安徽省2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理综年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】D2、（2020 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】A3、在操

2、作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】C4、（2019 年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C5、（2017 年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】C6、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念

3、【答案】A7、以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C8、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3 年(含)B.4 年(含)C.2 年(含)D.1 年(含)【答案】A9、一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】B10、下列不属于同业融资业务的是()。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】D11、下列符合票据业务监管要求的是()。A.实行专营部门集中

4、审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】A12、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】B13、（2019 年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B14、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】D15、银行合规管理的绩

5、效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】B16、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】D17、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D18、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的

6、()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】B19、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】B20、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A21、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】C22、（2018 年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.

7、行业风险【答案】B23、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】B24、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】A25、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C26、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】B27、（

8、2017 年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】C28、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A29、下列选项中，不属于意定信托的是()。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A30、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定

9、执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】D31、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A32、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】C33、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。A.信用存款同业业务 85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金

10、融机构D.存单质押存放同业业务 50占用国内同业的授信额度【答案】C34、（2018 年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C35、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】C36、下列属于其他一级资本的是()。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】B37、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储

11、备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】B38、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】B39、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不

12、作为其遗产或清算财产【答案】C40、企业债券在我国很大程度上体现了()。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】D41、（2019 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A42、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B

13、43、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A44、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B45、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场

14、风险D.信用风险【答案】C46、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B47、银行业消费者的主要权利不包括()。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D48、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】D49、（2018 年真题）A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 5 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.20B.13C.40D.6【答案】

15、B50、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5B.1C.4D.6【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人质押类贷款E.个人信用类贷款【答案】ABC2、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.安全保障权E.个人金融信息安全权【答案】ABC3、单位协定存款账户下设（）。A.通知户B.基本户C.存款户D.协定户E.结算户【答案】D4、企业会计准则第 22 号金融工具确认中，金融资产和

16、金融负债的计量部分将金融资产划分为()。A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债C.持有至到期投资D.贷款和应收款项E.可供出售金融资产【答案】ABCD5、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行【答案】ABCD6、下列各项中，属于农村金融机构的有（）。A.贷款公司B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行【答案】ABCD7、下列可能引发操作风险的有()。A.多样化的产品B.新技术的应用C.人员的流动D.制度流程的变化E.产品营销渠道的拓

17、展【答案】BCD8、根据消费金融公司试点管理办法规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。A.发放个人消费贷款B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.向境内金融机构借款D.与消费金融相关的咨询、代理业务E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】ABCD9、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务【答案】ABC10、根据商

18、业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.市场份额优先和效益为辅B.薪酬保密C.倡导合规D.惩处违规E.效益优先和合规为辅【答案】CD11、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路【答案】BCD12、贷款基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD13、商业银行绩效考评应当坚持()原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略

19、导向D.目标导向E.统一考核【答案】ABC14、非票据结算业务主要有()。A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD15、内部审计的主要工作方法包括（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.部门稽核E.自行查核【答案】ABC16、身份信息包括（）A.身份证号码B.联系电话C.银行账号D.账户资产E.电子邮箱【答案】AB17、在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金【答案】A18、下列属于行业自律基本原则的是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公平公正D.团结协作E.自我约束【答案】ABCD19、市场风险可以分为()。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD20、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD