2022年合规经营 按章操作 齐抓共管.doc

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1、合规运营 按章操作 齐抓共管推进全省邮储银行信贷业务又好又稳良性开展-在全省信贷业务合规治理专题视频会议上的讲话席新国同志们：今天主要跟大家谈谈信贷业务的合规治理与三道防线的履职征询题。最近，中国银监会、湖北银监局连续密集召开风险治理和案件防控的专题会议，安排部署银行业在宏观调控政策下的平安稳健运转征询题。湖北银监局把2011年定为“合规文化与执行力建立年”，出台了一系列关于合规运营、信贷新规及合规治理执行力方面的制度规定。监管当局高层严峻的态度、过硬的举措，传导出一种明确的信号：一方面，说明银行业在实际的运营开展过程中，还有许多不合规、不审慎的行为；另一方面，说明合规运营、审慎运营，从来都是

2、监管部门关注和查处的重点。因而在这个时候，召开这次会议，专门研究部署我行信贷治理的合规征询题，符合监管要求。从湖北邮储银行信贷合规运营的情况来看，成立银行以来，我们先后查处了多起信贷违规运营征询题，几十人受四处理。三大业务线中被人举报次数最多、查处征询题最多、处理人数最多的是信贷业务条线。春节前我们刚刚查处了黄冈罗田和襄阳谷城的信贷违规征询题，春节后又发觉个别信贷业务不断开展得比拟好的分行，也出现信贷治理方面的严峻征询题，引起了省分行党委的高度关注、高度警觉。因而我们在这个信贷投放的顶峰期、业务开展的关键期召开这次会议，符合我行的实际。下面，我讲三点意见。一、邮储银行必须更加注重信贷业务的风险

3、治理。商业银行出现风险最多、损失最大的业务有两类，一是资金类业务，这类业务案件发生率低，但损失大；二是授信类业务，这类业务风险发生率高，损失也大。银行业是运营风险的特别企业，其运营过程本身确实是与风险进展博弈并从中获取利润的过程，为了保证风险的最小化、利润的最大化，监管者和银行的上级治理部门都分别制定了相关的法律法规和规则，并强迫要求运营者在实际运营过程中加以执行，偏离了这些法律法规和规则，就必定会产生风险。因而，各项业务以及业务的流程符合标准，是保障运营风险的过程不被风险击倒的关键，这确实是银行的合规。合规治理历来被银行的治理者和监管者视为防备风险的灵魂，成熟的商业都具备完备的合规治理体系和

4、严格的合规制度体系。特别是在信贷业务领域，合规治理更是被视为信誉风险防备的第一道屏障，这关于信贷业务起步时间不长、治理根底还不扎实的邮储银行来说，更是具有特别的意义。基于以下三个缘故，邮储银行必需要比其他银行更加关注信贷业务的合规征询题：一是，从主观方面讲，邮储银行是一家新银行，绝大多数人员是从邮政整体划转而来的，金融从业经历、背景、知识储藏要比其他老牌银行差，不管是业务条线依然风险治理条线，风险治理的认识、才能、技术等各个方面都有一个逐步进步的过程，这是不争的事实；二是，从我们面临的政策环境来讲，我们永远没有国有商业银行改革时剥离不良贷款、农村信誉社改革时央行票据置换的政策机遇，自酿的风险必

5、须本人承担；三是，从邮储银行改革开展的进程来讲，我们正处于改革纵深推进的关键期，治理才能与治理水平是投资者们必须首先要考虑的征询题，谁也不敢把钱投到一个治理水平差、资产质量差的银行里面来。俗话说，“三岁看大，七岁看老”，我们真正分账运营今年才刚刚三年，假如我们不从一开场就以明确的导向、严峻的手段来治理信贷业务，今后我们开展就会遇到更大的风险。省分行从创办信贷业务之日起，就充分地认识到信贷业务合规治理的重要性，特别注重业务开展的风险治理征询题，严查重处信贷违规，一直坚持违规运营“零容忍”，保持对风险操纵和案件治理的高压态势。但即便是在这种环境下，一些行仍然以业务开展为由，无视风险治理和合规运营，

6、顶风违规时有发生，对邮储银行的开展、治理、声誉等方面带来了严峻的负面妨碍，因而，各级治理层必须保持清醒的头脑，深入认识银行业风险治理的重要性，把信贷业务的合规运营、按章操作当作稳健平安开展的生命线工程来抓。二、三道防线对信贷业务的合规运营要齐抓共管、构成合力邮政储蓄银行的风险治理框架，是以“三道防线”的设置为制度安排的。所谓“三道防线”，是指以各级业务运营机构、业务治理部门为主导力量的第一道防线；以风险合规部门为主导力量的第二道防线；以审计部门为主导力量的第三道防线。“三道防线”在风险治理的重点、风险治理的职责、关注风险的方式、处理风险的时效方面，各有侧重，各不一样。（一）信贷部在信贷风险治理

7、方面的职责、任务和要求。省、市（州）、县三级信贷部是信贷风险治理的第一道防线，这个团队的每个员工在承担业务开展任务的同时，也应该承担内部操纵和风险治理的责任，既是业务的直截了当经办者、规章制度的执行者，又是操作风险的所有者。正如一个产品的消费线，消费的产品出了质量征询题，首先是消费线上的岗位工人的责任，而不是质检员的责任。信贷部在信贷风险治理中的主要任务是：履行信贷风险治理的“第一责任人”的责任，通过自我评估、自我检查、自我整改、自我培训来实现业务运营过程中的自我风险操纵。一是要按照法律、法规和有关制度、流程的规定从事业务运营活动，对运营和业务流程中的风险主动进展识别、评估和操纵，搜集、报告所

8、发觉的风险点,针对薄弱环节及时进展整改，实现“本人管本人”。二是要按照法律、法规和有关制度，对业务运营活动进展现场与非现场检查，及时发觉业务运营过程中的征询题，核实“贷款三查”的履职是否真实、充分，并依照检查出来的征询题及时进展纠偏校正，实现“本人检查本人”。三是要依照日常运营治理和检查发觉的征询题，及时与二、三道防线沟通互动，修订制度、标准流程、查处违规。对信贷部履行风险治理第一道防线职能的要求：一是省分行信贷部要实在履行信贷业务非现场监测和现场检查的职责，安排专人监测信贷业务，关于短期内忽然发生大面积逾期、短期内信贷投放量大幅度上升或者逾期贷款短期内大幅度下降等异动苗头要及时发觉，及时预警

9、，并组织力量进展现场检查。二是市（州）分（支）行信贷部要承担起对辖内县（市）支行信贷业务的日常检查职责，通过回访客户、实地走访客户、现场查阅档案材料等方式，对贷款三查制度的执行情况、档案材料的真实性、完好性、是否执行“面谈、面签、面放、面还”的根本流程等情况进展核实，并及时纠正运营中的违背流程和操作规定的行为。三是建立合规治理履职考评机制，把各级信贷部门履行对信贷业务现场与非现场检查的情况，纳入全行“三道防线”履职考评内容进展考核评价。要特别强调的是，各级信贷部门对信贷业务的现场与非现场检查，并不是省分行新给予信贷部门的职责，银监会发布的商业银行合规风险治理指引第二十条明确规定：商业银行各业务

10、条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构运营活动的合规性负首要责任。因而，它既是监管部门的监管要求，也是内操纵度的硬性规定，同时依然其他成熟商业银行的普遍做法，如农业银行规定：“信贷部（客户部）必须每月对辖内的信贷业务进展一次抽查，全年要覆盖到所有机构”。其他商业银行也都有类似的规定，可见，这并不是湖北邮储银行的的创新做法。假如信贷部由于全面履职而出现人员缺编征询题，省分行将予以研究处理。（二）合规部在信贷风险治理方面的职责任务和要求。 一是制定内部操纵和风险治理的政策、标准和要求，为一道防线提供内部操纵和风险治理的方法、工具、流程，促进内部操纵和风险治理的一致性和有效性；二是制订业务检查计划

11、，就一道防线执行各项规章制度和内控要求的情况开展检查，并监视整改，建立内部操纵和风险治理信息搜集、分析和报告制度，评估和监控一道防线内部操纵和操作风险情况。三是对重点业务品种进展合规性评估。今年，风险合规部要对所有的授信产品进展合规性评估，对小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款、票据贴现业务进展流程梳理和合规性检查。四是亲密关注“信贷新规”的落实情况，今年重点要做好“大客户名单治理制度”、“贷款走款监测制度”“内部联动监视制度”和“内部巡查制度”的落实到位，确保“信贷新规”在湖北邮储银行辖内执行不走样、标准不打折。五是对外部监管、内部审计发觉征询题的整改督导，建立监管政策信息库，对外部监管要求要

12、进展及时的传导和跟踪，并认真做好合规征询工作。（三）审计部在信贷风险治理中的职责任务要求。一是对信贷业务本身要安排专项检查，全年要安排至少两次信贷业务的专项审计，提醒和查处信贷业务开展中的违规征询题；二是针对一、二道防线发觉的征询题开展深层检查，并作为处理违规的直截了当依照。三是要对一、二道防线履职情况进展审计评价。三、重申制度规定，严查重处违规行为一是坚守受权运营的底线。我们的治理体制是总分行制，执行的是受权运营、受权治理的根本政策。但凡没有通过受权的业务线都是“高压线”，碰不得；但凡没有通过受权的业务范围都是“雷区”，越不得。我们已经发觉了个别行未经受权就创办业务的现象，请各行认真自查，迅

13、速纠正。二是要坚决贯彻落实监管规定。上周，我参加了银监会的专题视频会，刘明康主席作了重要讲话，以严峻的语气强调了银行业风险治理和内控治理工作；今天下午，银监局又将召开银行业机构案件防控工作电视会，要求省、市、县各级行领导全部出席，我还要代表省分行与银监局签订案件防备责任书；下周三，我还要参加湖北银监局的“银行业合规高级研讨班”，合规部门还被指名要进展专题演讲。这一系列的会议，都说明，监管部门对合规治理的发条拧得越来越紧，我们一定要引起高度注重，切不可充当“出头鸟”而被监管部门“动真格”。下一步，我们要依照监管部门的要求，制定缜密的活动方案，风险合规、审计安保与相关业务部门要严密配合，把以信贷新

14、规的贯彻落实为核心内容的“合规文化与执行年”活动抓扎实，抓出声势和效果。三是执行动态差异受权的政策。风险合规部要拿出一个动态差异受权的治理方法，关于风险治理水平差、违规办理业务、风险较大的行实行动态差异受权治理，结合差异受权的情况，对新业务的准入采取审慎的态度，动态调整受权权限的大小。信贷业务中，对风险部门依照日常监测发出红色预警的行，要果断地调整受权，限制其运营某项产品的权限，必要时，可直截了当关停业务。四是建立诚信举报制度。省分行将在风险合规部设立运营违规举报中心，全省邮储银行员工可就业务运营过程中的各类违规行为进展举报，凡实名举报，省分行将组织力量现场调查，并依法依规作出处理，同时严格执

15、行保密制度，保护举报人的合法权益。五是建立自查自纠免责制度。省分行鼓舞各二级分（支）行针对信贷业务开展全面的自查自纠工作，凡自我检查发觉征询题，且针对检查发觉的违规征询题对相关责任人进展了追查，并能举一反三，完全整改并纠正违规运营行为的，省分行将不再对其进展处分，也不妨碍该行风险治理等级考核评价。六是一直保持严格治理的高压态势。我们如今内控治理上的征询题，不是制度设计和制度覆盖的征询题，关键是执行的征询题，省分行将一直如一地保持严查严处违规行为的高压态势，对违规行为绝不姑息，不放过信贷违规的任何一例；对信贷违规的处理绝不手软，不放过顶风违规的任何一人。对此，全行上下要有清醒的认识，要有严格执行规章制度的根本素养。同志们，信贷业务是我行今后开展中的骨干业务、吃饭业务和当家业务，如今的产品还有限，真正高风险的业务品种还没有创办。假如我们不从如今起加强治理，锻炼队伍，养成自觉合规、主动合规的良好适应，今后我们就可能在信贷业务上栽跟头、吃大亏。因而，这次会议要成为我省信贷治理的一个转机点，要对全省信贷业务的标准、稳健开展起到“里程碑”式的重要作用，请大家牢记：合规才能稳健，违规必受处分。感谢大家！