浅析3PL开展金融物流服务的运作模式以及风险防范.pdf

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1、商业流通 I T H E B U S IN E S S E IR E U L R T E 浅析3 P l_ 开展金融物流服务的运作模式以及风险防范 叶 桂 凤 戴 海 江 惠州 市 技 师 学 院 广 东 惠 州 5 1 6 0 0 3 摘要：；3 P L 金 融物流服 务就是 具 有金融服 务功 能 的物 流服 务，主要 是 第三方 物流服 务公 司所提 供的金 融服 务。在 日 益激烈的物流服务行业，第三方物流公司为了取得长远发展，都在努力想要扩展业务和扩 大其服务范围。物流与金 融的结合蕴含 着巨大的潜力，本文主要是从第三方物流行业也就是3 P L 开展金融物流服务行业的运作模式进行阐述

2、 入手，对其金融物流服务的流程做 了全方位的解析，进而提 出了整合服务模 式一一融通仓的新思维和经营方式，并 对5 P L 开展金融物流服务可能外溢的风险进行 了警示，对于5 P L 开展金融物流服 务的运作模 式以及防范风险研 究具 有一 定指导 意 义和 借 鉴价值。关键词：5 P L；金融物流；运作模式；风险防范 物流公司原有的运作模式，只是简单的物品包装、存储、回 收、维修，但是现如今已不能满足当今社会的要求，因此为了能在 激烈的竞争市场独树一帜，必须扩大其业务服务范围。第三方物 流公司为了增加公司的竞争力和扩大公司的顾客群，满足其 日益 增加的客户需求，第三方物流公司从多个角度寻找出

3、发点，金融物 流服务就由此诞生了。满足顾客的需求是此行业产生的重要原 因，关注的重点不仅仅是在于货物的仓储和运输，而且开始关注第 三方物流公司提供的金融物流服务业务。一、3 P I 金融物流服务简述(1)金融物流。金融物流，简单来说就是包括金融行业的物服 务，它的的服务内容主要包括：物流、融资、保险、担保、资产处 理、评估、监管、咨询服务等金融服务。金融物流并不是简单的 为客户提供所谓的物流服务，更重要的是一大三方物流服务者中 间媒体，为客户提供相应的金融服务，以此可以提高客户金融服务 的质量和促进金融物流服务行业的高附加值。3 P L 为中间媒介，可以加强物流中上下链中的沟通和联系以及各个银

4、行和保险公司 之间的联系，除此之外可以利用金融行业的减少投资风险、降低 资本成分，最重要的是可以提高物流公司的核心竞争力。(2)开展金融物流服务的重要意义。我国的经济发展速度虽然 很快，中小型企业已经超过了1 0 0 万家，数量 已经超过了全国企业 的9 9，无论是税收还是产值在全国占得比值比较重，但是中小型 企业的融资却只占3 0 左右。由此可以看出，我国的中小型企业 可以融资需求旺盛但是出现明显供给不足的现象。我国在物流行 业的法律法规一直不完善，物流行规一直不规范。物流公司的数 量一直在增加，这也就代表着物流行业的竞争力一直加剧，因此需 要物流公司要有超前的眼光，开展新的业务以此来扩展公

5、司的服 务项目提高市场竞争力。现在的公司比以前更加重视服务商或者供应商提供的服务是 否便捷、是否可以提供更多的增值服务。所以为了满足这个需 求，物流公司已经从原来的比较简单的物流服务，包括运输、存储 等已经扩展到金融方面的服务比如预付款、结算等金融服务。物 流公司服务需求的变化就要求3 P L(第三方物流公司)开展各个金 融行业的服务，把物流、资金管理一体化。金融行业加入物流行 业同时会加大银行的风险，因为银行对相应的物流行业的业务并 不了解，这就迫切需要物流公司加入金融业，这就会降低因为我国 的信用体制不健全而给银行带来的风险，为物流公司开展金融服 务提供了机会。二 3 P I 金融物流服务

6、的运作模式(1)基础金融服务模式。目前为止，我国提供金融服务的物流 公司只有中储、UP S 几家国内外的大型物流公司，其他的第三方 物流公司的的业务只是包括简单的运输、仓储等等，除此之外，现 阶段的第三方物流公司现阶段实力不够，信用也无法达到其要求 而难以取得银行的信任，不能形成稳定的金融物流供应链。因此 总体上看来，能够开展金融物流服务的3 P S 应该具有一定的资金 和稳定强大的物流网络，以此提供比较稳定的增值服务。(2)保税仓业务服务模式。保税仓业务在银行的业务中指的是 以银行为载体，税汇票为结算工具，银行控制货权的一种特定的票 据业务。在这个业务之中，卖方的主要业务是保管货物并且以货

7、物作为担保，买方只负责开银行税汇票，缴纳保证金的业务。在这 个业务之中给银行带来的难度的主要原因就是银行并不熟悉物流 的运作模式，增加的监管的难度和风险。那么在3 P L 的参与和帮 助之下，由制造商、经销商、第三方物流公司和物流公司四个方 面签署的协议和合作协议书，这四个方面各自承担的责任大致为：经销商与制造商签订协议，第三方物流公司提供信用担保，最后经 销商是以货物堆第三方物流公司提供担保。(3)物流费用帐目业务服务模式。物流费用帐目处理业务的主 要任务就是将物流费用分解成几个比较小的费用，尽可能地按照 客户的要求以及尽可能小的多种成本，最后保证将每个记录都准 确无误的记录上总分类的账 目

8、上。在相应的物流供应链上，应付 账款来支付账单是大多数的物流服务需求公司所采用的，这种方 法的最简单的优势就是简单易操作，只需要获得相关的资料就可 以了；缺点就是这种方法被没有将每一种账目记录在账目本上，不 利于公司最后的账 目核算。对于固定的账款一般来说相对来说 比较简单，费用和周期也 比较固定。但是对于零星的账目清算则比较麻烦。比如一个具有 1 0 0 多个人的物流公司，要分别向他们支付费用，账 目相对来说就 会零零散散，数量也非常的多。但是如果在处理的过程中将数据 处理直接交给物流公司，一切就会变得简单易操作了，因为物流公 司在开展业务的过程之中，每一笔项目、费用都有详细的记录，那 么物

9、流公司所要做的只是将每一笔费用都记录好，满足客户的需 求然后再进行简单的分析处理再交给各户就可以了。(4)托管业务服务模式。这种托管服务类似于我们淘宝网上 使用的支付宝业务，现将钱财寄存到一定的机构，当客户受到货物 币工作处满意评价之后，才将钱财提供给供应商。这种业务是最 近几年才渐渐发展起来的，他们的首要任务就是先接受客户的付 款，在收到客户的满意评价并满意验收合格之后，才可以将付款付 给供货商。它的优点在于能够给商业伙伴提供一个值得信任的措 施，是客户可以安全放心的使用。第三方物流公司本身就具有这 样的性质，开展这样的业务有着别的物流公司所不具备的优势，大 可以借着这个契机，提高会供应链上

10、企业的亲密度。三，整合服务模式融通仓 融通仓是一种高度集成的服务，这种业务要求第三方物流公 司要有大量的固定资产以及强大的信息网络，有长期合作的银行 并在该银行具备相应的引用等级，有一条长期合作的、稳定的供 应链，包括运输、储存、报关、配送、信用服务等多项职能整合 在一起。融通仓业务的概念有广义和狭义之分，广义的融通仓指 MOD E R N B U S IN E S S 现代商业2 8 T H E B U S IN E S S E IR r-U L I：IT E I商业流通 社会诚信成本与效益分析 许 延 明 石 琳 佳木 斯 大 学 黑 龙江 佳 木 斯 1 5 4 0 0 7 摘要：对于企

11、业来说，以诚信为根本是企业的立足之道，没有诚信、没有信誉的企业是注定要被市场淘汰的，然而我 国很 多的企业认为讲诚信是要付出高额成本的，并不能给企业带来相应的收益，事实上这一观点是不正确的。我 国 企业 中在诚信 方 面普遍存 在对诚 信重视 不够、吝于付 出诚信成 本、逐利 性过 强等 问题，应 当通过 重视诚 信、正确 认识诚信成本与效益、着眼于企业发展的长远性等措施提高社会诚信效益、降低社会诚信成本。关键词：社会诚 信成本；效益分析；问题；对 策 自古以来，诚信就是一个人立足于社会的根本，对于企业来 说也是如此，诚信是企业在市场竞争中体现竞争力的根本所在，可以说，诚信是一家企业生存并且得

12、到发展的基础。对于企业来 说，在诚信的背后也隐藏着一定的风险，当合作关系中的另一方 不讲诚信，而 自己履行诚信的情况下，必然会因此付出一定的成 本，这种成本便被称为“诚信成本”。有成本，必然就会有效益，对于诚信成本来说，也是如此，企业在付出诚信成本后也会有相 应的效益收获。一、企业诚信成本与效益简析 对于企业而言，是否选择诚信经营有着较强的复杂性，企业 领导者的个人道德素质、企业所属行业、市场环境、文化环 境、企业发展战略等等都是有着重要影响的因素。同时，企业在 诚信方面的选择问题也涉及到了博弈论，在博弈论的模型中分析 企业诚信问题会发现，在博弈的初期，企业会重视 自己的诚信和 口碑，也愿意付

13、出较大的诚信成本，在博弈论的后期，企业则不重 视诚信，只注重利益。从现实的企业交易关系来看，永久性的长 期合作是几乎不存在的，更多的交易是短期的甚至是一次性的，这与企业所属行业也有很大关系，但是可以看出，在交易的末期，很多企业出于利益考虑，都会不顾诚信问题。在企业付出诚信成 本的同时，也同样会得到收益，这种收益便是企业的诚信成本效 益。整体而言，对于大多数的企业来说，诚信成本效益都是远大 于其诚信成本付出的。的是一种综合性第三产业高级业务，在工业经济和金融、物流等 第三产业发达的地区产生的一种服务项目，一半是以物流为起点，综合运用电子商务平台，然后运用传统的商务平台和房产开发。狭义的融通仓治的

14、就是包括中小型企业信用整合和再造、实物配 送、电子商务和传统商务相结合的一种综合性服务平台，一般是 以周边的中小型企业为服务对象。3 P L、第三方物流服务公司最大的优势就是拥有强大的信息 技术能力和健全的网络服务。货物的发出、接受等都会有相应的 订单和报表；在复杂的物流运输过程，3 P 都会对物流、资金流的 数据进行准确的收集和整理，提供广泛的数据，这样就可以是各种 资源得到充分的利用一次可以降低成本。但是有一点治的人们注 意就是融通仓中的有些业务是属于违法行为，例如 中华人民共 和国商业银行法第十一条规定，未经国务院银行业务监督的管 理机构批准，任何单位都不得私自收受公共存款。但是我们可以

15、 很明显的看出来，物流公司经常会提客户进行结算等业务与相应 的法律相抵触，属于违法的行为。之所以法律会忽视这种现象的 主要原因在于现在物流服务市场存在规模零散和发展速度较快，再加上不易监管等原因，法律没有进行一定程度的干预，但是随着 法律的健全和结算资金额的扩大，结算业务就会存在相对应的风 险了。四 3 P L 开展金融物流服务的防范风险(1)3 P L 企业管理和操作风险。其风险存在的主要原因是因为 在操作的过程中的不规范造成的，这些操作包括存货评价、仓单 出具、换货等，因而导致的货不对单或者出现数量、质量等问题，除此之外还有一些监管人员的不负责任或者疏忽而造成的监管失 控风险。此类风险的防

16、范措施有：建立合理的存货评价体系，对相 关人员的管理技能和专业管理知识等都要加强培训，以此避免在 操作的过程中因为操作不规范而给企业带来相应的利益损失。最 后最重要的是加强管理人员之间和操作人员之间的管理，防止造 作失误和内外人员串通而造成公司的利益损失。(2)客户信用度防范风险。客户信用度风险存在的原因是客 2 斗 现代 商业 MODE RN BUS I NE S S 户的信用状况不 良因而使得3 P 企业利益受到损害。因为3 P L 企 业在金融物流服务中的主要功能很大一部分程度是担保的功能，如果客户不能按时还款，客户不但信用度会受损，更严重的是会给 3 P L 企业将陈丹连带责任要防范此

17、类的措施一定要合理的评判客 户之前的银行信用度和经营能力，了解客户的历史业务情况和信 用情况，对客户的背景信息和信用情况有着全面的了解。最后一 旦发现客户有任何的信用记录不良的情况，要避免与其合作。如 果在合作的过程中，一旦经营状况发现问题，可以迅速做出反应。结束语：3 p L(第三方物流服务公司)在中国起步较晚，但是发 展速度比较快。与此同时，还存着这样那样的不足，在理论研究和 管理等层面都不完善。第三方物流公司要想在发展中取得长远的 进步，一定要在运作模式上下功夫，运作模式要结合实际、循序渐 进、不能急功近利，从基础服务做起，一次来不断提高自身的服务 能力和增值价值。最后要具备防范风险的意

18、识，争取将最后的利 益损失降低到零损失，达到供应链整体的最优状态。田 参考文献：马文姬，顾幼瑾 国内物流金融理论研究文献综L-J 金融理论 与实践 2 0 0 8(0 1)2】陆妙燕，周邦瑶，张莉莉 物流金融理论研 究与实务运作综述【J】_ 现代商业，2 0 1 1(O 5)5】胡恩生 基于区域物流金融的第三方物流服务创新浅析 J】经 济研 究导刊，2 0 1 1(1 9)4 樊莹莹，赵英阳 金融物流的运作模式及其风险分析 J】中国商 界(下半月)，0 0 8(0 5)作者简介：I 叶桂风，女，惠州市技师学院，物流专业教师，主要从事仓储配 送、采购、国际货代的研究工作。2 戴海江，男，惠州市技师学院，物流专业教师，主要从事快递、物 流运输、报关的研究工作。