2022年关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理(DOC10).doc

《2022年关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理(DOC10).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理(DOC10).doc（9页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、建住房20068号关于标准与银行信贷业务相关的房地产抵押估价治理有关咨询题的通知各省、自治区建立厅，直辖市房地局（建委），中国人民银行各分行、营业治理部、各省会（自治区首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：为了加强房地产抵押估价治理，防备房地产信贷风险，维护房地产抵押当事人的合法权益，依照有关法律法规，现就有关咨询题通知如下：一、房地产治理部门要建立和完善房地产估价机构、注册房地产估价师信誉档案，完善商品房预售合同登记备案、房屋权属登记等信息系统，为公众提供便捷的查询效劳。房屋权属档案和有关原始凭证的查阅，按照城市房地产权属档案治理方法的有关规定办理

2、。二、商业银行在发放房地产抵押贷款前，应当确定房地产抵押价值。房地产抵押价值由抵押当事人协商量定，或者由房地产估价机构进展评估。房地产抵押价值由抵押当事人协商量定的，应当向房地产治理部门提供确定房地产抵押价值的书面协议；由房地产估价机构评估的，应当向房地产治理部门提供房地产抵押估价报告。房地产治理部门不得要求抵押当事人委托评估房地产抵押价值，不得指定房地产估价机构评估房地产抵押价值。三、房地产抵押估价原则上由商业银行委托，但商业银行与借款人另有商定的，从其商定。估价费用由委托人承担。四、房地产估价机构的选用，由商业银行内信贷决策以外的部门，按照公正、公开、透明的原则，择优决定。商业银行内部对房

3、地产抵押价值进展审核的人员，应当具备房地产估价专业知识和技能，不得参与信贷决策。房地产估价机构的选用方法由商业银行制定。五、商业银行及其工作人员不得以任何方式向房地产估价机构收取中间业务费、业务协作费、回扣以及具有类似性质的不合理或非法费用。六、任何单位和个人不得非法干涉房地产抵押估价活动和估价结果。七、房地产估价机构应当坚持独立、客观、公正的原则，严格执行房地产估价标准和标准，不得以投合高估或者低估要求、给予“回扣”、恶意压低收费等不正当方式承揽房地产抵押估价业务。八、商业银行应当加强对已抵押房地产市场价格变化的监测，及时掌握抵押价值变化情况。能够委托房地产估价机构定期或者在市场价格变化较快

4、时，评估房地产抵押价值。处置抵押房地产前，应当委托房地产估价机构进展评估，理解房地产的市场价值。九、房地产治理部门要定期对房地产估价报告进展抽检，对有高估或低估等禁止行为的房地产估价机构和注册房地产估价师，要依法严肃查处，并记入其信誉档案，向社会公示。十、房地产抵押价值评估应当按照房地产抵押估价指导意见的要求进展。十一、违背本通知规定的，由相关部门按照有关规定进展查处，并依法追查有关责任人的责任。附：房地产抵押估价指导意见中华人民共和国建立部中国人民银行中国银行业监视治理委员会二六年一月十三日房地产抵押估价指导意见第一条为了标准房地产抵押估价行为，保证房地产抵押估价质量，维护房地产抵押当事人的

5、合法权益，防备房地产信贷风险，依照中华人民共和国城市房地产治理法、中华人民共和国担保法以及房地产估价标准、商业银行房地产贷款风险治理指引，制定本意见。第二条本意见适用于各类房地产抵押估价活动。第三条本意见所称房地产抵押估价，是指为确定房地产抵押贷款额度提供价值参考依照，对房地产抵押价值进展分析、估算和断定的活动。第四条房地产抵押价值为抵押房地产在估价时点的市场价值，等于假定未设立法定优先受偿权利下的市场价值减去房地产估价师知悉的法定优先受偿款。本意见所称抵押房地产，包括拟抵押房地产和已抵押房地产。法定优先受偿款是指假定在估价时点实现抵押权时，法律规定优先于本次抵押贷款受偿的款额，包括发包人拖欠

6、承包人的建筑工程价款，已抵押担保的债权数额，以及其它法定优先受偿款。第五条房地产抵押估价应当恪守独立、客观、公正、合法、慎重的原则。第六条房地产估价机构、房地产估价人员与房地产抵押当事人有利害关系或者是房地产抵押当事人的，应当回避。第七条从事房地产抵押估价的房地产估价师，应当具备相关金融专业知识和相应的房地产市场分析才能。第八条委托人应当向房地产估价机构如实提供房地产抵押估价所必需的情况和材料，并对所提供情况和材料的真实性、合法性和完好性负责。房地产估价师应当勤勉尽责，理解抵押房地产的法定优先受偿权利等情况；必要时，应当对委托人提供的有关情况和材料进展核查。第九条房地产抵押估价目的，应当表述为

7、“为确定房地产抵押贷款额度提供参考依照而评估房地产抵押价值”。第十条房地产抵押估价时点，原则上为完成估价对象实地查勘之日，但估价委托合同另有商定的除外。估价时点不是完成实地查勘之日的，应当在“估价的假设和限制条件”中假定估价对象在估价时点的情况与在完成实地查勘之日的情况一致，并在估价报告中提示估价报告使用者留意。第十一条法律、法规规定不得抵押的房地产，不应作为抵押估价对象。第十二条房地产抵押估价报告应当全面、详细地界定估价对象的范围和在估价时点的法定用处、实际用处以及区位、实物、权益情况。第十三条房地产估价师理解估价对象在估价时点是否存在法定优先受偿权利等情况的，房地产抵押相关当事人应当协助。

8、法定优先受偿权利等情况的书面查询材料和调查记录，应当作为估价报告的附件。第十四条房地产估价师应当对估价对象进展实地查勘，将估价对象现状与相关权属证明材料上记载的内容逐一进展对照，全面、细致地理解估价对象，做好实地查勘记录，拍摄能够反映估价对象外观、内部情况和四周环境、景观的照片。内外部情况照片应当作为估价报告的附件。由于各种缘故不能拍摄内外部情况照片的，应当在估价报告中予以披露。实地查勘记录应当作为估价档案材料妥善保管。第十五条在存在不确定要素的情况下，房地产估价师作出估价相关推断时，应当保持必要的慎重，充分可能抵押房地产在处置时可能遭到的限制、将来可能发生的风险和损失，不高估市场价值，不低估

9、知悉的法定优先受偿款，并在估价报告中作出必要的风险提示。在运用市场比拟法估价时，不应选取成交价格明显高于市场价格的买卖实例作为可比实例，并应当对可比实例进展必要的实地查勘。在运用本钱法估价时，不应高估土地获得本钱、开发本钱、有关费税和利润，不应低估折旧。在运用收益法估价时，不应高估收入或者低估运营费用，选取的酬劳率或者资本化率不应偏低。在运用假设开发法估价时，不应高估将来开发完成后的价值，不应低估开发本钱、有关费税和利润。房地产估价行业组织已公布酬劳率、资本化率、利润率等估价参数值的，应当优先选用；不选用的，应当在估价报告中说明理由。第十六条估价对象的土地使用权是以划拨方式获得的，应中选择以下

10、方式之一评估其抵押价值：（一）直截了当评估在划拨土地使用权下的市场价值；（二）评估假设在出让土地使用权下的市场价值，然后扣除划拨土地使用权应缴纳的土地使用权出让金或者相当于土地使用权出让金的价款。选择上述方式评估抵押价值，均应当在估价报告中注明划拨土地使用权应缴纳的土地使用权出让金或者相当于土地使用权出让金价款的数额。该数额按照当地政府规定的标准测算；当地政府没有规定的，参照类似房地产已缴纳的标准估算。第十七条评估在建工程的抵押价值时，在建工程发包人与承包人应当出具在估价时点是否存在拖欠建筑工程价款的书面说明；存在拖欠建筑工程价款的，应当以书面方式提供拖欠的数额。第十八条房地产估价师知悉估价对

11、象已设定抵押权的，应当在估价报告中披露已抵押及其担保的债权情况。第十九条房地产估价师不得滥用假设和限制条件，应当针对房地产抵押估价业务的详细情况，在估价报告中合理且有依照地明确相关假设和限制条件。已作为假设和限制条件，对估价结果有严重妨碍的要素，应当在估价报告中予以披露，并说明其对估价结果可能产生的妨碍。第二十条房地产抵押估价报告应当包含估价的依照、原则、方法、相关数据来源与确定、相关参数选取与运用、主要计算过程等必要信息，使委托人和估价报告使用者理解估价对象的范围，合理理解估价结果。第二十一条房地产抵押估价报告应当确定估价对象的抵押价值，并分别说明假定未设立法定优先受偿权利下的市场价值，以及

12、房地产估价师知悉的各项法定优先受偿款。第二十二条房地产抵押估价报告应当向估价报告使用者作如下提示：（一）估价对象情况和房地产市场情况因时间变化对房地产抵押价值可能产生的妨碍；（二）在抵押期间可能产生的房地产信贷风险关注点；（三）合理使用评估价值；（四）定期或者在房地产市场价格变化较快时对房地产抵押价值进展再评估。第二十三条房地产抵押估价应当关注房地产抵押价值将来下跌的风险，对预期可能导致房地产抵押价值下跌的要素予以分析和说明。在评估续贷房地产的抵押价值时，应当对房地产市场已经发生的变化予以充分考虑和说明。第二十四条房地产抵押估价报告应当包括估价对象的变现才能分析。变现才能是指假定在估价时点实现

13、抵押权时，在没有过多损失的条件下，将抵押房地产转换为现金的可能性。变现才能分析应当包括抵押房地产的通用性、独立使用性或者可分割转让性，假定在估价时点拍卖或者变卖时最可能实现的价格与评估的市场价值的差异程度，变现的时间长短以及费用、税金的品种、数额和清偿顺序。第二十五条在处置房地产时，应当评估房地产的公开市场价值，同时给出快速变现价值意见及其理由。第二十六条估价报告应用有效期从估价报告出具之日起计，不得超过一年；房地产估价师可能估价对象的市场价格将有较大变化的，应当缩短估价报告应用有效期。超过估价报告应用有效期使用估价报告的，相关责任由使用者承担。在估价报告应用有效期内使用估价报告的，相关责任由出具估价报告的估价机构承担，但使用者不当使用的除外。第二十七条房地产抵押估价报告的名称，应当为“房地产抵押估价报告”，由房地产估价机构出具，加盖房地产估价机构公章，并有至少二名专职注册房地产估价师签字。第二十八条在房地产抵押估价活动中，本意见未作规定的事宜，应当按照房地产估价标准执行。第二十九条本意见由中国房地产估价师与房地产经纪人学会负责解释。第三十条本意见自2006年3月1日起施行。