安徽省2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库综年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷合试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列行为中，可以确立大强和小梅之间存在合法夫妻关系的是()。A.大强和小梅请全村人喝喜酒B.大强和小梅以夫妻名义共同生活满 8 年C.大强和小梅生下孩子小强D.大强和小梅去民政局办理结婚登记【答案】D2、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。A.股票股利可以降低每股价值B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负

2、担【答案】D3、杨女士在一年前以 850 元的价格买入某债券 100 份，该债券面值为 1000元，票面利率为 8%，每年付息一次，若现在以 880 元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%【答案】A4、小张的父亲 2015 年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了 30 万元的外债。妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担 30 万元的债务。此案例中，30 万元债务属于()。A.小张的婚前个人债务B

3、.因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务C.债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务D.该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务【答案】B5、人寿保险合同以外的其他保险合同的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年内不行使而消灭。A.1B.2C.3D.4【答案】B6、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借

4、款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过 4 年【答案】A7、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值 80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款【答案】A8、以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。A.合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）B.购买有价证券的开户等相关资料C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其

5、相关资料D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明【答案】B9、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A10、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D11、王某接受回扣，单位欲查询王某的银行存款，可行的措施是()。A.通过诉讼程序查询B.到银行查询C.让银行

6、冻结王某的存款D.让单位的检查部门没收王某的财产【答案】A12、黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。A.首饰业、工业的消费B.央行的黄金抛售C.保值性因素D.投机性因素【答案】B13、2013 年 4 月刘某丈夫张某（2013 年死亡）作为被拆迁人被拆迁安置在某居住小区。2015 年 7 月刘某及子女办理继承公证书一份，刘某明确表示放弃其继承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女儿共同继承。2015 年 8 月 14 日刘某的 4 个子女从某房地产公司处领取房屋退房款，并将该房钥匙退还给某房产公司。2015 年 9 月某房产公司与庄某等三人签订房屋出售合同，将房屋以

7、相同的价格出售给庄某等三人，2015 年 10 月该房屋办理了房地产权证，权利人登记为庄某等三人。因刘某认为其是该房屋的产权人，某房产公司与庄某等三人之间的买卖行为无效，遂引起诉讼。该房屋的所有权人应当是()。A.刘某B.庄某等三人C.刘某与庄某等三人D.刘某与其四个子女【答案】B14、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF 基金C.开放式基金D.ETF 基金【答案】D15、小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以()。A.要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B.对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限

8、做明确约定C.与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证D.签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则【答案】D16、如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。A.子女对继父母有赡养的义务B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务C.仅为姻亲关系D.权利义务关系【答案】C17、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。A.真实可靠原则B.明晰性原则C.充分反应原则D.预测性原则【答案】D18、对于很多情侣来说，2009 年 9 月 9 日是一个千载难逢的日子，寓意着

9、长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】C19、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】C20、根据()，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到新产品投入市场所需的时间。A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论

10、D.投资过度理论【答案】C21、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C22、()不属于共同共有。A.婚后出版，离婚后获得的出版费B.家族共有企业C.尚未分割的遗产D.甲乙凑钱购买的数码相机【答案】D23、下列选项中，不属于第二顺序继承人的是()。A.兄弟姐妹B.孙子女C.祖父母D.外祖父母【答案】B24、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。A.升值B.贬值C.不一定D.以上说法均不正确【答案】B25、直觉型客户的办

11、公室环境是()A.喜欢选择一些新型的家具B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D.办公桌通常大而乱【答案】A26、投资设立公司是时下非常普遍的实业投资方式，其最大的优势就在于公司股东的()。A.承担有限责任B.分配利润较多C.投资风险较少D.社会地位较高【答案】A27、属于同步指标的是()。A.工业生产指数B.物价指数C.股票价格指数D.货币供给量【答案】A28、下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D29、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

12、这些因素包括()。A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】A30、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为 30%以下、定息资产为 70%以上B.成长性资产为 30%50%、定息资产为 50%70%C.成长性资产为 50%70%、定息资产为 30%50%D.成长性资产为 70%80%、定息资产为 20%30%【答案】B31、小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后，对于举办企业年金的必要性存有疑惑，理财规划师向小王解释了我国举办企业年金计划的考虑，其中不正确的是()。A.减轻国家养老负担压力的需要B.增强企业内部员工之间的竞争力C.促

13、进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡的需要D.推动资本市场发育，促进经济发展的需要【答案】B32、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是固定的B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二级市场上买卖C.开放式基金最小投资额通常不低于 1000 元，封闭式基金最小投资额为 1 手D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净值【答案】A33、开放式基金的交易价格取决于()。A.每一基金份额净资产值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大

14、小【答案】A34、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文生生、保险公司【答案】D35、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。A.经济性B.有偿性C.互助性D.契约性【答案】B36、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D37、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使

15、成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C38、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。A.存本取息B.整存整取C.整存零取D.零存整取【答案】B39、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动【答案】C40、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。A.保险依靠多数人实施互助共济，

16、实际上是一种互助合作的行为B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用【答案】D41、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.支柱型行业【答案】B42、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。A.预期寿命的延长B.提前退

17、休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】D43、下列关于个人所有权的行使说法错误的是()。A.个人行使生活资料所有权是与日常的生活消费紧密相连的，个人只有通过对生活资料的直接占有、使用、收益和处分才能满足自身衣食住行的需求B.承包经营户和个体工商户行使生产资料所有权是与他们的生产经营劳动联系在一起的，只有通过直接占有、使用、收益和处分，才能满足生产经营的需要，实现生产资料的所有权C.私营企业主对生产资料的占有、使用和处分是间接的占有、使用和处分D.个人既可以以直接方式行使财产所有权，也可以以间接方式行使财产所有权【答案】C44、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三

18、类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_，此外还有一些无形成本，如_。()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A45、下列环节既征消费税又征增值税的是()。A.粮食白酒的生产和批发环节B.金银首饰的生产和零售环节C.金银首饰的进口环节D.化妆品的生产环节【答案】D46、如果某国政府想要增加该国的 GDP，又想使利率保持不变，则应当采用的宏观调控政策为()。A.扩张性货币政策和扩张性财政政策B.紧缩性货币政策和扩张性财政政策C.扩张性货币政策和紧缩性财政政策D.紧缩性货币政策和紧缩性财政政策【答案】A47、对夫妻财产不能认定是共有财

19、产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B48、王某（男，22 岁）为达到与刘某（女，18 岁）结婚的目的，故意隐瞒刘某的真实年龄办理了结婚登记。3 年后，因双方经常争吵，刘某以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由向法院起诉，请求宣告婚姻无效，人民法院处理的方式是()。A.以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由宣告婚姻无效B.宣告婚姻无效，确认为非法同居关系并予以解除C.对刘某的请求不予支持D.认定为可撤销婚姻，刘某可行使撤销权【答案】C49、对于很多情侣来说，2009 年 9 月 9 日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久

20、，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】C50、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对

21、这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC2、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管E.

22、在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD3、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D.企业与企业之间要实行等价交换原则E.企业通过资金活动的组织

23、和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系【答案】AD4、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD5、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD6、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系

24、只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD7、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB8、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支

25、的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD9、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB10、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD11、会计有为企业外部各有关方面提供信息

26、的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD12、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC13、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲

27、的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC14、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD15、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC16、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟

28、一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC17、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD18、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD19、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD20、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD