安徽省2023年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷B卷含答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理综年中级银行从业资格之中级银行管理综合检测试卷合检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】B2、流动性覆盖率披露标准规定，银行应（）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】A3、下列不属于内部资金转移定价主要

2、功能的是（）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D4、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30B.50C.80D.100【答案】D5、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B6、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被

3、评价者作出评价的标准是（）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】C7、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B8、风险计量方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】C9、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟

4、踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】D10、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】C11、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会 7【答案】B12、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A

5、.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】B13、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】D14、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】B15、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】C16、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

6、A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C17、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月【答案】D18、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】C19、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

7、A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B20、下列不属于商业银行的关联方的是（）。A.持有或控制商业银行 1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A21、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D22、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由 2015 年的 2.3%调升至

8、（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A23、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】D24、合规风险管理的第一个阶段是（）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】B25、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

9、A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】C26、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】C27、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.法人单一客户业务集中度不高于 10%B.法人拨备覆盖率不低于 150%C.法人杠杆率不低于 6%D.集团合并杠杆率不低于 6%【答案】D28、(

10、)是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】B29、2009 年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D30、美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A.10B.15C.20D.30【答案】C31、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】C32、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】D

11、33、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】C34、在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B35、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】B36、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

12、A.1 万元B.2 万元C.3 万元D.5 万元【答案】A37、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】B38、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A39、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B40、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用

13、于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】D41、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D42、2011 年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】B43、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A44、（）是指因支

14、付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】D45、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1 天B.23 天C.1 周D.12 周【答案】B46、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资

15、机构；发起机构；受托机构【答案】C47、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】C48、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D49、下列不属于商业银行的关联方的是（）。A.持有或控制商业银行 1

16、%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A50、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。A.不得低于 50B.不得低于 80C.不得低于 100D.不得低于 120【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、货币政策环境包括()。A.灵活开展公开市场操作B.发挥好存款准备金率工具的作用C.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD2

17、、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范()监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。A.利率风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险E.信息科技风险【答案】ABC3、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.财务实力B.业务特点C.经营战略D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】ABCD4、根据国务院关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见，金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.安全权B.知情权C.自主选择权D.依

18、法求偿权E.受教育权【答案】ABCD5、目前我国的银行监管目标主要有（）。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定【答案】ABCD6、任职资格终止的情形有（）。A.撤销B.失效C.取消D.解散E.被撤销【答案】ABC7、2008 年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.

19、未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD8、关于痛风与高尿酸血症的区别，下列说法正确的是（）A.痛风与高尿酸血症是同一种疾病B.随年龄增长出现痛风的比率增加C.痛风的症状与血清尿酸水平的高低无关D.痛风与高尿酸血症持续时间无关E.痛风多发生在高龄期女性【答案】B9、关于定期租船的特点，下列说法错误的是()。A.不规定装卸期限或装卸率B.不计算滞期费、速遣费C.规定船舶航行区域D.规定船舶航线和装卸港口【答案】D10、财务会计报告由（）等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答

20、案】AB11、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有（）。A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议【答案】ABCD12、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】ABCD13、根据中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）。A.采用合作机构对代销产品的风险评级B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理C.商业银行与合作机构建立定期对账机制D.与其合作的机构不能超过三家E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议【答案】BC14、护士的心理素质不包括（）A.保持良好的人际关系

21、B.严谨细致的工作作风C.乐观、开朗、稳定的情绪D.敏锐的、细致入微的观察力E.高度的责任心、同情心、爱心【答案】B15、根据银行业监管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金【答案】ABC16、商业银行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.资产减值损失D.业务及管理费E.主营业务支出【答案】ACD17、商业银行同业存放的主要风险点表现在（）。A.业务不合规B.内部控制薄弱C.风险管理欠缺D.核算不真实E.内部审计监督不到位【答案】ABCD18、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其他直接责任人员【答案】BCD19、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（）。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】ABC20、电子现金最简单的形式包括()。A.三个主体和四个安全协议过程B.四个主体和三个安全协议过程C.三个主体和四个保密协议过程D.四个主体和三个保密协议过程【答案】A