安徽省2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习试卷A卷附答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理练年初级银行从业资格之初级银行管理练习试卷习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】D2、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D3、（

2、2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A4、（2020 年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司

3、开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D5、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】A6、（2018 年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C7、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】D8、由两家或两家以上银行基

4、于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】A9、金融租赁公司不可以经营（）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东 1 个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】C10、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】D11、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节

5、【答案】D12、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】D13、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实

6、施问责等职责【答案】C14、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B15、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A16、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】C17、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009 年 9 月B.201

7、0 年 9 月C.2011 年 8 月D.2012 年 8 月【答案】B18、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C19、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国物权法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国担保法【答案】A20、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的

8、时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】C21、（2017 年真题）根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.25C.100D.50【答案】D22、2015 年 6 月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司

9、【答案】D23、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B24、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组 2 家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股 2 家商业银行C.同一投资人及其关联方控股 2 家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股

10、 3 家商业银行【答案】C25、（2019 年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】A26、（2019 年真题）2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C27、（2020 年真题）

11、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】C28、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B29、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】D30、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注

12、类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A31、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】C32、（2017 年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】C33、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C34、银行汇票的出票银行即为银

13、行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A35、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】C36、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东 4 个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】A37、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】B38、（2019 年

14、真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B39、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】B40、商业银行债券投资的目标不包括（)。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】D41、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资金足额到位D.确认 50的项目资本金先行到

15、位【答案】B42、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C43、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】D44、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】D45、常备借贷便利的特点不包括()。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C46、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责

16、机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】D47、非金融类不良资产的经营模式是()。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】D48、根据商业银行合规风险管理指引，()是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】C49、()体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险

17、管理水平D.内控管理水平【答案】C50、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50B.60C.70D.40【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的存款业务基本法律规则包括()。A.以合法正当方式吸收存款B.经营存款业务特许制C.依法保护存款人合法权益D.遵守资产负债比例管理的规定E.按照规定利率的上下限确定贷款利率【答案】ABC2、中央银行基准利率主要包括()。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率E.活期储蓄利

18、率【答案】ABCD3、全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性【答案】ABC4、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求【答案】ABCD5、商业银行应履行的社会责任包括()。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工

19、工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量【答案】ABCD6、巴塞尔协议改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】ABCD7、（2017 年真题）设立基金管理公司，应当具备的条件有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C8、托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】ABC9、存款保险制度的作用有（）。A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】AD10、网点

20、机构营销渠道的类别包括（）。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD11、根据电梯工程施工质量验收规范GB50310-2002，电梯的电气设备接地支线（）。A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地B.可互相连接后再接地C.应可靠接地D.应设其他安全设施【答案】A12、下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营

21、同业业务D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理【答案】ACD13、资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管【答案】ACD14、产业组织政策包括（）。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD15、在广义的贷款期限定义下，

22、贷款期限通常分为（）。A.提款期B.宽限期C.拖延期D.还款期E.延后期【答案】ABD16、下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松【答案】ABCD17、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务【答案】ABC18、超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借【答案】ABC19、根据混凝土结构工程施工质量验收规范GB50204-2015，钢筋安装时，受力钢筋的牌号、（）和数量必须符合设计要求。A.位置B.重量C.根数D.规格【答案】D20、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户【答案】ABD