期货公司电子商务运营模式探讨.pdf

《期货公司电子商务运营模式探讨.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《期货公司电子商务运营模式探讨.pdf（8页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、期货公司电子商务运营模式探讨期货公司电子商务运营模式探讨 中期研究院 王红英 曾广沛 一、我国电子商务的产生与发展一、我国电子商务的产生与发展 电子商务(Electronic Commerce)是利用计算机技术、网络技术和远程通信技术,实现整个商务(买卖)过程中的电子化、数字化和网络化。人们不再是面对面的、看着实实在在的货物、靠纸介质单据(包括现金)进行买卖交易。而是通过网络,通过网上琳琅满目的商品信息、完善的物流配送系统和方便安全的资金结算系统进行交易(买卖)。电子商务起源于 70 年代的 EDI 应用,我国海关是最早引入 EDI 进行报关,经过几年的完善发展目前企业可以在企业通过上网申请报

2、关。电子商务迅速发展始于 Internet 的商用发展,目前电子商务活动发展较快的是网上销售、网上促销、网上服务。电子商务提供了更广阔的市场环境，人们不受时间的限制,不受空间的限制,不受传统购物的诸多限制,可以随时随地在网上交易。电子商务改变了传统的买卖双方面对面的交流方式,也打破了旧有工作经营模式,它通过网络使企业面对整个世界,为用户提供每周 7 天,每天 24 小时的全天候服务。符合时代追求时尚、讲究个性的要求，更能体现个性化的购物过程。通过 Internet，世界会变得很小,一个商家可以面对全球的消费者,而一个消费者可以在全球的任何一家商家购物。由于电子商务减少了商品流通的中间环节,节省

3、了大量的开支,也大大降低了商品流通和交易的成本，从而提供更快速的流通和低廉的价格。在传统实物市场进行商务活动是依赖于商务环境的(如:银行提供支付服务、媒体提供宣传服务、法律配套服务等),电子商务在电子虚拟市场进行商务活动同样离不开这些商务环境,并且提出了新的要求。最基本的电子商务交易系统包括企业的电子商务站点、电子支付系统、实物配送系统三部分组成。为大力推动电子商务发展,在中国人民银行牵头下我国商业银行联合成立了联合认证(Certified Access)委员会为网上交易提供认证服务,以保证交易的合法性和可识别性。我国的一些商业商业银行也纷纷开通网上支付服务,如招商银行的“一网通”,中国银行的

4、电子钱包,建设银行开设的网上银行服务等，确保了电子支付系统的稳定运转，为推动我国的电子商务发展打下坚实基础。统计结果显示，2007 年，淘宝网实现交易总额 433.1 亿元，比上一年增长 156.3%，这个数据超过了华润万家（379 亿元），大商集团（361 亿元），家乐福（248 亿元），物美（231 亿元）。同时我们注意到，其销售额排名前十位的商品类别涵盖服饰、手机、化妆品、居家日用品等，更加贴近人们的日常生活。2007 年中国网上零售市场总成交额达 594 亿元，与 2006 年 312 亿元的总成交额相比增长 90.4%，预计到 2012 年，中国网上零售市场有望突破 1 万亿大关，将

5、占据社会消费品零售总额的 5%-8%，而目前只占 0.64%。对于期货公司而言，电子商务打破了时空界限，大幅度降低了经营成本，并满足投资者不同信息需求。对于投资者来说，通过电子商务完成交易、查询、咨询等业务，可以节省时间、精力，能够快速便捷地获得需求信息，使得非现场交易成为可能。期货行业网上交易的飞速发展，使得期货行业电子商务初具雏形。从国外期货业行业及国内证券行业发展过程来看，期货行业的电子商务具有以下几个特点。第一，所有的交易与服务均通过互联网或者电话呼叫中心自动进行，不需直接借助工作人员的帮助。第二、由于期货电子商务是虚拟的，服务可以跨越时间与空间的限制，从而加强交易与服务的适用性。第三

6、、所有服务可精确按照每个用户的需要自由定制或接触，实现金融服务产品的可视化转换。第四，通过电子商务可大大降低交易成本和服务成本。网上交易的应用可以通过交易环境的虚拟化，来改变传统期货公司及分支机构运转所必须投入的基本条件，从而降低完成交易成本和服务成本。第五，由于客户对经营场地硬件的关注度逐渐下降，通过网络运作的电子商务的竞争只能依靠软性的服务，并且网络跨越时空的能力会将这种优势服务的能力无限制放大，加剧期货公司的分化。第六，交易、查询、咨询信息的传递的准备、实施、完成直到后续处理，都是一种数据交换过程。与其它行业实施电子商务比，期货行业的各类交易信息容易数字化和传输，不存在物流的限制。期货行

7、业电子商务比其它行业电子商务少了电子商务四大要素资金流、信息流、商流、物流中的物流环节，因此期货行业电子商务能够更快更好地实现。二、期货行业电子商务的现状与发展二、期货行业电子商务的现状与发展 1、期货行业发展电子商务的重要性和急迫性、期货行业发展电子商务的重要性和急迫性 随着网络技术的迅猛发展，信息处理与传递已突破时空与地域限制，因此，网络化、全球化、并在此基础上飞速发展的电子商务化，已成为不可抗拒的世界潮流。其影响超过了历史上任何一次技术革命。一个巨大的变革和历史机遇在期货行业即将展现：新的巨大的生产力来自网上革命、新的巨大的潜在市场将来自互联网，新的巨大的利润增长点正是电子商务。具体到期

8、货电子商务，它包含了期货公司与客户之间的商务信息、产品信息、销售信息、服务信息的传递与互动，与传统经纪业务模式相比，大大提高了工作效率。狭义的期货行业电子商务可以单纯理解为网上交易，当前期货公司已经基本全部实现。但是由少数几家软件厂商提供的交易系统以提供基本交易为主，功能单一、垄断程度高，对客户服务、金融产品销售方面少有涉及，由此我们看到了大力发展期货公司电子商务的极大优势：1）、市场空间急剧扩大，形成“企业越来越大、国家越来越小”的商业世界。2）、服务的方便、快捷性快速提高。3）、凸显低成本的优势，电子商务实现了传统物理空间商务活动向信息商业模式的转变，极大降低了实体业务成本和人力成本。4、

9、）高效率与多选择性将使期货公司的服务更加人性化、有助客户满意度的提升。因此，期货行业必须大力发展电子商务，选择新模式、塑造新环境，走商业创新之路。2、期货行业电子商务应注意的问题、期货行业电子商务应注意的问题 首先我们意识到，电子商务是一种商业附加值极高的商务活动，也是知识含量极高的商务活动，因此我们中期要想行业进一步领先，应走出一条用信息化推进金融服务现代化的发展新路，走用信息技术改造传统产业、用信息化优化产业结构、用电子商务开拓产品与服务市场的发展之路。目前阻碍我国期货行业大力发展电子商务仍存在瓶颈。第一、发展硬件基础尚不完善。相对其它行业，期货行业对基础硬件的投入仍以满足当前需求为准，缺

10、乏前瞻性。第二、发展软环境及相关网上立法滞后，网上商务环境信誉度低。第三，市场发展条件尚欠成熟，缺乏足够的电子消费者。第四，最重要的是发展资源尚显不足，期货市场缺乏电子商务专门人才，这里一指从事电子商务理论研究和从事事务管理的专门人才；二指缺少既懂技术（主要指计算机软硬件技术、网络技术、通信技术）又懂管理（主要指系统科学管理、现代商务管理）的复合型人才；三指缺少具有创新思维的网络经济、网络管理人才。此三方面人才的缺乏导致期货公司电子商务与社会其他行业相比严重落后，相对其它行业，期货电子商务营运模式仍然极具发展空间。3、期货行业电子商务发展前景和相关对策、期货行业电子商务发展前景和相关对策 未来

11、几年期货行业的电子商务将以数倍、数十倍的速度迅猛发展。极具竞争力的创新活动将带来经济增长方式的巨大变革。期货行业将形成一个全新的、数字化的、庞大的虚拟电子商务市场。通过证券行业电子商务发展过程，可以看出未来期货行业电子商务的发展前景。证券的网上交易发展历史非常短。即使是在互联网和电子商务发展都相当完善的美国，也是直到九十年代才有了真正意义上的网上证券业务，但是其发展速度却非常快。国外的证券电子商务包括网上股票交易经纪、网上股票直接公开发行以及网上直接撮合证券买卖等三个层次。在中国，由于证券法规以及交易撮合方式的不同，证券电子商务集中体现在网上证券经纪业务方面（统称网上交易）。在网上交易的发展初

12、期，由于网络基础设施等诸多条件的限制导致只有少数营业部为少数用户提供网上交易服务的现象。随后，由于竞争的需要和政策的允许，大量的证券公司开始购买或自主开发自己的网上交易系统，发展网上交易业务。同时，用户对系统的可用性、易用性、安全性和实时性等方面的要求越来越高，网上交易的模式也开始向复杂化发展，券商在这方面的投资也越来越多。以独立外汇在线交易闻名的美国嘉盛集团成立于 1999 年，2001 年被福布斯评为“最好的网页”，被环球金融评为“最好的在线外汇交易平台”，2006、2007 年被权威金融杂志 股票及商品期货技术分析 评为年度“最佳外汇经纪商”。2005-2007 年连续三年荣登“全美发展

13、速度最快的 5000 强企业”，并在全美最佳金融服务公司排名中名列 41 位。先进的运营模式对企业的发展功不可没。相比之下，当前国内期货行业还没有真真意义上的电子商务营运模式，如果能够迅速的启动并作为期货电子商务的主力军，加大企业品牌宣传力度，改变传统商务概念，就能够在新的一轮竞争中取得先机。而做到这些，需要科学的、有力的措施与对策。第一，要提高期货从业人员对电子商务的认识，深刻领悟未来商务模式的变迁，使从业人也有急迫感、使命感。第二，要发挥示范效应，建立新的商务运营模式。第三，要培育发展环境、建立保障系统，坚定发展信心。第四，要加强人才培训。第五，要吸收相关银行、证券、期货公司之精粹，形成独

14、有特色发展模式，同时注重知识产权保护，形成阻碍其他公司进入壁垒。三、期货公司电子商务运营模式设计三、期货公司电子商务运营模式设计 伴随着国内电子商务的迅猛发展，在金融行业内部，以银行为例，我们最为一个消费者已经深深的感触到银行网上圈地行为无所不在，事实上，网上收费已经成为银行最为重要的业务单元和利润出处。再以国信证券网上营销服务模式为例，网上交易群体占其经纪业务收入近 40%，在只有 40 家营业部的情况下，利润挤进全国前四强。早期的网上电子商务的运营模式基本上以 B2模式为主，过于强调某一产业链的流程化管理（如在线采购、销售、提供相关资讯服务等）。今年来，以淘宝网为代表的新型营运模式 BC

15、开始进入市场，同时 BC 模式被其确立为“长远战略目的”的核心业务，进一步加强和提升企业与消费者之间的联系互动，进一步加强服务功能，动态及时的推出更新产品服务。事实上，尽管从销售比重看，网上市场仍然只能界定为非主流渠道的角色，但他对实体市场的影响及自身的快速发展，已经让一些主流企业开始整合网上、网下两个市场，在新的战场圈定自己的势力范围。在期货行业内部，过往的红海式的过度消耗资源式的竞争，已经让很多企业伤痕累累，近60 家传统期货公司被券商并购已经说明了这一硬伤的害处，但对传统从业人员而言实际上这是一种倒退现象，但同时从资本市场角度讲给国内的期货公司又提供了新的、历史性的发展机遇，在下一步渠道

16、和终端资源的争夺战中，期货公司要加快网上市场的“圈地运动”。电子商务使企业业务流程发生了很大的变化，使实体高耗资源的业务模式趋向于透明化，并使得整个业务流程进一步数字化、流程化，大量公开的业务数据能够更好的、及时的反映到决策层，供决策层交给研究部门进行量化的统计分析。据国际著名的研究机构 Aberbeen Group 一篇研究报告实证，那些实施了电子商务战略的企业产品的生产成本降低了5%-10%，业务处理成本降低了 70%，整个业务周期缩短了 50%-70%，采用 B2C业务模式的最大困难在于传统管理流程的改变，企业将自己原有的实体业务移到互联网上，这往往涉及到经营理念、人事管理、业务处理过程

17、、工作流的重新定义，主要是管理理念的根本转变，尤其是对从业务开发成长起来的 CEO，其理念的转变不亚于一次脱胎换骨的重生过程。期货公司电子商务营运模式，将传统期货公司网站的咨询、宣传功能过渡、转向为客户提供金融服务（产业链增值服务）、产品（深度研发产品、定量应用产品）销售、资产管理等蓝海战略方向发展。按照按实体期货公司的管理模式建立虚拟期货公司的网上经营模式，建立相应的网站运营管理办法，基于营销、金融服务功能的公司网站管理办法（内涵流程管理、绩效考核等），全面提供客户基本交易结算业务的基础服务以相关的增值服务，比如在未来政策允许范围内提供的系列创新产品服务，根据不同客户类别提供深度行业分析、交

18、易模型设计、产业流程重组、资产委托、基金及投资银行等服务产品，同时体现不同类别客户服务产品的统一性和差异性，增加期货公司的竞争能力和盈利能力。具体而言，网上期货公司战略架构上应主要包含以下几个基本功能：1、客户呼叫中心、客户呼叫中心 对期货公司来说，客户呼叫中心带来了服务理念的更新和服务管理模式的更新。现代服务中心的标准化运营管理模式，将改变原先的企业内部各部门各自为政、业务流和客户资料分立、客户服务的小作坊式低效率的方式，而代之以在一整套高效规范管理模式下的、以呼叫中心为业务数据流中心的企业集成化服务体系。通过统一的服务规范，整合和综合利用服务资源，集中、透明化客户资料和业务数据流，从而实现

19、高品质的客户服务。呼叫中心是期货公司网上电子商务到经营实体提供各项服务有机转换，加快了期货公司从传统的通道提供商向服务提供商转化的步伐。呼叫中心是期货公司客户接触的前沿，期货公司的产品服务通过服务中心提供给客户。在业务层面上，现代网络、通讯技术的发展为新一代的服务中心平台提供了多样化的接入呼出手段，使得期货服务中心能够充分采用电子商务的各种先进技术，实现在线开户、基础行情交易服务、电话委托交易、业务咨询、信息服务、个性化定制、投资顾问、期银转账和业务受理等服务功能，从而为不同的客户提供全方位的集中服务。呼叫中心通过全国统一客户号码接入。呼叫中心受理客户请求以后，第一时间内解决客户相应诉求，如开

20、户咨询、交易查询、投诉建议等。后续工作则移交至客户相应归属部门或经营机构跟进。对于新开客户，在完成前期咨询工作以后，划归至辐射半径在 400 公里以内的营业机构，并移交相应工作。客户收益则按照相关业务制度统一分配。2、网上营业厅、网上营业厅 网上营业厅是整合了营销、服务、研发产品、经营机构及分支的虚拟网络平台。各相关部门通过网上营业厅对客户进行标准的整体流程化服务，进一步优化公司优势资源，发挥公司研发产品的最大功效，提升客户对公司的忠诚度。网上营业厅首先提供基本的交易服务。包括开户指南、基础培训、交易指导、银期转账、模拟交易、在线咨询、软件下载等。在模块功能固化的基础上提供在线的咨询服务。同时

21、根据业务需要，逐步提供基于技术的实时行情和交易，提高便捷的行情、技术分析及交易服务，简化客户端的操作。根据公司业务模式不同，分支机构可以根据各自经营特色，在网上营业厅建立自己的工作区，进行产品宣传、公告发布等，对于资深 IB，可以开设分类工作室，建立擅长品种、行业的“服务专卖店”，采用视频直播或者录播的方式，进行快速、有效的业务交流，大力推荐我们的明星专家，形成个人品牌与公司形象的有机结合，开始网上整体营销的第一步。在基本服务的基础上，网上营业厅应对客户提供差异化的个性服务。期货公司作为金融服务业，提供的产品和服务，是以客户感知为核心的。不能只着重于服务设施、服务环境、服务产品的优化更新，服务

22、模式的选择的确定和服务流程的标准化，金融服务产品化是未来期货业服务发展的趋势，重视环境和员工给客户带来的视觉、嗅觉、听觉方面的感知，实现金融服务产品的可视化转变，增加客户服务的体验值，可以最大程度的提高客户的满意度。未来的期货公司业务模式中，非现场交易模式将会越来越得到客户的认可，成为新的市场热点，网上营业厅通过多渠道主动营销手段，挖掘市场需求，不断进行产品与服务模式的创新，建立统一的产品管理体系，从而实现金融产品可视化转变，使产品快速有效的推送到客户面前。对于普通的期货交易客户，除提供基本的交易、查询服务外，提供电话咨询、定期品种分析、产业分析等服务。在此基础上，推出面向机构客户的投资策略、

23、投资指导、投资内参信息服务、专家在线视频互动服务，同时，针对部分 VIP 客户，提供资产管理、企业深度产业链期现流程再造项目服务等。应对于不同服务类别，可以采取手续费收入、会员制收费、项目收费制等进行服务定价，全面发挥公司研发产品的最大功效，实现项目收益。通过网上营业厅，公司所有服务资源能够长久持续的驻留公司，并形成积累型的发展，同时促进公司研发的项目投入和产品推出。以美国高盛为例，在公司人员流动率 25%/年的情况下，由于长期注重研发投入（每年收入的 8%-12%投入到研发），业绩每年持续、稳步发展。同时，运用金融工程的先进手段进行实时监控，依靠整体系统化管理予以预警监管，在 2007 年次

24、级债风波绝大多数金融机构巨额亏损的情况下，高盛获得近 300 亿美元的利润，员工平均分红达到 136 万美元。3、网上电子商务运营模式的核心、网上电子商务运营模式的核心-激励考核机制的合理设计激励考核机制的合理设计 考核机制的建立是为了整合好公司各方面的优势资源，相关利益价值链得以公正明示，从而落实各方的义务和责任。通过设立统一的呼叫中心淡化地域概念，将网上客户落地各营业部等分支机构，引入研究人员的在线坐席服务机制，在营销、服务、研发之间合理分配经纪业务提成奖励，最大程度的调动各机构和部门之间的协调工作，促进业务的发展，保证服务的质量。通过会员收费制的投资策略指导、投资信息服务，项目收费制的深

25、度产业链增值服务等，以及未来政策可能允许的境外业务、基金、资产委托等业务，以精心的服务拓展其它利润来源。同时，规范网络市场开发及客户投诉服务的系统流程，根据客户的投诉对相应部门和人员进行综合评优活动，对于特别优秀的员工和部门给与额外的奖励，从而体现公司的人性化服务水准，通过长期积累形成期货公司的服务文化。4、网络安全、网络安全 期货公司电子商务低成本优势、广大客户群带来巨大的发展潜力，但是网络安全问题是制约电子商务进一步发展的重要因素。期货行业电子商务最大的安全问题是信息安全问题，主要表现是攻击者在网络的传输信道上通过物理或逻辑的手段，进行信息截获、篡改、删除。攻击者可能通过分析网络物理线路的

26、传输特征，截获期货公司以及客户的交易信息、银行帐户信息、散发传播虚假信息等，从而造成不良后果。其次，通过各种技术手段的攻击，病毒发作等，使合法接入的信息、业务或其它资源受阻，影响期货公司或客户的正常交易、查询等业务，延迟有时间要求的服务相应等。另外客户恶意抵赖或身份冒充，也使期货公司在电子商务发展进程中面临一定的信用风险。应对期货行业电子商务中可能出现的安全问题，可以采取一系列的技术措施，来保障电子商务的正常运转。在期货公司和客户的信息交换过程中，基本的安全措施可以通过加密技术，如对称加密、非对称加密等来保障信息安全。根据需要，还可以采用身份认证技术，常见如数字摘要技术、数字签名技术、数字信封

27、及数字证书技术等。期货公司通过防火墙确保授权通讯的正常通过，同时做好期货公司和客户端的病毒预防、查杀的基本工作。电子商务的信息安全还需要完善的制度来保障。人员管理制度可以帮助期货公司选拔、培养合格的员工，重要岗位可实行多人负责制，限制个人的最大访问权限。建立保密制度，根据轻重程度划分不同的保密级别，并制订相应的保密措施。通过病毒防范制度来保障病毒预防、查杀，病毒库的定期升级更新等。通过安全培训制度，定期对相关岗位人员进行计算机安全法律教育，职业道德交易和计算机安全技术教育等，并对关键岗位人员进行定期考核，全面提高相关人员的安全保密意识、职业道德和法制意识，保障期货公司电子商务的稳定运行。随着网络基础设施的不断改进，互联网已经渗透到人们生活中的每一角落之中。政策环境以及安全方面等问题的解决，低成本、高效率的电子商务运营模式将逐步取代传统的期货公司运营模式，从而完成金融服务的电子化，加强期货公司自身的竞争力，迎接新全球信息化的挑战。