融总部贸易金融部经有权人审批后出具划出保证金通知书，由分行会计结算部依照划出保证金通知书返还票据托收回款至客户存款账户。分行企业金融总部贸易金融部及时登记业务台账以及保证金台账。第三十七条 企业集团票

35、据池质押融资参照以上操作流程，授信额度按照集团母公司及其成员企业票据池质押额度加总计算。第三十八条 运营机构每日监控票据池授信额度台账、票据池保证金台账和票据池台账，分行会计结算部应跟踪并催收发出委托收款的资金回笼情况，确保每笔授信在到期日前都具备足够的质押票据回款资金和票据池保证金作为还款保障。第七章 票据池贴现业务或买断业务治理规定及操作流程第三十九条 票据池贴现的额度纳入客户综合授信统一治理，详细授信审查审批流程比照票据池质押授信流程办理。 第四十条 票据池贴现按商业票据品种分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。票据池贴现后的客户效劳方案由分行同业业务部票据中心按相关规定负责执行，主要

36、内容为在票据存续期间内，拟新增办理的业务和产生的各类收益情况说明。第四十一条 票据池贴现业务由运营机构发起，依照分行发布的贴现利率向分行计划财务部进展询价，与客户沟通协商后确定贴现利率，达成意向后进展相关业务操作。第四十二条 票据池贴现价格治理：运营机构依照分行计划财务部当前公布的贴现利率指导价价格提交兴业银行合肥分行票据池业务审批表（附件13）、附利率优惠申请及综合收益测算，经分行企业金融总部贸易金融部审核预期结算及综合收益后，报分行计划财务部审批，经相关有权人终批后由分行同业业务部票据中心执行。相关说明：（一）票据池贴现价格指我行基于当日转贴现市场价格，考虑营业税，由分行计划财务部按日发布

37、的价格。在每月核定的票据池额度内，分行同业业务部票据中心以此价格作为买断价格进展核算；企金条线及运营单位以此价格作为卖断价格进展核算。（二）优惠贴现利率是指运营单位在票据池贴现指导价格根底上，申请低于市价的优惠利率。优惠申请是否能够通过，主要取决于后期与客户结算带来的各项收益覆盖利率优惠损失的可能性。（三）综合收益测算是基于综合收益测算模版（计划财务部2012年3月27日发布），以当前客户各项业务实际，测算客户的综合收益情况。（四）票据池贴现优惠分级审批受权，低于市价按利率优惠幅度执行审批。分级受权低于市价优惠水平单客户月入池规模分行计划财务部=15BP=1亿元企金条线分管行领导=30BP30

38、BP3亿元受权为优惠水平和入池规模同时满足，否则应报上一级审批。（五）票据池业务综合收益：是基于综合收益测算模版进展测算，分行计划财务部按户设立台帐并定期公布运营单位票据池业务综合收益情况。（2012年5月份按分级审批批准的，不计算运营单位和同业业务部的亏损。6月份开场，则每月计算一次，在票据到期或年末做综合测算。纳入运营机构分行同业业务部、分行企业金融条线的EVA核算结果。）第四十三条 受理客户贴现申请、收票、商票系统额度预登记（一）客户提出额度内单笔授信业务或非额度内的单笔授信业务申请，向我行提交票据贴现申请或申请将托管票据转做贴现，做成贴现背书并填写兴业银行商业汇票贴现申请审批表（附件1

39、4）。（二）对申请贴现授信票据量较大的重点客户，也可提供上门收票效劳，上门收票必须严格执行双人经办原则，详细流程参照票据池托管收票流程。重点检查：票据各项要素是否记载完好；票据背书是否连续；提交票据是否与兴业银行商业汇票贴现申请审批表（附件14）相符，如符合要求则提交客户记载背书，对需出具相关说明的票据提交客户补充说明，与企业受权财务人员办理票据实物交接，交接后上门收票人员双人将票据封包回行。对不符合要求的票据，应退回申请人。（三）客户经理应在我行商票系统中依照客户提交票据的出票人进展额度预登记，假如票据的承兑银行额度被占满，则该票据应退回申请人。第四十四条 票据池贴现业务票据移交、验票和保管

40、（一）票据移交回行后，上门收票人员将票据封包信封、兴业银行商业汇票贴现申请审批表（附件14）、票据复印件（客户经理签注“与原件核对一致”并双人签字）等材料提交分行同业业务部票据中心，其当面清点票据无误后，与上门收票人员做好票据签收手续。分行同业业务部票据中心按兴业银行商业汇票贴现申请审批表（附件14）登记贴现票据台账。运营经理客户经理负责商票系统票据池建池（初次）及存票入池录入。（二）业务审批运营机构提交兴业银行商业汇票贴现申请审批表（附件14）复印件，并填写兴业银行合肥分行票据池业务审批表（附件13）报分行企业金融总部贸易金融部和分行计划财务部审查审批。分行同业业务部票据中心依照审批指令进展

41、相关票据业务操作。（三）票据核验及保管分行同业业务部票据中心登记票据贴现业务台账后，按规定对贴现票据进展票面要素真实性审核及查询，如需实地验票，分行同业业务部票据中心经办和主管申请签章出具查询书，交分行会计结算部加盖结算专用章后由分行同业业务部票据中心人员和客户经理办理。如通过大额支付系统查询商业汇票，分行同业业务部票据中心验票人员需通过核心系统按质押票据要素进展查询，查询内容因包括票据是否存在挂、止、冻或他查，并在查询后及时（当日或次日上午）至分行会计结算部，在汇总打印的查复书中挑出拟质押票据发出查询的查复书，配对后一联查询、查复书由分行同业业务部票据中心双人签章，再交会计专业处理中心加盖结

42、算专用章后做贴现票据附件。分行同业业务部票据中心进展兴业银行商业汇票贴现申请审批表（附件14）审批，出具商业汇票验票审核查询及回执（附件15）。票据验票和查询查复后，将查询查复书随票据移交分行会计结算部入库保管；对不符合贴现要求的票据，由退回申请人（按第二十三条撤销托管流程）。第四十五条 放款审批 商票系统操作由运营机构提交申请，经分行分行信誉审查部审核同意后下柜，分行会计结算部审核下柜材料后办理下柜记账并负责票据资金清算。（一）分行信誉审查部放款中心负责贴现业务的审核及放款，对贸易背景真实性应重点审核。分行信誉审查部放款中心审核岗依照有关法律、法规和本行信贷治理制度及相关规定，对运营机构提交

43、的送审材料进展审核，假设经审核认定手续齐全，在兴业银行合肥分行信誉业务合规合法性审核意见表（附件18）上，签署审查合格、同意放款意见，并填写信誉业务申请审批书，按照权限设置，报有权审批人审批。有权审批人审批同意后，将审批手续、审核意见表及相关材料移交放款中心放款岗复核；假设经审核不符合规定的，需即时填制兴业银行合肥分行放款中心补充材料通知书（附件17），列明需补充的材料或需补办的手续，提交运营机构。运营机构业务经办人员按要求补齐完善手续后，重新提交票据中心放款。（二）分行信誉审查部放款中心放款岗收到审核岗移交的审批手续、审核意见表及相关材料后，进展复核，复核无误后在商业汇票买卖系统中进展审批下

44、柜，在运营机构业务经办人员合同登记及借据录入后，办理下柜并打印系统下柜申请审批书；关于需加盖公章的合同文本，报有权审批人签字并送综合部加盖公章及相关负责人印鉴。第四十六条 资金下账运营单位持信贷业务下柜通知书、系统下柜申请审批书（原件）、系统下柜凭证、贴现凭证及合同本文等材料到会计柜面办理下账； （二）会计柜面收到贴现凭证后，按照有关规定进展审查，确认无误后，要求持票人对拟贴现的商业汇票作转让背书。同时，会计柜面人员审核贴现利息和实付贴现金额，然后进展帐务处理，将贴现资金转入贴现申请人账户。（三）贴现资金下账后，运营机构在下账后两个工作日内（假设月末应在办理下账当日）将下账信贷材料移交票据中心

45、综合治理岗，综合治理岗办理材料交接、整理、归档手续，并在信贷登记征询系统及时登记。第四十七条 贷后治理汇票贴现后，运营机构应及时登记票据池台帐（附件12）。每月末分行同业业务部票据中心和分行会计结算部对托管票据进展账实核对，确保账实相符。分行同业业务部票据中心定期与贸易金融部核对托管票据电子台账是否相符。关于由于种种缘故，最终没有办理贴现业务的情形，经办人员（或客户单位）应持兴业银行票据收据到会计部门办理汇票交接手续，将汇票按交接手续入库。第四十八条 票据池买断业务操作流程参照票据池贴现业务操作流程。第八章 票据池构造化融资业务相关治理规定及操作流程第四十九条 申请人将票据质押于我行，向我行申

46、请票据池构造化融资业务的操作及治理由分行企业金融总部投资银行部按照相关治理规定及操作流程执行。第五十条 业务相关要求1、申请人的融资资金不得投入股市、政府融资平台、“两高一剩”、铁路、公路、根底设备建立和商业房地产开发工程等限制性行业和领域，融资资金不直截了当转回转出方前手企业账户；2、向我行质押的票据需为银行承兑汇票，记载有“不得转让”或“委托收款”字样的票据，被回绝承兑、被回绝付款或超过付款提示期限的，以及已设定质押等所有权有争议的或者其他不合本行要求的银行承兑汇票不得在我行办理质押；3、票据到期期限需在6个月以内，且票据最迟到期日加托收工作日必须至少早于构造化融资产品到期日前的七个工作日

47、；4、银行承兑汇票的承兑人需符合我行关于“低风险银行的定义”且已获得本行同业客户票据授信额度或为本行系统内各分支机构；5、用于质押的应收票据票面总金额X质押率构造化融资金额的本息之和；质押率如下：我行认定的低风险银行出具的银行承兑汇票质押率不得超过100%； 第五十一条 票据池构造化理财产品的发行流程1.通过票据池质押的方式获得申请人票据后，我行与申请人签订票据质押合同、委托贷款借款合同、委托贷款使用及账户监管协议，商定我行对票据进展托收，托收的资金进入保证金账户专门用于归还票据池构造化融资；2.我行在额度范围内批复专项授信额度用于发行票据池构造化融资理财产品；3. 投资者购置我行发行的票据池构造化融资理财产品，我行获取理财资金；4. 我行按照合同规定将理财资金转入申请人指定账户；5. 申请人按合同商定按时归还构造融资的本息；6. 我行兑付投资者理财本息，业务完毕。第九章 业务治理及风险提示第五十二条 业务治理（一）分行同业业务部票据中心和分行会计结算部至少按月与客户进展托管票据对账；分行企业