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1、2023年1月7日电子商业汇票业务介绍电子商业汇票(行内)业务功能和流程 承兑 贴现 托收跨行电子商业汇票业务 新的业务品种和操作方式 部分业务处理机制变更业务推广案例 定义定义 电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据分类分类电子银行承兑汇票承兑人:银行电子商业承兑汇票企业等法人主体数据电文形式数据电文形式转发、流转转发、流转电子签名取代电子签名取代实体签章实体签章客户依托网客户依托网上银行为上银行为实实现渠道现渠道电子商业汇票电子商业汇票纸质商业汇票纸质商业汇票操作便利操作便利网上银行操作电子签名代替签章承兑/贴现手续便捷无
2、须出库/入库柜台排队办理手工背书签章票据审核/查询查复实物交接/保管流通快速流通快速电子流递转瞬时完成实物传递人工和旅途成本管理统一全面的查询功能交易状态实时跟踪电子数据存储需要自己建立台账专人/专柜保管票据安全银行/人行系统统一数据管理易丢失、损毁易伪造、变造准准备备工工作作的的流流程程 客户与银行签订协议中国光大银行电子商业汇票服务协议电子银行承兑汇票承兑协议电子商业汇票贴现协议开立专业版网银账户非银行代管账户人民币结算账户开通网上银行电子商业汇票审核流程设置提交跟单资料出票人提交承兑所需跟单资料和企业资质文件贴现申请人提交贴现所需跟单资料和企业资质文件银行受理承兑手续费贴现利率业务品种业
3、务品种网银网银电票系统电票系统CECMCECM系统系统核心系统核心系统银行是否银行是否参与参与银承签发客户录入(存储)票据信息调用签发票据记账是商承签发客户录入(存储)否贴现客户提交放款审核通知办理贴现记账是交付商业汇票承兑完成出票人交付给收款人背书收款人背书转让是否可转让托收持票人贴入人解付银承:承兑行商承:承兑人登登录录网网银银网上银行票据录入提交承兑不可修改商业汇票系统查询提交承兑票据实时确认票据状态CECM系统调用银承票据信息签发审核通知办理商业汇票系统联机触发银承收费和承兑签发核心系统银承手续费扣收承兑签发记账网上银行票据状态变更交付票据未用退回功功能能介介绍绍 签签发发票票据据功功
4、能能简简介介查询承兑方未受理或未完全受理的批次;新增批次、修改批次、删除未提交和承兑撤回的空批次;撤回已提交未完全受理的批次;提交未提交承兑和承兑撤回批次;新增或删除未提交批次下票据信息、删除承兑撤回批次下未受理的票据。新新增增批批次次 确认信息 点点击击【批批次次明明细细】页页面面的的“下下载载”按按钮钮,可可以以下下载载该该批批次次明明细细的的E EX XC CE EL L表表格格点点击击【批批次次明明细细】页页面面的的“票票号号”链链接接,可可以以查查看看每每张张票票据据的的票票样样格格式式,并并支支持持打打印印 仅支持对未提交承兑批次下票据的新增票据操作;仅支持对未提交承兑和承兑撤销状
5、态的批次进行批次内删除票据操作,承兑撤销批次内只能删除未承兑或承兑拒绝的票据。当批次状态为已提交或已受理时,只能查看该批次内票据明细,需先撤回该批次后,才能进一步操作该批次内票据信息;当批次状态为承兑撤销时,只能删除其中未承兑或承兑拒绝的票据,可再次提交批次;新增、修改、删除批次及修改批次内票据信息无需审核,只有提交及撤回批次需审核,审核时,审核级别按照批次总金额进行;只有空批次(总票据数=0)的批次才能进行修改和删除操作;不支持空批次的提交操作;仅支持已提交承兑或承兑受理批次进行批次撤回批次(撤回承兑申请)操作;针对批次的操作仅支持单笔操作;批次下删除票据操作支持多笔,票据一旦删除后不能重新
6、找回;批次明细下票据复制仅支持单笔操作;银行已受理批次的撤回后,批次状态变为“承兑撤回”;批次已提交未受理,批次撤回后,批次状态变为“未提交承兑”;【签发票据批次信息】页面查询出的已提交承兑和承兑受理状态的批次,都是可以做撤回的(批次内所有票据已承兑完成的批次不在此显示);注意事项出票人提交承兑指定承兑人,录入承兑人账号承兑人承兑签收承兑拒绝出票人交付持票人背书贴现托收承兑人解付拒绝兑付商商承承承承兑兑 功能简介:查询出待承兑票据,然后对相应的票据进行承兑接受或承兑拒绝操作。使用者:业务录入员、业务审核员 操操作作流流程程 具具体体页页面面操操作作 在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“商
7、承承兑”【承承兑兑接接受受确确认认】页页面面 点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面。【承承兑兑拒拒绝绝确确认认】页页面面 点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面。业业务务审审核核员员登登录录网网银银 点击“交易审核转账类审核”,看到该笔待审核的业务,点击“同意”,通过该交易;点击“拒绝”,该交易退回到未提交状态。可以点击下图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。交交易易审审核核注注意意事事项项可以对一张票据先后做承兑接受和承兑拒绝,最终交易结果以审核员在审核中首先审核哪笔交易为准。业务查询商承承兑查询”中查看历史记录。交交付付/撤撤回回交交付付 功能简介:根据查询条件,
8、查询出可交付的票据,进行交付;或者查询出已交付未签收票据,进行撤回票据交付。使用者:业务录入员、业务审核员。交交付付/撤撤回回交交付付操操作作流流程程 点击“确定”,票据交付提交到审核员审核 当当首首页页面面查查询询状状态态选选择择“交交付付待待签签收收”,查查询询出出可可以以撤撤回回交交付付的的票票据据 选择票据,点击“撤回申请”,进入确认页面 点击“确定”,结果页面显示提交到审核员审核。审审核核员员登登录录到到审审核核页页面面 点击“同意”,通过该交易;点击“拒绝”,该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。审审核核员员审审核核注注意意事事项项 查询状
9、态分为可交付和已交付待签收两种。其中已交付待签收指已交付收款人未签收);可交付指未交付、已撤回待交付、已交付对方拒绝签收。票票据据签签收收/拒拒绝绝 功能简介根据查询条件,查询待签收的票据,然后对相应的票据进行签收或拒绝签收操作。使用者:业务录入员、业务审核员。操操作作流流程程 在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“票据签收/拒绝”,显示待签收票据查询页面。点击“查询”按钮 选择票据,进行“签收确认”或“拒绝签收”,进入确认页面 确确认认签签收收确确认认页页面面 点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面。拒拒绝绝签签收收确确认认页页面面 点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面
10、。业业务务审审核核员员登登录录网网银银点击“交易审核转账类审核”,看到该笔待审核的业务,点击“同意”,通过该交易;点击“拒绝”,该交易退回到未提交状态。可以点击下图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。注意事项可以对一张票据先后做签收和拒绝签收,最终交易结果以审核员在审核中首先审核通过哪笔交易为准。票票据据背背书书 背背书书转转让让功功能能简简介介:根据查询条件,查询可背书票据清单,选择对应的票据,进行背书转让。使用者:业务录入员、业务审核员。背背书书转转让让操操作作流流程程 在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“票据背书”,点击“背书转让”功能,进入【可背书转让票据查询】页面 根据
11、查询条件,查询“可背书转让票据”信息,选择票据,录入背书信息被背书人账号和是否可转让标识点击“确定”,进入结果页面,交易提交到审核员审核 点击“同意”,通过该交易;点击“拒绝”,该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。背背书书转转让让注注意意事事项项该操作可在“业务查询背书查询”中查看历史记录。背背书书转转让让撤撤回回 功能简介:根据查询条件,查询可撤回背书票据清单(背书转让后被背书人未签收),选择对应的票据,进行背书转让撤回。使用者:业务录入员、业务审核员。背背书书转转让让撤撤回回操操作作流流程程 在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“票据背书”,
12、点击“背书转让撤回”功能。根据查询条件,查询“可撤回背书转让票据”信息 选择票据,点击“背书转让撤回”点击“确定”,进入结果页面,交易提交到审核员审核。审核员审核员登录到审核页面 点击“同意”,通过该交易;点击“拒绝”,该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。选择拟贴现票据输入贴现利率、贴现日、付息方式实收金额提交贴现资料客户网银申请商业汇票贴现额度票据中心签收票据审核跟单资料放款审核特殊处理特殊利率特殊授信贸易背景资料后补银行处理贴现资金入贴现账户账务处理贴贴现现申申请请 功能简介 查询贴现未受理或未完全受理的批次;新增批次、修改批次、删除未提交和贴现
13、撤销的空批次;撤回已提交未完全受理的批次;提交未提交贴现和贴现撤销批次;新增或删除未提交贴现批次下票据信息、删除贴现撤回批次下的票据。使用者业务录入员和业务审核员 贴贴现现申申请请操操作作流流程程点击“新增批次”按钮 选择批次内票据为空的批次,点击“修改”按钮,进入【修改批次】修改后,点击“确定”按钮,进入确认页面确认信息,完成对批次的修改。选择批次内票据为空的批次,点击“删除”按钮,进入【删除批次确认】删除确认后,点击“确定”按钮,进入结果页面,完成对批次的删除 选择批次内添加好票据的批次,点击“提交”按钮,进入【批次提交确认】确认后,点击“确定”按钮,进入结果页面,把该批次提交到业务审核员
14、。业务审核员登录网银业务审核员登录网银,点击“交易审核转账类审核”,看到该笔待审核的业务,点击“同意”,这笔业务银行处理;点击“拒绝”,该笔交易回至未提交状态,可以对该批次内的票据进行增、删等操作;可以点击下图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。点击“查询”,进入【贴现批次信息】选择批次要撤回的批次,点击“撤回”按钮,进入【贴现批次撤回确认】确认后,点击“确定”按钮,进入结果页面,把该批次提交到业务审核员。业务审核员登录网银业务审核员登录网银点击“交易审核转账类审核”,看到该笔待审核的业务,点击“同意”,这批次从银行撤回;若该批次提交后未处理,则撤回后批次状态变为未提交贴现;若已受理,
15、则批次状态变更为贴现撤销,此时只能删除该批次下为受理的票据,批次可再次提交。点击“拒绝”,该批次状态仍保持为已提交或已受理状态。可以点击下图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。点击“批次号”对应的链接,进入批次明细页面 根据批次的状态和页面下方按钮,对批次内的票据做新增、删除票据及下载改批次的票据明细。当点击【批次明细】页面的“添加票据”按钮,进入【待添加票据查询】页面,输入相应的查询条件,点击“确定”,查询出可以做贴现的票据。选择票据,添加到贴现批次,点击“添加确定”按钮 点击“添加确定”按钮,进入【添加票据确认】。点击“确定”,把该票据添加到该贴现批次中。当当点点击击【批批次次明明
16、细细】页页面面的的“删删除除票票据据”按按钮钮,进进入入【删删除除票票据据确确认认】页页面面,点点击击“确确定定”,对对票票据据信信息息进进行行确确认认,完完成成票票据据删删除除操操作作。如如下下图图:点点击击【批批次次明明细细】页页面面的的“下下载载”按按钮钮,可可以以下下载载该该贴贴现现批批次次明明细细的的E EX XC CE EL L表表格格 点点击击【批批次次明明细细】页页面面的的“票票号号”链链接接,可可以以查查看看每每张张票票据据的的票票样样格格式式,并并支支持持打打印印 注注意意事事项项仅支持未提交贴现批次下票据的新增票据操作;当批次状态为已提交贴现或已受理时,只能查看该批次内票
17、据明细,需先撤回该批次后,才能进一步操作该批次内票据信息;当批次状态为贴现撤销时,可删除批次内未受理部分的票据,批次可再次提交;新增、修改、删除批次及修改批次内票据信息无需审核,只有提交及撤回批次需审核,审核时,审核级别按照批次总金额进行;只有空批次(总票据数=0)的批次才能进行修改和删除操作;不支持空批次的提交操作;仅支持已提交贴现或贴现受理批次进行批次撤回批次(撤回贴现申请)操作;仅支持未提交贴现批次和贴现撤回的批次进行批次下票据的删除操作;针对批次的操作仅支持单笔操作;批次下删除票据操作支持多笔;银行已受理的批次撤回后,批次状态变为“贴现撤回”,批次内不可加票,只能删除未受理或拒绝受理的
18、票据,批次可再提交;批次已提交未受理,批次撤回后,批次状态变为“未提交贴现”,批次内可添加、删除票据,批次可再提交;【签发票据批次信息】页面查询出的已提交贴现和贴现受理状态的批次,都是可以做撤回的(批次内所有票据已贴现完成的批次不在此显示)。托托收收 发出托收功能简介:查询并对名下所有未提交的托收票据发出托收。使用者:业务录入员、业务审核员。发发出出托托收收操操作作流流程程 选择“签收账号、票据种类、出票人、承兑人”等查询条件,点击“确定”按钮,查询出相应的可发出托收的票据信息。选择票据,点击“发出托收”,进入【托收确认】,确认要发出托收的票据信息。确认完信息后,点击“确定”按钮,托收票据提交
19、到网银审核员进行审核。点击“同意”,系统发送托收票据至解付方解付;点击“拒绝”,该票据回到“未托收”的状态。可以点击上图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。审核页面如下图:发发出出托托收收注注意意事事项项该交易成功记录可在“业务查询托收查询”中查看。银承银承票面到期日前:拒付票面到期日及以后:实时解付商承商承托收银承银承实时解付日间备款/垫款垫款信息商承商承承兑人解付票面到期日后第3日银行代做拒付解付托托收收撤撤回回 功能简介:查询已经发出托收,对方未解付或拒付的票据,撤回发出托收的票据。使用者:业务录入员、业务审核员。托托收收撤撤回回操操作作流流程程 选择“签收账号、票据种类、出票人
20、、承兑人”等查询条件,点击“确定”按钮,查询出相应的发出托收对方未解付或对方拒付的票据信息。选择票据,点击“撤回申请”,确认申请撤回发出托收的票据信息。点击“确定”,结果页面显示提交撤回托收申请至审核员审核。审核员登录网银:审核员登录网银:选择要审核的业务,点击“同意”,审核通过后,系统撤回托收票据至未发出托收状态;点击“拒绝”,该票据回到“已发出托收”的状态。可以点击下图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。审核页面如下图:商商承承解解付付 功能简介:查询要解付的票据进行解付或拒绝解付操作。使用者:业务录入员、业务审核员。商商承承解解付付操操作作流流程程 选择“承兑人账号、票据到期日起
21、始和终止日期、收款人名称”等查询条件,查询出待解付的票据信息。选择票据,点击“同意解付”或“拒绝解付”,对票据进行解付或拒付。点击“同意解付”,进入【同意解付确认】,点击“确定”,显示结果页面,该交易已提交至审核员审核。审核员登录网银:审核员登录网银:选择要审核的业务,点击“同意”,系统发送解付票据信息至核心系统解付;点击“拒绝”,该票据回到“待解付”的状态。可以点击上图“交易流水号”链接,查看该笔交易的详细信息。审核页面如下图:注注意意事事项项 当选择拒付操作时,拒绝理由,必选或必填。拒付理由的录入在【拒付理由录入页面】的最后字段显示,请拖动页面下方拖动条录入拒付理由。已解付的票据可以在“业
22、务查询解付查询”中查看历史解付信息。业业务务查查询询 票票据据到到期期提提示示功能简介:实现查询到期托收票据的功能。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“查询“按钮;(2)显示符合条件的待托收票据信息。输入“账号、票据种类、票据起始日期、票据终止日期”,点击“确定”,查询出要进行托收的票据。签签发发票票据据批批次次查查询询 功能简介:实现查询开票批次的查询功能。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“查询“按钮;(2)显示符合条件的签发的票据批次信息;(3)点击“批次号”,查看批次内的票据信息。选择“账号、票据种类、批次状态”等查询条件,查询出符合条件的批次信息
23、点击“批次号”链接,查看批次内的票据信息 贴贴现现批批次次查查询询 功能简介:实现查询已建立的贴现批次的功能。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“查询“按钮;(2)显示符合条件的贴现批次据信息;(3)点击“批次号”,查看批次内的票据信息。选择“账号、票据种类、批次状态、贴现起始日期、贴现终止日期”等查询条件,查询出符合条件的批次信息 点击“批次号”链接,查询出具体贴现批次的票据明细 商商承承承承兑兑查查询询 功能简介:查询已承兑票据信息。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“确定”按钮;(2)显示符合条件的已承兑票据信息。选择“账号、承兑起始日期、承兑终止日期
24、”等查询条件,查询出符合条件的承兑票据信息。托托收收查查询询 功能简介:查询已托收票据信息。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“确定”按钮;(2)显示符合条件的已托收票据信息。选择“账号、票据种类、托收状态、发出托收起始日期、发出托收终止日期”等查询条件,查询出符合条件的已托收票据信息。商商承承解解付付查查询询 功能简介:查询已解付的票据信息。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“确定”按钮;(2)显示符合条件的已解付票据信息。选择“承兑人账号、解付起始日期、解付终止日期”等查询条件,查询出符合条件的承兑票据信息。背背书书查查询询 功能简介:查询已做过背书的票
25、据。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“确定”按钮;(2)显示符合条件的已背书的票据信息。选择“账号、票据种类、背书状态、背书转让起始日期、背书转让终止日期”等查询条件,查询出符合条件的已背书票据信息 未未用用退退回回查查询询 功能简介:查询已做过未用退回的票据信息。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“确定”按钮;(2)显示符合条件的已做未用退回的票据信息。选择“账号、票据种类、未用退回起始日期、未用退回终止日期”等查询条件,查询出符合条件的已未用退回的票据信息。未未用用退退回回查查询询注注意意事事项项 收款人的查询条件支持模糊查询,非必输。持持有有票票据据
26、查查询询 功能简介:查询当前持有的票据信息。使用者:网银操作员操作流程:(1)输入查询条件,点击“确定”按钮;(2)显示符合条件的持有票据信息。选择“账号、票据种类、票据来源、票据到期日起始日期、票据到期日终止日期”等查询条件,查询出符合条件的持有票据信息。持持有有票票据据查查询询注注意意事事项项 持有票据包括:完成签发未完成交付、交付签收、背书签收。上线时间2009年10月28日试运行阶段2009年10月28日-2010年6月30日参与试运行的金融机构共计18家工行、农行、建行、交行、招行、中信、光大、民生、浦发、深发、华夏、北京银行、上海银行、上汽财务、海尔财务、五矿财务、中电投财务、农信
27、银比亚迪收到经销商交付的银行承兑汇票后的处理方式。持有到到期日办理托收。背书转让给其他公司(首批参与人行电子票据系统的18家金融机构客户)。向光大银行申请贴现。客户在网银提交贴现申请银行在票据系统接收到客户的贴现申请信息后根据经办支行提供的审批材料进行审批后放款。经销商开出银行承兑汇票交给比亚迪比亚迪股份有限公司的经销商开立银行承兑汇票流程。1、与光大银行八卦岭支行签署中国光大银行电子商业汇票服务协议和中国光大银行电子银行承兑汇票承兑总协议(一年内有效,每次办理承兑时不需再逐份签署承兑协议)。2、开通中国光大银行对公专业版网银。3、在获得中国光大银行的授信额度后并在签票时在账户存入足额的保证金,授权中国光大银行八卦岭支行扣收。4、逐笔在网银端发起签发票据申请,并将网银上下载的拟承兑票据清单及真实有效的贸易合同复印件传真至中国光大银行八卦岭支行。5、中国光大银行深圳八卦岭支行走完行内的审批程序后通知经销商将已承兑完成的票据在网银端交付给比亚迪。比亚迪在网银端签收。THANK YOU!光大银行深圳分行公司部票据组 陈曼 联系电话0755-83053388-8809光大银行深圳八卦岭支行 王妤/戴辉和联系电话0755-82448878
限制150内