安徽省2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案).doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B2、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】B3、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】C

2、4、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A5、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII 基金【答案】A6、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】D7、违反中华人民共和国特种设备安全法规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造

3、的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】C8、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】B9、（2018 年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】B10、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内B.QFII 基金境内设

4、立，投资于境外C.QDII 基金境外设立，投资于境内D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D11、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】A12、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B13、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】D14、（2018 年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳

5、定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】B15、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】D16、（2018 年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B17、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D18、（2017 年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国

6、债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D19、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A20、（2018 年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】A21、下列哪一项不属于影响房

7、地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】D22、甲投资项目的名义利率为 8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】D23、（2018 年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】B24、（2021 年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】A2

8、5、下列有关代理的法律责任错误的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】C26、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF 本质上是开放式基金B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎

9、回【答案】C27、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D28、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】C29、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融

10、期货市场D.金融买卖市场【答案】D30、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B31、（2017 年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】D32、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到

11、的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C33、（2017 年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】A34、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信

12、息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】C35、（2021 年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】C36、（2018 年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

13、，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D37、（2021 年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C38、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B39、（2019 年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】B40、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从

14、业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C41、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】B42、（2017 年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】B43、（2021 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的

15、收益相对确定D.业务种类多【答案】C44、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A45、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D46、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C47、个人提取外币现钞当日累计等

16、值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B48、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数B.FV 代表终值(本金+利息)；PV 代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C49、（2018 年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银

17、行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】C50、（2021 年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其疏散门应向疏散方向开启。A.顶层B.任意层C.一层D.二层【答案】C2、事故发生单位及其有关人员谎报或者瞒报事故的，对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入（）的罚款。A.40%80%B.60%100%C.80%D.50%【答案】B3、（2021 年真题）根据最新的监管要求,销售保单利益不确定的保险产

18、品时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）.A.保费额度大于或等于投保人保费预算的 150%B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的 20%C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的 20%D.季缴保费超过投保人家庭年收入的 4 倍E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过 60【答案】ABC4、民法典继承编所称子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.有扶养关系的继子女E.无扶养关系的继子女【答案】ABCD5、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性【答

19、案】ABCD6、下列表述中，正确的有（）。A.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，复利现值系数一定都小于 1B.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，普通年金现值系数一定都大于 1C.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，复利终值系数一定都大于 1D.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，普通年金终值系数一定都大于 1E.当利率大于零，计息期大于 1 的情况下，普通年金终值系数一定都小于 1【答案】ABCD7、理财策略在（）情况下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货膨胀E.预期未来经济增长较快【答案】B8、（2018 年

20、真题）根据民法总则，下列符合委托代理终止条件的有（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止【答案】ABCD9、（2018 年真题）有关基金宣传的禁止性规定有（）。A.登载单位或者个人的推荐性文字B.承诺利用基金资产进行利益输送C.违规承诺收益或者承担损失D.挪用基金销售结算资金E.预测基金的证券投资业绩【答案】AC10、人身保险中分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.汇率的波动E.保险公司制定

21、的预定回报率【答案】ABC11、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型E.风险积极型【答案】ABD12、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。A.管理措施B.制度措施C.组织措施D.经济措施【答案】A13、下列属于金融市场的微观经济功能的有（）。A.交易功能B.避险功能C.集聚功能D.财富投资功能E.反映功能【答案】ABCD14、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD15、（2

22、020 年真题）下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）A.直线法计提的折旧B.银行卡年费C.保险费D.租金E.利滚利【答案】ABCD16、下列关于债券期限的描述中，错误的有()。A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券B.短期债券是指期限在 1 年以下的债券C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券D.我国中期企业债券的偿还期限在 1 年以上 10 年以下E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金【答案】CD17、ETF 基金的特点包括（）。A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场【答案】ABCD18、（2017 年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A.适当性原则B.收益最大原则C.客观性原则D.主观性原则E.避免利益冲突原则【答案】AC19、债券的发行与付息的方式有()。A.贴现发行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D.贴现发行，到期支付面值E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息【答案】BCD20、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（）日内及时补报。A.7B.15C.30D.60【答案】A