幸福家庭保障规划课件.ppt

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1、幸福家庭保障规划直面人生图现在现在6060岁岁未来未来健康状况健康状况收入水平收入水平医疗费医疗费生活开支生活开支 国际标准普尔家庭资产象限图 理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果，按年收入计算。现金帐户 （要花的钱）短期消费短期消费要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费如：活期存款如：活期存款 信用卡信用卡占比占比1010杠杆帐户（保命的钱）意外重疾保障意外重疾保障要点：专款专用、以小博大，解决家要点：专款专用、以小博大，解决家庭急用的大额支出庭急用的大额支出 如：社保、保障型保险如：社保、保障型保险占比占比3030

2、投资收益帐户（生钱的钱）安全帐户 （保本升值的钱）重在收益重在收益要点：用钱赚钱，获取高收益要点：用钱赚钱，获取高收益 高收益高风险高收益高风险 短期性波动性短期性波动性如：股票、基金、房产、实业投资等如：股票、基金、房产、实业投资等占比占比2020占比占比4040保本升值保本升值要点：本金安全、收益稳定、持续增长要点：本金安全、收益稳定、持续增长 适用养老金和子女教育金的储备适用养老金和子女教育金的储备如：定期存款、债券、信托、理财分红如：定期存款、债券、信托、理财分红型保险型保险平衡理财四大帐户李先生张先生22万元22万元投资收益率10%本利收益28.6万+外借11.4万留下11.4万债务

3、本利收益26万22万元20万元投资收益率10%留下39万生活费用2万元购买保障型保险保险赔付59万-成本6万元3年后两人均因大病住院治疗费用40万经过科学治疗后病人康复出院结论：财务安排不同，结果大不相同保险，不一定让你更富有，但能防止你走向贫穷！选择比努力更重要保险是科学制度安排，是尊严、爱和责任！发展到今天，已经不是买与不买的问题，而是买多买少的问题，和能不能买的问题？数据来源数据来源数据来源数据来源:深圳市保监局深圳市保监局深圳市保监局深圳市保监局 截止截止截止截止2014201420142014年年年年6 6 6 6月月月月平安人寿深圳分公司72014年理赔年报解析（单位：万元）申请原

4、因身故重大疾病残疾医疗合计特别关注理赔金额7613.4315710.27621.36 5163.1729108.23比2013年增长23.2%理赔件数5511333 12420994 23002比2013年增长23%件均理赔金额13.8211.795.010.25保障缺口依然巨大平均年龄（岁）41.6240.7538.5130.79出险趋向年轻化2014年平安人寿深圳分公司理赔金额占比分布图深寿十大理赔案件2014年十大案件中，意外5件，恶性肿瘤4件，猝死1件；出险客户均为男性，平均年龄仅37.4岁；其中8位客户存在保障缺口，最大缺口1512万。序号 性别年龄（岁）理赔险种给付金额（B）豁免金

5、额出险原因告知年收入理论最高可投保额（A）保障缺口（A-B）1男42护身福重疾+豁免重疾C12300.00 303.48肺癌（重疾）3008005002男42 幸福A04+附加意外08+附加定期 170.03/一氧化碳中毒（意外身故）12180103男53平安福寿+平安康泰130.00/肺癌（重疾身故）302401104男37鸿盛重疾B+鑫盛重疾110.76/甲状腺癌（重疾）804002895男60平安永福+附加万寿103.36/猝死（身故）8646男35智胜人生+无忧意外+护身福+护身福意外92.50/车祸（意外身故）5010009077男7金裕人生92.00/车祸（意外身故）8男34护身福

6、+护身福意外+幸福A0488.01/车祸（意外身故）80160015129男34护身福重疾+豁免重疾C1286.09 86.83肺癌（重疾）40080071410男30护身福+护身福意外85.03/煤气中毒（意外身故）30600515金额：万元金额：万元数据来源：数据来源：ELISELIS系统系统8保险三原则v 买对人v 买对需求v 买够保额一 家庭支柱优先原则（买对人）一般家庭，夫妻是家庭支柱，在你们的关怀和照顾之下您的家人生活的很舒适，因为你们就是全家的保障。但是一个人无论多有本事，就两件事情无法控制，一是疾病，二是意外，不知道你认不认同？一旦有什么事情发生在我们身上，对于家人来说，失去的

7、不仅仅是一个亲人，一个父亲或者一个母亲，一个儿子或者一个女儿，最重要的失去了持续而稳定的收入，也就是说，失去的是未来生活的保障。因此家庭支柱必须首先拥有充分的保障。1、疾病2、意外持续稳定的收入二 自下而上原则（买对需求）保障计划的建立也需要遵循科学的顺序。对个人来讲，意外、住院、医疗保障应该放在首位，因为他们发生的概率较大；其次是重疾保障，重疾风险的发生往往伴随较高的医疗费用，因此对家庭经济生活的影响较大；随后依次为养老和子女教育，最后才是伴随一定风险的投资理财，它应建立在所有保障之上。投资理财子女教育 养老重大疾病意外、住院、医疗三 保费保额原则（买够保额）一般情况下保费应为家庭年收入的1

8、0%20%保额应为家庭年收入的510倍保险买多了压力太大，没必要；买少了又与我们的责任不相符，不能真正帮助我们解决问题，相对于我们明明需要穿L码，却偏偏买了一件M码，那么的不合适。那倒底买多少比较合适呢？重疾保障范围广，确诊即付重疾金轻度重疾显关爱，独立给付保障全自驾车意外保障加倍，保障更长范围广稳定保障伴终身，确定利益抗风险豁免保障更保险，安心无忧享未来案例资料：案例资料：案例资料：案例资料：3030岁岁岁岁 男性男性男性男性 意外门诊意外门诊意外住院医疗保障帐户意外住院医疗保障帐户 5 5万万/年年平安福平安福+安康安康 保障计划保障计划 年存保费：年存保费：23910.4823910.4

9、8 元元/年，年，存存 2 20 0 年，保障终身年，保障终身 生命价值帐户生命价值帐户 6060 万万260260 万万 重大疾病重大疾病保障金账户保障金账户 5959 万万 （女女 4545 种种，男，男 4444 种种）提前给付提前给付 十级十级281281项伤残保障帐户项伤残保障帐户 1010万万100100万万 保费豁免帐户保费豁免帐户 一旦患重疾赔付一旦患重疾赔付5959万后万后即豁免以后长期险各期保费即豁免以后长期险各期保费 轻度重疾账户轻度重疾账户 11.811.8 万（万（8 8 种轻度重疾）种轻度重疾）提前给付提前给付 意外保障金账户意外保障金账户 特定意外：公共交通特定意

10、外：公共交通 自驾车自驾车 保至保至7070岁岁安康医疗帐户安康医疗帐户 住院医疗保险住院医疗保险 2020 万万/年年 特殊门诊医疗特殊门诊医疗 8 8 万万/年年 社保外报销社保外报销 1010 万万/年年 无论社保内外无论社保内外报销比例报销比例 8080 最高限额为最高限额为 6060 万万 100100万万200200万万特定意外：公共交通特定意外：公共交通 自驾车自驾车2020万万200200万万保至保至7070岁岁平安福+安康医疗=无缝组合1、恶性肿瘤 2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）3、急性心肌梗塞4、严重原发性肺动脉高压 5、心脏瓣膜手术 6、严重的原发性心肌病7、脑中风后

11、遗症 8、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）9、主动脉手术 10、严重感染性心内膜炎11、重型再生障碍性贫血 12、重大器官移植术或造血干细胞移植术13、双耳失聪 14、慢性肝功能衰竭失代偿期 15、双目失明16、系统性红斑狼疮并发肾功能损害 17、语言能力丧失18、急性或亚急性重症肝炎 19、严重溃疡性结肠炎20、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）21、终末期肺病 22、胰腺移植23、急性坏死性胰腺炎开腹手术 24、严重肾髓质囊性病25、严重肝豆状核变性(Wilson病)26、严重自身免疫性肝炎27、严重弥漫性系统性硬皮病 28、良性脑肿瘤 29、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症30、深

12、度昏迷 31、严重阿尔茨海默病 32、瘫痪 33、严重的多发性硬化 34、严重帕金森病 35、严重运动神经元病 36、严重脑损伤 37、非阿尔茨海默病所致严重痴呆38、植物人状态 39、多个肢体缺失 40、严重的1型糖尿病 41、严重度烧伤 42、严重类风湿性关节炎 43、象皮病44、经输血导致的艾滋病病毒感染 45、严重肌营养不良症备注：备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。疾病或手术应当由专科医生明确诊断。2、标红部分为、标

13、红部分为2015年新增年新增15种重大疾病种重大疾病1、早期恶性病变 2、原位癌 3、皮肤癌4、听力严重受损 5、心脏瓣膜介入手术6、主动脉内手术 7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 8、脑损伤备注：特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合附加重疾合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手备注：特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合附加重疾合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。轻度重疾是重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。轻度重疾保险的开创，是疾病保险发展史上一

14、个重要的转折点。n轻度重疾显关爱，独立给付保障全富兰克林分析法 利1.生命的尊严2.家庭生活的安全3.父母的依靠4.子女的依靠5.老有所靠6.病有所依 弊1.每年需缴纳保费2.?3.?4.?5.有什么比安全、生命的尊严、家人的依靠更重要?保保险，只是今日做明日的，只是今日做明日的准准备；生；生时做死做死时的准的准备；父母做儿女的准父母做儿女的准备；儿女；儿女幼幼时做做长大的准大的准备；如此；如此而已。今日做明日的准而已。今日做明日的准备，这是真是真稳健；生健；生时预备死死时，这是真豁达；父母是真豁达；父母预备儿女，儿女，这是真慈是真慈爱；做；做不到不到这三步的，不能算作三步的，不能算作现代人。代人。-胡适博士胡适博士让每个家庭都拥有平安