afp综合案例分析 王敏 仿真生涯表.xls

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1、生涯仿真表客户姓名王敏几年后本人年龄配偶年龄事件本人收入配偶收入家计支出目标支出期初生息资产通货膨胀率13535 创业、儿子上小学10890015000(42000)(100000)3%2363611107815300(43260)0学费成长率3373711330015606(44558)5%4383811556615918(45895)退休前投资报酬率53939 儿子上初中11787716236(47271)7%6404012023416561(48690)074141 购房12263916892(35822)(316431)84242儿子上高中12509217230(36897)0退休后投

2、资报酬率9434312759417575(38004)05%10444413014617926(39144)0114545 儿子上大学13274818285(40318)012464613540318651(41528)0房贷利率13474713811219024(42773)03.87%14484814087419404(44057)0154949 儿子读硕士14369119792(45378)016505014656520188(46740)0收入成长率17515114949620592(48142)02%18525215248621004(49586)0房价成长率195353155536

3、21424(51074)03%20545415864721852(52606)0215555 16182022289(54184)022565616505622735(55810)023575716835723190(57484)024585817172423653(59208)025595917515924127(60985)0266060 夫妻退休00(60985)027616100(60985)028626200(60985)029636300(60985)030646400(60985)031656500(60985)032666600(60985)033676700(60985)03

4、4686800(60985)035696900(60985)036707000(60985)037717100(60985)038727200(60985)039737300(60985)040747400(60985)041757500(60985)042767600(60985)043777700(60985)044787800(60985)045797900(60985)046808000(60985)0IRR=新增赡养费学费支出房贷支出保险支出其他支出净现金流量 累计现金流量(140000)(20000)(16000)(54100)957000(21000)(16000)4611814

5、85170(22050)(16000)462982052110(23153)(16000)464372660120(24310)(16000)465323311650(25526)(16000)465804009270(26802)(35650)(16000)(291174)1378180(42213)(35650)(16000)115621590280(44324)(35650)(16000)111911813510(46540)(35650)(16000)107382047840(16289)(35650)(16000)427762618960(17103)(35650)(16000)43

6、7733240020(17959)(35650)(16000)447533914350(18856)(35650)(16000)457154645500(39599)(35650)(16000)268575239250(41579)(35650)(16000)267855873850(43657)(35650)(16000)266396551410(35650)(16000)722547273950419(16000)1103058377000(35650)(16000)762439139430(35650)(16000)782759922180131982112419901340631258

7、26201361701394432013830115327330(60985)14717480(60985)14107630(60985)13497780(60985)12887930(60985)12278080(60985)11668230(60985)11058380(60985)10448530(60985)9838680(60985)9228830(60985)8618980(60985)8009130(60985)7399280(60985)6789430(60985)6179580(60985)5569730(60985)4959880(60985)4350030(60985)3

8、740180(60985)3130330(60985)2520483.45%IRR=收入项目金额支出项目金额工作收入（税后）108900家计支出42000理财收入赡养费利息收入教育费20000投资收入其它支出总收入108900总支出62000总储蓄46900弥补遗属需要的寿险需求刘成配偶当前年龄35当前的家庭生活费用$30,000减少个人支出后之家庭费用$18,000家庭未来生活费准备年数45家庭未来支出的年金现值$810,000当前学费总需求$330,000未成年子女数1应备子女教育支出$33,000,000家庭房贷余额及其他负债$400,000丧葬最终支出当前水平$20,000家庭生息资产

9、$140,000遗属需要法应有的寿险保额$1,420,000刘先生在45岁开始缴纳保险，年保险额按照保额的2%测算，年缴纳保险费用24255元资资产产负负债债表表资资产产项项目目资资产产金金额额百百分分比比负负债债项项目目负负债债金金额额活期存款15000060.00%消费负债0流动性资产00.00%投资性资产00.00%投资负债0住房公积金 10000040.00%自用房贷100000自用性资产 10000040.00%自用性负债 100000总总资资产产250000250000100.00%100.00%总总负负债债100000100000单单位位：元元百百分分比比净净值值项项目目金金额额

10、0.00%流动净值150,0000.00%投资净值-100.00%自用净值-100,000100.00%1 10 00 0.0 00 0%总总净净值值150,000国內学程年支出现值就学年数总金额小学20000480000初中20000360000高中30000390000大学10000440000硕士20000360000合计17330000学费成长率5%项目金额总价716,431.00首付比例0.44首付金额316,431.00贷款总金额400,000.00贷款期限/年15.00公积金贷款金额400,000.00贷款利率（公积金贷款）0.0387公积金年还款额35,650.00商业贷款年还款额商业贷款金额贷款利率（商业贷款）年还贷款合计35,650.00