汽车保险与理赔-3-2交强险课件.ppt
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1、第第第第五五五五章章章章 机动车辆责任强制保险机动车辆责任强制保险机动车辆责任强制保险机动车辆责任强制保险第第5 5章章 机动车辆责任强制保险机动车辆责任强制保险v5 5.1.1 机动车辆责任强制保险制度机动车辆责任强制保险制度1)1)机动车辆责任强制保险的产生机动车辆责任强制保险的产生2)2)机动车辆责任强制保险的特征机动车辆责任强制保险的特征v5 5.2.2 我国机动车责任强制保险细则我国机动车责任强制保险细则1)1)基本定义基本定义2)2)保险责任和责任限额保险责任和责任限额3)3)责任免除责任免除4)4)垫付与追偿垫付与追偿5)5)基本费率表基本费率表6)6)交强险费率浮动机制交强险费
2、率浮动机制7)7)交强险的赔偿处理方式交强险的赔偿处理方式8)8)交强险与商业三者责任险的区别交强险与商业三者责任险的区别重点:重点:1、机动车辆责任强制保险的基、机动车辆责任强制保险的基本定义本定义2、机动车辆责任强制保险条款、机动车辆责任强制保险条款(保险责任保险责任、责任免除责任免除、责任限责任限额额)3、交强险各责任限额下内所包、交强险各责任限额下内所包括的项目括的项目4、交强险的赔偿处理方式、交强险的赔偿处理方式5、交强险与商业三责险的区别、交强险与商业三责险的区别了解:了解:1、交强险的垫付与追偿、交强险的垫付与追偿2、交强险基本费率和浮动费率、交强险基本费率和浮动费率F一、机动车
3、辆责任强制保险制度一、机动车辆责任强制保险制度1 1、机动车责任强制保险的产生、机动车责任强制保险的产生美国:美国:19271927年年 美国马萨诸塞州首先采用汽车责任强制保险美国马萨诸塞州首先采用汽车责任强制保险英国:英国:19311931年年 英国开始强制实施汽车责任险英国开始强制实施汽车责任险日本:日本:19551955年年 机动车损害赔偿责任保障法机动车损害赔偿责任保障法中国:中国:20062006年年7 7月月 机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例 2008 2008年年2 2月月 实施新的费率和保险条款实施新的费率和保险条款2 2、基本特征:、基本特征:强制
4、性强制性法律规定法律规定对第三者的利益具有基本保障性对第三者的利益具有基本保障性限额科学限额科学不可选择性不可选择性绝对强制绝对强制建立社会保险基金建立社会保险基金以无过失责任为基础以无过失责任为基础公益性公益性政府行为政府行为 法定保险法定保险商业经营商业经营F2 2、我国机动车责任强制保险细则、我国机动车责任强制保险细则v1 1、基本定义:、基本定义:机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例 由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、人员、被保险人被保险人以外的以外的受害人受害人的的人身伤亡、财产损失人身伤亡、
5、财产损失,在,在责责任限额任限额内予以赔偿的强制性责任保险。内予以赔偿的强制性责任保险。责任限额:责任限额:指被保险车辆发生交通事故,保险人对指被保险车辆发生交通事故,保险人对每次保险事故所每次保险事故所 有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额受害人:受害人:指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失 的人的人但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人被保险人:被保险人:指投保人及其允许的合法驾驶人指投保人及其允许的合法驾驶人。责任限额:
6、责任限额:1)死亡伤残赔偿限额死亡伤残赔偿限额;2)医疗费用赔偿限额医疗费用赔偿限额;3)财产损失赔偿限额财产损失赔偿限额;4)被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。v2 2、保险责任及责任限额:、保险责任及责任限额:保险责任:保险责任:在中国境内(不含港、澳、台地区),被保险人在使用被保险在中国境内(不含港、澳、台地区),被保险人在使用被保险机动车过程中机动车过程中发生发生交通事故交通事故,致使,致使受害人遭受人身伤亡或财产损受害人遭受人身伤亡或财产损失失,依法,依法应由被保险人承担的损害赔偿责任应由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人按照交强险,保
7、险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿:合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿:被保险人有过错时:被保险人有过错时:1)1)死亡伤残赔偿限额为死亡伤残赔偿限额为110000110000元;元;2)2)医疗费用赔偿限额为医疗费用赔偿限额为1000010000元;元;3)3)财产损失赔偿限额为财产损失赔偿限额为20002000元;元;被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额:1)1)无责任死亡伤残赔偿限额为无责任死亡伤残赔偿限额为1100011000元;元;2)2)无责任医疗费用赔偿限额为无责任医疗费用赔偿限额为10001000元;
8、元;3)3)无责任财产损失赔偿限额为无责任财产损失赔偿限额为100100元。元。50000元;元;8000元;元;2000元元10000元;元;1600元;元;400元元旧旧版版交强险各责任限额内所包括的项目:交强险各责任限额内所包括的项目:死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下:死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下:负责赔偿负责赔偿丧葬费丧葬费、死亡补偿费死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支、受害人亲属办理丧葬事宜支出的出的交通费用交通费用、残疾赔偿金残疾赔偿金、残疾辅助器具费残疾辅助器具费、护理费护理费、康复康复费费、交通费交通费、被扶养人生活费被扶养人生活费、住宿费住宿费、
9、误工费误工费,被保险人依,被保险人依照法院判决或者调解承担的照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下:医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下:负责赔偿负责赔偿医药费医药费、诊疗费诊疗费、住院费住院费、住院伙食补助费住院伙食补助费,必要,必要的、合理的的、合理的后续治疗费、整容费、营养费后续治疗费、整容费、营养费。3 3、责任免除:、责任免除:下列损失和费用,交强险不负责赔偿和垫付:下列损失和费用,交强险不负责赔偿和垫付:(1)(1)因因受害人故意受害人故意造成的交通事故的损失;造成的交通事故的损失;(2)(2)被保险人被保险人所有
10、的财产及被保险机动车上的财产所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;遭受的损失;(3)(3)保险车辆发生交通事故致使保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶、停电、停受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造等造成的损失;成的损失;(4)(4)受害人财产因受害人财产因市场价格市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;低造成的损失等其他各种间接损失;(5)(5)因因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及
11、其他相关费用。第二者财产第二者财产间接损失间接损失间接损失间接损失4 4、垫付与追偿:、垫付与追偿:保险人垫付保险人垫付 被保险机动车在被保险机动车在下列情形下下列情形下发生交通事故,造成发生交通事故,造成受害人受伤需要受害人受伤需要抢救的抢救的,保险人在接到,保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后出具的抢救费用清单后,按照国务院卫生主管部门组织制定的,按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实;1)1)驾驶人驾驶人
12、未取得驾驶资格未取得驾驶资格或者或者醉酒醉酒的;的;2)2)被保险机动车被保险机动车被盗抢期间肇事被盗抢期间肇事的;的;3)3)被保险人被保险人故意制造道路交通事故故意制造道路交通事故的。的。对于符合规定的抢救费用,保险人对于符合规定的抢救费用,保险人在医疗费用赔偿限额内垫付在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的被保险人在交通事故中无责任的,保险人保险人在无责任医疗费用赔偿在无责任医疗费用赔偿限额内限额内垫付。垫付。对于其他损失和费用,保险人不负责垫付和赔偿。对于其他损失和费用,保险人不负责垫付和赔偿。对于垫付的抢救费用,对于垫付的抢救费用,保险人有权向致害人追偿保险人有权向致
13、害人追偿。抢救费用垫付条件:抢救费用垫付条件:同时满足以下条件的,可垫付受害人的抢救费用。同时满足以下条件的,可垫付受害人的抢救费用。1 1)符合)符合机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例垫付追偿情形垫付追偿情形 2 2)接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书;3 3)受害人必须抢救,且抢救费用已经发生,抢救医院提供了)受害人必须抢救,且抢救费用已经发生,抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目;抢救费用单据和明细项目;4 4)不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。小知识:
14、小知识:交通事故社会救助基金:交通事故社会救助基金:经国务院同意,财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合发经国务院同意,财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合发布布道路交通事故社会救助基金管理试行办法道路交通事故社会救助基金管理试行办法于于20102010年年1 1月月1 1日起施行日起施行v道路交通事故社会救助基金:道路交通事故社会救助基金:1 1)含义:)含义:是指是指依法筹集依法筹集用于用于垫付垫付机动车道路交通事故中受害人机动车道路交通事故中受害人人身人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用的社会专项基金。的社会专项基金。2 2)基金来源:)
15、基金来源:按照机动车交强险的保险费的一定比例按照机动车交强险的保险费的一定比例提取的资金提取的资金;对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款罚款;救助基金救助基金孳息孳息;救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任人救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任人追偿的资金追偿的资金;地方政府按保险公司经营交强险缴纳营业税数额给予的地方政府按保险公司经营交强险缴纳营业税数额给予的财政补助财政补助;社会捐款和其他资金社会捐款和其他资金。机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例第二十四条规定:第二十四条规定:有下列情形
16、之一时,道路交通事故中受害人有下列情形之一时,道路交通事故中受害人人身伤亡的丧人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用葬费用、部分或者全部抢救费用,由救助基金先行垫付,救助,由救助基金先行垫付,救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿:基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿:(1 1)抢救费用超过交强险责任限额的;)抢救费用超过交强险责任限额的;(2 2)肇事机动车未参加交强险的;)肇事机动车未参加交强险的;(3 3)机动车肇事后逃逸的。)机动车肇事后逃逸的。v依法应当由救助基金垫付受害人丧葬费用、部分或者全依法应当由救助基金垫付受害人丧葬费用、部分或者全部抢救费用的,由部抢救费用的,由
17、道路交通事故发生地的救助基金管理机道路交通事故发生地的救助基金管理机构及时垫付构及时垫付。v垫付费用:垫付费用:一般垫付受害人自一般垫付受害人自接受抢救之时起接受抢救之时起72小时内小时内的抢救费用,特的抢救费用,特殊情况下超过殊情况下超过72小时的抢救费用由医疗机构书面说明理由。小时的抢救费用由医疗机构书面说明理由。v垫付程序:垫付程序:公安机关交通管理部门公安机关交通管理部门应当在三个工作日内书面通知救助基应当在三个工作日内书面通知救助基金管理人金管理人,并由交通事故受害人或其近亲属及时持相关证明材,并由交通事故受害人或其近亲属及时持相关证明材料向事故发生地救助基金管理人受理网点提出救助申
18、请。料向事故发生地救助基金管理人受理网点提出救助申请。医疗机构在抢救受害人结束后,对尚未结算的抢救费用,可医疗机构在抢救受害人结束后,对尚未结算的抢救费用,可以向救助基金管理机构提出垫付申请,并提供有关抢救费用的以向救助基金管理机构提出垫付申请,并提供有关抢救费用的证明材料。证明材料。交交强强险险简简要要业业务务流流程程v5 5、基本费率表:、基本费率表:车辆大类车辆大类序号序号车辆明细分类车辆明细分类保费保费一、家庭自用车一、家庭自用车1 1家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座以下座以下9509502 2家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座及以上座及以上1,1001,100二、非营业客车二、非营业客
19、车3 3企业非营业汽车企业非营业汽车6 6座以下座以下1,0001,0004 4企业非营业汽车企业非营业汽车6-106-10座座1,1301,1306 6企业非营业汽车企业非营业汽车2020座以上座以上1,2701,2707 7机关非营业汽车机关非营业汽车6 6座以下座以下9509508 8机关非营业汽车机关非营业汽车6-106-10座座1,0701,0701010机关非营业汽车机关非营业汽车2020座以上座以上1,3201,320三、营业客车三、营业客车1111营业出租租赁营业出租租赁6 6座以下座以下1,8001,8001212营业出租租赁营业出租租赁6-106-10座座2,3602,36
20、01515营业出租租赁营业出租租赁3636座以上座以上3,5303,5301616营业城市公交营业城市公交6-106-10座座2,2502,2501919营业城市公交营业城市公交3636座以上座以上3,1403,1402020营业公路客运营业公路客运6-106-10座座2,3502,3502121营业公路客运营业公路客运10-2010-20座座2,6202,6202323营业公路客运营业公路客运3636座以上座以上4,6904,690v6 6、交强险费率浮动机制:、交强险费率浮动机制:1 1)与道路交通事故相联系的浮动:)与道路交通事故相联系的浮动:浮浮动动因素因素浮动浮动比率比率与道与道路交
21、路交通事通事故相故相联联系系的浮的浮动动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%浮浮动动因素因素浮
22、动浮动比率比率与道与道路交路交通通安安全违全违法行法行为相为相联系联系的浮的浮动动VV1上一个年度上一个年度没有道路交通安全违法行为没有道路交通安全违法行为-10%V2上两个年度上两个年度没有道路交通安全违法行为没有道路交通安全违法行为-20%V3上三个及以上年度上三个及以上年度没有道路交通安全违法行为没有道路交通安全违法行为-30%V4上一个年度发生各类道路交通违法行为上一个年度发生各类道路交通违法行为(除除V5-V7)低于五次低于五次0%V5上一个年度每次违反道路交通信号灯通行的上一个年度每次违反道路交通信号灯通行的;逆向行驶的逆向行驶的(最最高不超过高不超过30%)10%V6上一个年度发
23、生驾驶与准驾车型不符的机动车的上一个年度发生驾驶与准驾车型不符的机动车的;发生机动发生机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的20%V7上一个年度发生饮酒上一个年度发生饮酒(含醉酒含醉酒)后驾驶机动车的后驾驶机动车的30%V8上一个年度发生各类道路交通违法行为五次上一个年度发生各类道路交通违法行为五次(含含)以上的以上的30%2 2)与)与交通安全违法行为相联系的浮动比率交通安全违法行为相联系的浮动比率V V:2 2)与酒后驾驶违法行为相联系的浮动)与酒后驾驶违法行为相联系的浮动自自2010年年3月月1日起日起,逐步实行,逐步实行酒后驾驶违法行为与机动车交通事故酒后驾驶
24、违法行为与机动车交通事故责任强制保险费率联系浮动制度责任强制保险费率联系浮动制度1、上一保险年度,每发生一次饮酒后驾驶交通违法行为的,被、上一保险年度,每发生一次饮酒后驾驶交通违法行为的,被驾驶机动车辆次年交强险费率上浮驾驶机动车辆次年交强险费率上浮10%(10%15%););2、上一保险年度,每发生一次醉酒后驾驶交通违法行为的,被、上一保险年度,每发生一次醉酒后驾驶交通违法行为的,被驾驶机动车辆次年交强险费率上浮驾驶机动车辆次年交强险费率上浮20%(20%60%););注:累计费率上浮不超过注:累计费率上浮不超过60%交强险最终保费计算方法交强险最终保费计算方法交强险最终保费交强险最终保费=
25、基础保费基础保费(1+与道路交通事故相联系的浮与道路交通事故相联系的浮动比率动比率A)(1+与道路交通安全违法行为相联系的浮动比率与道路交通安全违法行为相联系的浮动比率V)假设某辆五座家庭自用小轿车投保交强险,其标准交强险保假设某辆五座家庭自用小轿车投保交强险,其标准交强险保费为费为950元。元。1)如果上一保险年度发生有责任道路交通事故)如果上一保险年度发生有责任道路交通事故1次,次,“与与道路交通事故相联系的费率浮动比率道路交通事故相联系的费率浮动比率”为为0%;2)发生饮酒驾驶违法行为)发生饮酒驾驶违法行为1次,醉酒驾驶违法行为次,醉酒驾驶违法行为1次,次,“与酒后驾驶违法行为相联系的费
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