金融行业信息化分析.pdf

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1、金融行业信息化分析我国金融信息化发展历程1970 1980 1990 2000 2010 银行业银行业证券证券业业保险保险业业脱机业务处理联机业务处理综合业务系统集中化、虚拟化自动撮合竞价虚拟席位系统升级扩容集中化、虚拟化业务处理电子化综合业务系统保险网络化信息技术对于金融企业的支持作用金融创新金融创新提高服务水平提高服务水平提高金融企业效率提高金融企业效率提高管理和决策水平提高管理和决策水平提高业务处理效率提高业务处理效率创新创新发展发展竞竞争争力力信息技术对金融业的支持，最终表现在金融企业的财务指标上，也就是收入增加，成本降低，企业价值提高。信息技术通过报障金融企业的发展，推动金融创新，最

2、终扶助金融企业提升自身的市场竞争能力。信息技术对于金融企业的支持作用，可以从“发展”和“创新”两个角度来理解。我国金融信息化战略实施的三个层面国家层面：简历见识的国家宏观支撑和保障换环境提高金融服务于创新、管理与决策的能力金融行业层面：完善金融行业的信息化服务保障体系金融企业层面：有效靠站信息化建设并实施配套信息化管理变革支撑、保障支撑、保障指导、规范、监督银行（金融）信息化可持续发展的框架创新E银行(金融）现代化支付体系金融公共服务平台金融管理信息系统及决策支持系统金融标准化体系金融安全支撑平台机构重组 流程再造机构重组 流程再造以智能为导向到以流程为导向过去过去将来将来信息化银行人事部科技

3、部市场部客户部银行人事部科技部市场部客户部业务处理产品开发基于智能的结构基于业务流程的结构非客户导向刚性的组织结构强调形式上的组织结构通过行政手段控制业务流程客户导向柔性的组织结构强调建立工作网络由工作流经理（如项目经理或产品经理）通过信息流灵活控制业务流程现代金融服务、金融监管以及宏观调控体系构架图数据标准体系信息安全体系公共金融支撑系统平台中国企业、个人信用征信系统现代化支付系统其他系统网络互联与基础平台相关行业数据金融服务系统ATMPOS呼叫中心银行卡柜面业务（银、证、保）网上银行电子化网点综合前置系统核心业务系统数据库系统金融监管系统决策支持系统监管分析系统数据库系统反洗钱系统预警与分

4、析决策支持系统预测系统分析系统数据库系统未来10年，客户群体-金融支付-银行业务及IT深层改造未来客户群体对金融未来客户群体对金融服务的深层需求改变服务的深层需求改变 老龄消费者群体 80/90后消费群体 高净值客户群体 小企业群体 农村新兴城镇居民群体非金融企业进入支付领非金融企业进入支付领域域 移动运营商，第三方支付公司客户个人与企业业务全客户个人与企业业务全球化球化产品产品服务创新服务创新 进入新的产品领域进入新的产品领域 产品多元化产品多元化 收费服务收费服务 开展开展新的产品新的产品服务服务 更好更更好更快的创新快的创新开展新业务模式开展新业务模式 开展新型金融业务开展新型金融业务

5、多样化经营同事及多样化经营同事及逆行新产品和新市逆行新产品和新市场拓展场拓展 跨业服务跨业服务客户中心客户中心/市场渗透市场渗透个性化客户服务个性化客户服务提高客户忠诚度提高客户忠诚度增加市场增加市场份额份额吸引新客户吸引新客户更新更新产品服务产品服务深入区域市场深入区域市场新的市场和渠道新的市场和渠道延伸到新的客户群延伸到新的客户群体体进入全球进入全球市场市场新的渠道新的渠道创新增长机会创新增长机会创新创新传统传统创新创新市场、渠道市场、渠道产品、业务流程产品、业务流程新技术创新新技术创新以客户为中心的创新以客户为中心的创新金融行业内合作创新金融行业内合作创新跨行业合作创新跨行业合作创新国际

6、化创新国际化创新金融企业需要利用不通创新方式，提供更全面的差异化金融产品与服务移动金融服务潜力巨大-移动支付笔记本电脑笔记本电脑从20世纪90年代开始普及20002007Iphone集电话、网络、音乐为一体2010 3G技术在国内进入商用阶段Ipad移动电话与笔记本电脑的整合，利用itouch的触摸屏与海量的应用2012，移动互联网用户突破6亿Touch TV电视、电脑、移动设备融合胡同2015到2015年，全球有超过30亿移动电话用户手机作为支付终端将能逐渐取代银行卡、信用卡、交通卡中国拥有庞中国拥有庞大的金融服大的金融服务扩张潜力务扩张潜力移动支付蓝海艾瑞咨询数据显示，截至2011年底，中

7、国移动支付交易规模总额将达到481.4亿元，同比增长149.4%，整体呈现爆发式的增长态势。艾瑞预计，中国移动支付交易规模将在2013年底超过2000亿元。移动支付蓝海2011年中国移动支付用户规模将达到1.9亿。艾瑞预计，2013年中国移动支付用户规模将达到4.8亿。移动网上支付用户规模的增长带动了整个行业用户规模的爆发，另外手机短信支付也在用户群体中得到了进一步的普及。基于移动支付的支付大融合构想移动终端的便携性、近端通信的成熟、无线通信网络的普及将是促进支付大融合的核心因素。多种支付形式的融合将为整个第三方支付产业的发展带来更为广阔的发展空间和更加丰富的创新机会。近端通讯技术，为以互联网

8、支付为起点的众多支付企业以及商业银行、预付卡企业等线下支付企业的交互式发展提供了新的机遇，多账户集于一机的设想正在成为现实。整体第三方支付产业将从线上逐步走向线上、线下协同发展，卡支付、互联网支付等多种支付形式将在移动支付的基础上趋于融合。移动支付的创新业务模式第三方支付企业与传统金融机构的优势在于创新与灵活，跨界发展为第三方支付企业的创新提供了新的思路。一方面，基于移动支付的支付大融合将促进移动支付终端逐步取代传统的银行卡、预付卡介质，为消费者提供更为便捷和安全的支付方式，移动支付企业可通过代发、自发虚拟支付卡片而获取增值收入；另一方面，移动支付与移动营销的结合将为移动支付提供更多的业务创新

9、机会和更为广阔的盈利空间，在此基础上，O2O模式在移动支付业务操作中将得到更为良好的运用。移动POS移动移动POS的适用领域不但可的适用领域不但可含盖传统含盖传统POS的使用领域，而的使用领域，而且还可在一些传统且还可在一些传统POS所不能所不能有效甚至根本不能使用的领域有效甚至根本不能使用的领域中得到应用，如中得到应用，如：星级宾馆餐饮娱乐超市百货票务配送交通运输GPRS移动移动POS系统由支付网关、终端设备及专用系统由支付网关、终端设备及专用SIM卡等组成，实现商户的无线刷卡消费。卡等组成，实现商户的无线刷卡消费。移动移动POS的主要特点有的主要特点有：安装安装简便简便、无线无线移动移动、

10、高速快捷高速快捷、资费低廉资费低廉、安全安全可靠可靠无线ATM无线ATM是指通过GPRS模块，使得即使在没有固定线路的情况下，ATM机也能通过GPRS网络来通信运行。与传统的网点不同，采用无线新型自助服务渠道具有更强的针对性，可以灵活地“变形”，更贴近普通社会大众的生活，能够恰当地与当地客户需求和区域特色相结合。无线自动取款机提供了非常方便的通信接入方式，可以快速部署自动取款机设备。省去了线路申请、布线工程等工作。无线自动取款机可以根据消费人群的需求，针对特定时间和特定地点，灵活地提供移动金融服务。金融服务终端的部署更加按需提供，不再受限于通信线路。无线自动取款机提供了相对便宜的通信方式，约为

11、专线方式费用的1/3到1/5。故障监控故障监控，是通过短信、MMS、GPRS等多种通讯手段，对金融企业运行的重要关键设备进行远程的故障的监控和管理。让相关管理人员能够及时发现故障，并在最短的时间内排除故障，保证生产的安全进行。故障监控业务与金融企业生产系统的整合将使IT系统更加的智能化。帮助金融企业将系统管理水平上到一个新的水平。可以实现管理员主动查询与故障自动告知的上下行双向互动。帮助管理人员远程利用手机的简单工具随时随地的管理系统，有效提升管理水平。典型应用：某银行对全国范围内的ATM机的运行专门规划了监控系统。一旦机器出现缺钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信通知该ATM机的管理人

12、员，以保障及时排除故障。短信内容：-ATM设备号xxxxxx，设备类型xxxxx，安装位置xxxxxxx，出现了xxxx的故障，请速处理。-删除选项保信通保信通MAS是基于手机、无线POS、STK、客户端等多种移动终端，通过移动代理服务器，支持短信、彩信、GPRS等多种无线接入方式，满足保险行业最终客户获取实时信息、保险企业员工移动办公和生产控制等信息化需求的业务解决方案，实现帮助保险企业节约成本、提高效率、增加收入的目的。车险远程定损调度车险远程定损调度业务主要是利用具有GPS功能的手机和移动通信技术手段，重点解决目前车险理赔管理中快速响应和对查勘定损实时定位监控、量化管理等问题。在传统形式

13、下，客户报案后先由调度人员电话联系客户,再将出险情况电话告知定损员，在口头转述过程中难免出现描述不清或误报误听的情况，造成查勘定损的延迟差错。远程定损调度管理系统通过电子地图及检索功能自动准确定位事故地点，有效降低了偏差，并对出险地附近的定损员进行显示，从而调派最优人员快速到达现场，同时将完整准确的报案信息直接发至定损员手机，减少了调度转述的中间环节与双方电话沟通成本。移动在金融行业信息化中SWOT分析STRENGTHSWEAKNESSESOPPORTUNITIESTHREATS优秀的基础网络通信能力众多的用户数优秀的品牌形象丰富的业务资源稳定的客户资源良好的产业合作关系成本领先和资金优势丰富的IT建设运维经验组织体系不够完善行业渗透力度不深固网宽带业务能力缺失3G制式无优势国家大力发展金融信息化三网融合大发展的背景物联网技术的发展银行和运营商联合拓展客户的需求新技术发展促使不同企业进入运营商市场金融市场原有信息化厂商实力强劲电信运营商ICT领域竞争激烈谢谢 谢！谢！