标准普尔家庭资产配置图课件.ppt

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2、报，而应根据不同的需要做出相，而应根据不同的需要做出相应的安排，即应的安排，即 标准普尔教你做好个人理财标准普尔教你做好个人理财投资目标投资目标要与要与人生风险人生风险相相匹配匹配标准普尔家庭资产象限图 标准普尔标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大评级机构，更因为给美国并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。降级而备受关注。标准普尔曾标准普尔曾调研全球十万个资产稳健调研全球十万个资产稳健增长的家庭增长的家庭，分析总结出他们的，分析总结出他们的家庭理家庭理财方式财方式，从而得到标准普尔家庭资产象，从而得到标准普尔家庭资产象限图。限图。此图被公认为最合

3、理稳健的家庭资产此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。分配方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭标准普尔家庭资产象限图把家庭资产资产分成四个账户分成四个账户，这四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。各不相同。只有只有拥有这四个账户拥有这四个账户，并且按，并且按照固定照固定合理的比例进行分配合理的比例进行分配才能才能保证家庭资产保证家庭资产长期、持续、稳健长期、持续、稳健的增长。的增长。标准普尔家庭资产象限图标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费保命的钱占比

4、20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等72023/1/5要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图 第一个账户

5、是日常开第一个账户是日常开销账户，也就是销账户，也就是要花的钱要花的钱。一般占家庭资产的一般占家庭资产的10%10%，为家庭为家庭3-63-6个月的生活费。个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行一般放在活期储蓄的银行卡中。卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。美容，旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高占比过高。很多时候也正是因为。很多时候也正是因为这个账户花销过多，这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。而没

6、有钱准备其他账户。82023/1/5有一件事，汤婆婆忘了有一件事，汤婆婆忘了3333年年 1977 1977年，家住成都水碾年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的了当时可以买下一套房子的400400元钱，一忘就是元钱，一忘就是3333年。年。3333年后，这年后，这400400元存款产生元存款产生了了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。元。1111月月月月1 1日日日日广州日报广州日报广州日报广州日报92023/1/5

7、钱还是那些钱钱还是那些钱 从从400400到到835835，甚至翻了一翻，甚至翻了一翻钱已经不是那些钱了钱已经不是那些钱了 102023/1/5穿越时空穿越时空 回到过去回到过去1977年，那个很多人还没有出生的年代全国人均存款不到20元普通工人的月工资36元大学生一个月的生活费15元400400元，在元，在19771977年是一笔不折不扣的巨款！年是一笔不折不扣的巨款！112023/1/519771977年年400400元能买啥？元能买啥？答：能买到答：能买到n面粉面粉面粉面粉1818181818181818斤斤斤斤n中华香烟中华香烟中华香烟中华香烟727727727727盒盒盒盒n茅台酒茅

8、台酒茅台酒茅台酒50505050瓶瓶瓶瓶122023/1/5甚至是一套房子甚至是一套房子我想要有个家我想要有个家一个不需要华丽一个不需要华丽的地方的地方在我疲倦的时候在我疲倦的时候我会想到它我会想到它132023/1/5激荡三十年，当年的巨款如今激荡三十年，当年的巨款如今 连本带利连本带利835835元，不够买普通装元，不够买普通装茅台酒茅台酒1 1瓶，至于瓶，至于房子房子142023/1/5当年的当年的400400元，是一笔巨款！元，是一笔巨款！再过再过3030年，你现在的财产会怎样？年，你现在的财产会怎样？汤婆婆汤婆婆3333年前的银行存款单年前的银行存款单见证了百姓财富在负利率之下的见证

9、了百姓财富在负利率之下的泡沫史。泡沫史。152023/1/5只有合理配置要花的钱占比才会下降80%66%57%50%44%162023/1/5标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图保命的钱占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支 第二个账户是杠杆账第二个账户是杠杆账户，也就是户，也就是保命的钱保命的钱。一。一般占家庭资产的般占家庭资产的20%20%，为，为的是以小博大。专门解决的是以小博大。专门解决突发的大额开支。突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，这个账户

10、保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，重大疾病时，有足够的钱来保命。有足够的钱来保命。这个账户主要是这个账户主要是意外伤害和重疾保险意外伤害和重疾保险，因为，因为只有保险才能以小博大，只有保险才能以小博大，100100元换元换1010万，万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你

11、的如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。172023/1/5杠杆账户杠杆账户182023/1/5标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图生钱的钱占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险 第三个账户是投资收第三个账户是投资收益账户，也就是益账户，也就是生钱的钱生钱的钱。一般占家庭资产的一般占家庭资产的30%30%，为家庭创造收益。用有风为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。险的投资创造高回报。这个账户这个账户为家庭创造高为家庭创

12、造高收益收益，往往是通过您的智慧，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家用您最擅长的方式为家庭赚钱庭赚钱，包括您投资的股票、，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有无论盈亏对家庭不能有致命性的打击致命性的打击，这样您才，这样您才能从容的抉择。能从容的抉择。这个账户最大的问题是偏这个账户最大的问题是偏向性，向性，很多家庭买股票第很多家庭买股票第一年占比一年占

13、比30%30%，结果赚了，结果赚了很多，第二年就用很多，第二年就用90%90%的的钱去买股票了。钱去买股票了。192023/1/5标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图保本升值的钱占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等 第四个账户是长期收第四个账户是长期收益账户，也就是益账户，也就是保本升值保本升值的钱的钱。一般占家庭资产的。一般占家庭资产的40%40%，为保障家庭成员的，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，给

14、子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。并需要提前准备的钱。这个账户这个账户为保本升值的为保本升值的钱钱，一定要保证，一定要保证本金不能本金不能有任何损失有任何损失，并要抵御通货，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以膨胀的侵蚀，所以收益不一收益不一定高，但要有长期稳定。定高，但要有长期稳定。这个账户最重要的是这个账户最重要的是专属专属：第一、第一、不能随意取出使用不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；买车、装修等用掉了；第二、每年或每月第二、每年或每月有固定的钱，有固定的钱，进入这个账户进入这个账户，才能积少成多，才能积少成多，不然就随手花掉了；第

15、三、要不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债隔离，不用于抵债。我们听到很多年轻时很风我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。没有这个账户。202023/1/52023/1/5法律赋予人寿保险法律赋予人寿保险“专属专属”的特殊功能的特殊功能人寿保单不纳人寿保单不纳人寿保单不纳人寿保单不纳入破产债权入破产债权入破产债权入破产债权受益保险金受益保险金受益保险金受益保险金 不用于抵债不用于抵债不用于抵债不用于抵债保单是不被查保单是不被查保单是不被查保单是不被查封罚没的财产封罚没的财产封罚没的财产封罚

16、没的财产不存在争议的不存在争议的不存在争议的不存在争议的财产分配财产分配财产分配财产分配不需要纳个人所不需要纳个人所不需要纳个人所不需要纳个人所得税且不能随意得税且不能随意得税且不能随意得税且不能随意质押（遗产税）质押（遗产税）质押（遗产税）质押（遗产税）212023/1/5标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、

17、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等n确保现在过的好确保现在过的好n保证永远过的好保证永远过的好n希望未来过的好希望未来过的好n以防万一过的不好以防万一过的不好222023/1/5结束语 这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，帮助客户帮助客户平平衡理财衡理财，建立，建立四大账户四大账户抵御人生抵御人生风险，风险，这是我们的这是我们的责任责任！