安徽省2023年理财规划师之二级理财规划师自我提分评估(附答案).doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年理财规划师之二级理财规划师自我提年理财规划师之二级理财规划师自我提分评估分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中，()不可以作为受托人。A.间歇性精神病人B.17 周岁但已经参加工作的人C.某信托投资公司D.某商业银行个人理财中心【答案】A2、税收征管法规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款()的滞纳金。A.1%B.3C.4D.5【答案】D3、10 年期债券的面值 100 元，息票利息 10%，每年付息到期还本，投资者以90 元买

2、进该债券，那么当期收益率为()。A.10.87%B.11.11%C.11.75%D.11.86%【答案】B4、纳税环节是指税法规定的征税对象在从生产到消费的流转过程中应该缴纳税款的环节，流转税是在()环节纳税。A.生产和流通B.消费C.分配D.再分配【答案】A5、接上题，我国法定结婚年龄是女性年满()周岁。A.18B.20C.22D.24【答案】B6、劳动关系的补偿金属于()。A.婚姻共有财产B.婚前个人财产C.婚姻特有财产D.结婚 8 年后为夫妻共同财产【答案】C7、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理

3、财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】D8、缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单现金价值可以作为()计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。A.趸缴保险费B.分期保险C.延期保险D.展期保险【答案】A9、当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合 T()市场组合 M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C10、证券市场线(SML)是以_和_为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。()A.E(r)；B.E(r)；C.D.；【答案】B11、设 A 与 B

4、是相互独立的事件，已知 P(A)=1/3，P(B)=1/4，则 P(A*B)=()。A.1/12B.1/4C.1/3D.7/12【答案】A12、在养老保险基金的资金管理上，养老保险基金实行()管理，即养老保险计划的缴费收入要纳人财政专户存储，支出要专款专用，并要经过严格的审批程序。A.现收现付制B.完全基金式C.部分基金式D.收支两条线【答案】D13、在加快先进地区发展的同时，逐步缩小先进地区和落后地区的差距，这一政策属于()。A.产业技术政策B.产业组织政策C.产业布局政策D.产业结构政策【答案】C14、当个人取得的月收入为()元时，作为劳务报酬所得的税负与作为工资、薪金所得课税的税负相等。

5、A.15375B.17375C.20889D.21375【答案】C15、某投资者购买了 A 公司发行的面值为 1000 元的 6 年期债券，票面利率为9%，每年付息一次，发行时该债券的到期收益率为 9%，一年以后该投资者欲出售 A 债券，此时该债券的到期收益率降为 7%，则可知该投资者的持有期收益率应为()。A.8.2%B.17.2%C.18.6%D.19.5%【答案】B16、目前，我国财政收入的()左右是通过税收取得的。A.95%B.85%C.75%D.80%【答案】A17、某客户了解到，现在大多数保险产品都采用水平保费计划，从精算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的趸缴保费，说法错误的

6、是()。A.水平保费原理适用任何期限的人寿保单B.水平保费原理适用任何期限的健康保单C.保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多D.保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多【答案】D18、S 公司股票的看跌期权执行价格为 35 元，其价格为每股 2 元，而另一看涨期权执行价亦为 35 元，价格为每股 3.50 元，作为看跌期权卖家的每股最大亏损是()，而作为看涨期权卖家的每股盈利最多是()。A.33.00 元；3.50 元B.33.00 元；31.50 元C.35.00 元；3.50 元D.35.00 元；35.00 元【答案】A19、理财规划师在了解客户的购房需求后，

7、应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。A.计划购房的时间B.希望的居住面积C.届时房价D.房屋未来的增值能力【答案】D20、采用()的税收只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品价格水平或人们收入水平的提高而增加。A.同一比例税率B.差别比例税率C.定额税率D.累进税率【答案】C21、某有限责任公司召开股东会，决议与其他公司进行合并，该决议必须经()。A.代表 2/3 以上表决权的股东表决同意B.出席会议的 2/3 股东一致同意C.出席会议的全体股东一致同意D.代表 1/2 以上表决权的股东表决同意【答案】A22、某客户采用等额本金方式向银行申请 20 年期 50 万元贷款，

8、贷款利率为6.12，那么他第一个月的还款额为（）元。A.4633.33B.3517.35C.3616.86D.3824.68【答案】A23、境内某公司代其雇员（中国公民）缴纳个人所得税。2009 年 10 月支付给陈先生的不含税工资为 4500 元人民币，则该公司为陈先生代扣代缴的个人所得税为()元。A.250.00B.2794.12C.419.12D.294.12【答案】D24、在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当()A.向客户隐瞒B.视客户的重要度而定C.向客户披露D.等冲突明显了再向客户说明【答案】C25、把一个国家在一定时期内所生产

9、的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算 GDP 的方法被称为()。A.生产法B.收入法C.支出法D.产出法【答案】A26、现阶段生物科技应属于()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.支柱型行业【答案】A27、理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是()。A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障【答案】D28、婚姻家庭信托产品不包括()。A.离婚扶养信托B.不可撤销人生保全信托C.风险隔离信托D.子女生活保障信托【答案】D29、在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在()部分中。A.前言B.摘要C.假设前提D

10、.正文【答案】A30、小潘今年 28 岁，和女友相恋 4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积 87 平方米，价格 9000 元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积 120 平方米，价格 6800 元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为 40 万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为 4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。A.197028.80B.194897.60C.

11、244212.80D.241431.20【答案】A31、理财规划师在实际工作中总结出购买健康保险应遵循的原则，关于这些原则()的描述是不恰当的。A.根据家庭经济条件选择适合的健康保险产品B.购买健康保险宜早不宜迟C.购买健康保险宜选择补偿性不宜选择给付型D.选择期缴保险费的方式【答案】C32、甲为一乘客（老烟民，熟知烟的价格），乙为一小贩。乙在火车车厢叫卖：“红塔山香烟，10 元钱一条。”甲欣然买之。经查，该烟为假烟。甲与乙之间的行为为()。A.无效民事行为，理由为欺诈B.可撤销民事行为，理由为欺诈C.无效民事行为，理由是违反法律规定D.有效民事行为，理由是双方达成合意【答案】C33、稿酬所得

12、个人所得税的实际税率为()。A.12%B.14%C.16%D.18%【答案】B34、在中国，以下表述为直接标价法的是()。A.用外币表示一单位的本币B.美元/人民币=1/6.3031C.欧元/美元=1/1.288D.人民币/美元=1/0.1587【答案】B35、某投资者连续 100 个交易日对股票 A 的价格进行观察，发现股票 A 的收盘价高于开盘价的天数有 40 天，收盘价等于开盘价的天数有 20 天，那么可以说股票 A 的收盘价低于开盘价的概率是()。A.20%B.30%C.40%D.60%【答案】C36、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10%，5 年后该项基金

13、本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A37、不属于代扣代缴个人所得税的情形是()。A.利息、股息、红利所得B.对企事业单位的承包经营、承租经营所得C.从中国境外取得的所得D.劳务报酬所得【答案】C38、有限责任公司的权力机构是()。A.股东会B.董事会C.经理D.监事会【答案】A39、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A.够住就好B.有多少钱买多大的房子C.无需进行过于长远的考虑D.需要长远考虑【答案】D40、理财规划师在进行投资规划时

14、，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（）。A.客户各项预期收入的用途B.客户各项预期家庭收入的来源C.客户各项预期收入的规模D.客户预期家庭收入的结构【答案】A41、当一国经济出现通货膨胀时，治理通货膨胀采取的货币政策是()。A.降低法定存款准备金率B.限制公共事业投资C.增加税收D.通过公开市场操作回笼货币【答案】D42、理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理

15、财规划师的工作重点是确定各种变化比率，（）不是理财规划师需要关注的比率。A.通货膨胀率B.投资收益率C.存款准备金率D.税率【答案】C43、下列不属于医疗费用保险的是()。A.住院费用保险B.外科手术费用保险C.职业责任保险D.专业护理费用保险【答案】C44、表 3-3 描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普指数和特雷纳指数的计算结果，正确的是()。A.投资组合的夏普指数=0.69B.投资组合的特雷纳指数=0.69C.市场组合的夏普指数=0.69D.市场组合的特雷纳指数=0.69【答案】A45、以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死

16、亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中死亡给付则可能随着红利不断增加D.终身寿险可以分为普通寿险、限制缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险【答案】B46、当个人取得的月收入为()元时，作为劳务报酬所得的税负与作为工资、薪金所得课税的税负相等。A.15375B.17375C.20889D.21375【答案】C47、周期型行业的运动状态直接与经济的周期性呈现()。A.正相关B.负相关C.同步D.领先或滞后【答案】A48、某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是

17、社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。A.保障自立、尊严、高品质的生活B.管理服务社会化C.公平与效率相结合D.分享社会经济发展成果【答案】A49、某只股票今天上涨的概率为 34%，下跌的概率为 40%，那么该股票今天不会上涨的概率是()。A.26%B.34%C.60%D.66%【答案】D50、民事诉讼管辖包括级别管辖、协议管辖和专属管辖，关于这三种管辖的效力由大到小的排列顺序，下列说法正确的是()。A.级别管辖协议管辖专属管辖B.协议管辖级别管辖专属管辖C.专属管辖级别管辖协议管辖D.专属管辖协议管辖级别管辖【答案】C多选题（共多选题（共 2020

18、 题）题）1、按风险转移层次分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险。以下描述属于共同保险的是：()。A.投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保B.投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额没有超过保险标的价值C.投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额超过保险标的价值D.保险人和被保险人共同分担保险责任E.投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保【答案】BD2、下列选项中，表述正确的有()。A.委

19、托代理的被代理人必须是有民事行为能力的人B.表见代理在本质上属于无权代理C.双方代理构成代理权的滥用D.法定代表人就是代理法人为民事法律行为的人E.指定代理是基于法院或有关机关的指定行为发生的代理【答案】BC3、目的、行为税类主要包括()等税种。A.印花税B.城市维护建设税及教育费附加C.契税D.车船使用税E.城镇土地使用税【答案】ABCD4、单身期的理财规划侧重于()。A.现金规划B.消费支出规划C.教育规划D.财产分配规划E.投资规划【答案】AB5、债的发生主要基于()原因。A.表见代理B.合同C.侵权行为D.不当得利E.无因管理【答案】BCD6、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有(

20、)。A.必须取得客户关于相关事务的书面代理授权B.可以委托别人代为行使代理权C.要忠实谨慎地对待代理权D.必须亲自行使代理权E.要从客户利益出发【答案】ACD7、下列事项属于有限责任公司监事会或者监事职权范围内的有()。A.检查公司财务B.对董事、经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司的行为进行监督C.提议召开临时股东会D.当董事会的行为危害到公司利益时，要求董事予以纠正E.对董事会决议事项提出质询或者建议【答案】ABCD8、信托的作用机制主要是（）。A.消极管理B.双重所有权C.风险隔离D.权益重构E.第三方管理【答案】CD9、在现金流量表分析中，盈利质量分析的指标主要包括()。A.盈利现

21、金比率B.再投资比率C.现金股利支付率D.强制性现金支付E.现金偿债比率【答案】AB10、下列关于国际收支顺差影响的说法，正确的有()。A.国际收支顺差一般会使该国货币汇率上升，从而不利于其出口贸易的发展，加重国内的失业B.国际收支顺差将使外国货币供应量增加，减轻通货膨胀C.国际收支顺差往往将加剧国际间摩擦D.国际间贸易收支顺差，意味着国内可供使用资源减少，从而不利于该国经济的发展E.国际收支顺差会增大其外汇储备，加强其对外支付能力【答案】ACD11、关于系数的说法，正确的是()。A.市场投资组合的系数等于 0B.值越大，风险越大C.牛市时，应该选择大的股票D.系数是用来衡量市场风险的E.熊市

22、时，应该选择小的股票【答案】BCD12、下列情况中，可以使用算术平均数衡量平均水平的有()。A.统计一个班理财规划师考试专业科目的平均分B.计算一只股票连续 5 年的平均收益率C.计算一个投资组合的预期收益率D.一组存在少量异常观测值的数据E.计算一只股票的预期收益率【答案】AC13、以下有关系数的说法正确的有()。A.市场投资组合的系数等于 1B.系数是证券投资决策的重要依据C.D.如果某种股票的系数大于 1，说明其风险大于整个市场的平均风险E.如果某种股票的系数等于 1，那么市场收益率上涨 1%，该股票的收益率也上升 1%【答案】ABCD14、代理权的行使实质就是代理人义务的履行。代理人负

23、有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD15、保险合同订立时应当遵循平等互利协商一致，资源订立，合法的原则，保险合同的订立过程通常包括()。A.填写投保单B.投保人诚信保证C.交付投保单，即要约D.投保人资质证明E.保险人承诺后合同成立【答案】AC16、理财目标可以归结为()。A.人身自由B.生活自由C.财物安全D.财务自由E.财务透明【答案】CD17、治理通货紧缩时，要达到改变利率和货币供给量的目标，中央银行可实施的政策包括()。A.提高存款准备金率B.降低再贴现率C.在公开市场上卖出债券D.在公开市场上买人债券E.减税【答案】BD

24、18、巴塞尔协议的主要内容包括()。A.定义资本的组成B.订出风险度量标准和风险加权的计算C.要求到 1992 年底，银行的资本对风险加权资产的标准比率为 8%D.核心资本至少为 4%E.定义总资产的组成【答案】ABCD19、股价波动与经济周期相互关联，这给我们如下启示，具体包括()。A.经济素有“证券市场晴雨表”之称B.经济总是处在周期性运动中C.收集有关宏观经济资料和政策信息，随时注意动向D.把握经济周期，认清经济形势E.经济的景气来临之时首先上涨的股票往往在衰退之时首先下跌【答案】BCD20、人均消费水平与人均收入水平之间的关系属于()。A.线性相关B.正相关C.负相关D.函数关系E.非线性相关【答案】AB