银行流程图.ppt

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1、授信业务流程授信业务流程客户申请客户经理受理具有合适审批权限的主管审批签授信合约评估是否值得授信是否通过审批是否超过分行权限提交材料授信调查 是 是 是 否 决绝授信请求 是风控部门独立评估与分析员评估是否一致 否 是 分析员出具书面意见 授信申请批准 否 否 授信申请驳回申请资料评审材料录入存档授信合约、款项、担保、承诺贷款业务流程贷款业务流程信用卡业务流程信用卡业务流程保函业务流程保函业务流程 项目方申请提供相应资料银行受理审查反担保手续出具保函开立结算账户客户存入保证金判断是否担保是否需要反担保 是 是 否 否 调查借款人是否具有履约、偿付能力 拒绝担保保管箱业务流程保管箱业务流程租箱开

2、户存入押金配发钥匙预留印鉴入库开箱存取物品保管箱期满验箱对号收回钥匙退还押金续约选择性业务验证授权手续验证凭证是否续租银行验证申请材料签订租约开箱存取更改印鉴授权他人开箱遗失钥匙预留新印鉴申请续约、交下一期押金承诺业务流程承诺业务流程客户申请调查审批签订担保合同提出单笔提款申请并递交借据发放贷款审批是否通过受理申请拒绝承诺押汇业务流程押汇业务流程审核单据人民币流贷、银承、商票贴现、保函业务出账流程图人民币流贷、银承、商票贴现、保函业务出账流程图人民币银承贴现业务出账流程图人民币银承贴现业务出账流程图信用证、外币保函业务出账流程图信用证、外币保函业务出账流程图货押业务、国内保理业务出账流程图货押

3、业务、国内保理业务出账流程图详图见word银票贴现业务流程银票贴现业务流程信用证流程信用证流程支付结算业务流程支付结算业务流程加（清）钞作业流程加（清）钞作业流程停机对账、打印对账资料、吞卡记录取出钞箱清点现金核对余额登记加钞登记开机营业是否异常、登记 是按相应规定处理 否支付结算业务流程支付结算业务流程支票流程支票流程银行承兑汇票承兑流程银行承兑汇票承兑流程光票托收流程光票托收流程托收承付流程托收承付流程收款人银行银行付款人1.签约2.开户签约3.提交托收承付凭证、发货证明4.办理托收手续5.寄单6.通知承付7.确认承付8.付款会计核算中心业务流程会计核算中心业务流程理财业务流程理财业务流程

4、选择理财产品继续持有卖出购买持有是否低于合理资产充足率评估预期收益率是否购买评估是否继续持有金融产品研发事务性业务流程事务性业务流程尾箱出入库及网点间调拨流程尾箱出入库及网点间调拨流程网点复核加锁加封出库登记双人交接武装押运运回分行金库入库保管武装押运网点接收检查是否加封加锁核对登记检查尾箱个数锁封交接记录安全警卫入库出库委托贷款业务流程委托贷款业务流程委托人担保银行借款人授信额度安排1.达成贷款协议2.开设结算账户2.开设结算账户3.提出委托申请3.提出委托申请受理调查评审受理调查评审柜面业务柜面业务存款流程（以单位存款为例）存款流程（以单位存款为例）客户存款收现金填单据清点客户现金柜员交叉复核凭单办理存款账务盖章退单审查单据是否正确核对现金数量清点是否正确4级授权柜员复合 是 是 否 否10万元以上 100万元以上代理保险业务流程代理保险业务流程代理业务流程代理业务流程IT类业务流程类业务流程数据库访问流程数据库访问流程软件开发业务流程软件开发业务流程软件开发业务流程详图软件开发业务流程详图测试业务流程测试业务流程