安徽省2023年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷A卷附答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理能年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】B2、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】B3、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。A.100%B.60%C.1

2、20%D.80%【答案】A4、下列关于金融消费，说法错误的是（）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】C5、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】B6、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】D7、薪酬指引规定，商业银行的基本

3、薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】B8、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】C9、商业银行流动性风险管理办法参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】C10、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险

4、D.非系统风险【答案】B11、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】B12、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于 100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于 100%C.自用固定资产比例是指

5、自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于 40%D.对最大 10 家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于 50%【答案】C13、银行本票的提示付款期限为（）。A.1 周B.1 个月C.2 个月D.6 个月【答案】C14、（）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】C15、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016 年 3 月 24 日B.2016 年 11 月 25 日C.2016 年 2 月 24 日D.2016 年 8 月 25 日【答案】A16、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单

6、个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】C17、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】A18、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C19、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转

7、移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本 15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】D20、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】B21、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B22、未来我国商

8、业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】B23、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是()。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】A24、商业银行的非利息收入比例是指（）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】C25、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案

9、】C26、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】C27、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】C28、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】D29、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.高风

10、险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】C30、包括两个或两个以上委托人的信托是()。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】B31、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括()。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】A32、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C33、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】C34、银团贷款中，受邀参加银团，并

11、按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】C35、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】A36、（）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】C37、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】B38、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C39、

12、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C40、欧洲金融监管当局不包括（）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】D41、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A42、机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能

13、监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】A43、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】B44、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】A45、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C46、全面风险管理要确保政策和程序

14、的()。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】B47、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】A48、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】C49、资本办法规定，符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】C50、下列属于二级资产中 BB 级资产的是（）。A.中央银行发行的证券B.多

15、边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够（）地在资产负债表内或表外记载和反映。A.真实B.准确C.完整D.及时E.充分【答案】ABCD2、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动

16、展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】ABCD3、货币政策包括（）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD4、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中，可计入银行二级资本的是（）。A.符合条件的普通股B.符合条件的超额贷款损失准备C.符合条件的可转债D.符合条件的优先股E.符合条件的次级债【答案】BC5、下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有（）。A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序B.高管层应制定定期评估并监督执

17、行流动性风险管理策略、政策和程序C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好D.监事会和内审部门应对流动性风险管理进行有效监督E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制【答案】BD6、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）A.厘清市场责任B.强化市场纪律C.推进信托公司改革转型D.加强监管E.保障行业稳健发展【答案】ABCD7、关于流通产业的扩大化趋势，下列说法正确的有()。A.流通领域劳动生产率的提高在一定发展阶段上低于一般的生产部门B.流通部门基本上属于资金密集型产业C.商品

18、流通企业面对消费者，经营品种繁多，服务对象分散D.商品流通企业导致手工劳动的成分必然髙于生产领域，活劳动的投入量要相对高于生产领域E.为方便消费者购买，流通产业要广泛布点，在建设现代化大商场的同时，必须保留相当规模的小型商业网点【答案】ACD8、行政处罚证据包括（）。A.书证B.视听资料C.电子数据D.证人证言E.现场笔录【答案】ABCD9、信贷计划管理的主要目标有（）。A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款

19、总量平稳均衡增长E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长【答案】ABCD10、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。A.1 天通知存款B.7 天通知存款C.15 日通知存款D.1 个月通知存款E.2 个月通知存款【答案】AB11、买卖合同中履行方式不明确，则按照有利于()的方式履行合同。A.出卖人B.买受人C.实现合同目的D.合同双方【答案】C12、商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行

20、的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属【答案】ABCD13、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD14、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其

21、他直接责任人员【答案】BCD15、关于标准化，下列说法正确的有()。A.每一个流程，可以看作是一个计划，这个计划将会是每一个工厂人员的目标B.同一个流程必须用不同的方式来进行C.问题得以很容易地被发现D.是一种保持品质、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解决问题【答案】ACD16、下列属于盈利性监测指标的是（）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比【答案】CD17、商业银行债券投资的主要功能包括（）。A.获取收益B.分散风险C.保持流动性D.合理避税E.融资【答案】ABCD18、我国经济发展的大逻辑包括（）。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常

22、态D.提升新常态E.完善新常态【答案】ABC19、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用。A.提升银行业务依法合规经营水平B.维护金融秩序C.提升银行业资本管理水平D.惩治金融违法行为E.保护金融投资者和消费者合法权益【答案】ABD20、信贷计划管理的主要目标是（）。A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长【答案】ABCD