安徽省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.doc

《安徽省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《安徽省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.doc（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题法规与综合能力押题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。A.证券交易所B.证券公司C.基金管理公司D.期货公司【答案】C2、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D3、直

2、接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A4、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金 贷款【答案】D5、通货膨胀的主要标志是（）。A.货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】B6、按照银行业监

3、督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】A7、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.商用车消费贷款B.般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款【答案】D8、王先生在 2013 年 6 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，7 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()A.3001.80 元B.3001.44 元C.3001.20 元D.3001.10 元【答案】A9、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银

4、行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A10、民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担

5、民事责任【答案】B11、根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A12、下列属于企业法人的是（）。A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】A13、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2B.2.5C.4D.6【答案】D14、下列不属于禁止债权转让的情形的是()。A.根据合同性质不得转让B.依照债权人要求不得转让C.按照当事人约定不得

6、转让D.依照法律规定不得转让【答案】B15、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国反洗钱监测分析中心B.所有商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A16、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银【答案】C17、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()A.盗窃罪B.抢劫罪C.信用卡诈骗罪D.洗钱罪【答案】C18、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】C19、下列选

7、项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司【答案】D20、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】A21、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是

8、具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】B22、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。A.2 个工作日B.7 个工作日C.10 个工作日D.15 个工作日【答案】A23、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B24、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。A.代理行B.管理行C.牵头行D.参加行【答案】D25、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义

9、务的是（）。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C26、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】D27、20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进

10、入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D28、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】B29、商业住房贷款实行的原则不包括(）。A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还【答案】A30、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。A.职业操守B.职业道德C.行业规则D.工作准则【答案】A31、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗

11、钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】A32、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务【答案】C33、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。A.总行资本金总额的 50B.总行资本金总额的 60C.总行资本金总额的 30D.总行资本金总额的 40【答案】B34、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A.12 岁的小明购买银行理财产品B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C.某企业与银

12、行签订存款合同，目的为企业洗钱D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】D35、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务【答案】C36、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是()。A.本金计息起点是分B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率C.一年一定按 365 天计算D.按季度结息【答案】D37、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩【答

13、案】B38、商业银行的代收代付业务不包括()。A.代发工资B.代理各项公用事业收费C.代理财政投资D.代扣住房按揭消费贷款【答案】C39、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场【答案】C40、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家 喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A41、下列关于票据行为的表述，正确的是（）。A.背书的出票人可以为银行B.保证可以适用于支票C.汇票的出票人可以为银行D.承兑只适用于

14、汇票和本票【答案】C42、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C43、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其

15、是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】A44、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B.部门规章和规范性文件是基础和主干C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B45、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】C46、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是

16、()。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务【答案】C47、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产【答案】D48、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6 个月B.1 个月C.3 个月D.12 个月【答案】D49、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。A.问题类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】B50、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决

17、的是（）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、债权人会议行使的职权包括（）。A.通过债权人财产管理方案B.选任和更换债权人委员会成员C.决定继续或者停止债务人的营业D.通过破产财产的变价方案E.申请人民法院更换管理人【答案】BCD2、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】ACD3、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律

18、关系的分类规范的总称。A.保险公司B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】BCD4、关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有()。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低【答案】ABCD5、银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A.风险管

19、理组织体系构建B.风险偏好制定C.风险管理流程建设D.信息系统和风险管理技术提升E.风险管理文化塑造【答案】ABCD6、目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】ACD7、公司以货币形式和非货币形式从各种来源取得的收入，为收入总额，包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C8、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明E.出具资信调查报告【答案】ABC9、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运

20、（）协调统一的重要手段。A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益性【答案】CD10、商业银行发行金融债券应具备（）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8C.最近 3 年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定【答案】ACD11、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品（）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】BCD12、按照客户类型，理财产品可以分为（）。A.个人理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.对

21、公理财产品E.保证收益理财产品【答案】AD13、国民经济发展的总体目标包括()。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】ABC14、内部控制是商业银行（）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.全体员工【答案】BCD15、下列关于银团贷款的表述，正确的有()。A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一【答案】BC16、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.

22、社会公众B.银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行E.国家外汇管理局【答案】ABCD17、有效民事法律行为应具备的条件有（）。A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律、行政法规的强制性规定E.采取书面形式【答案】BCD18、根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法，下列属于中国人民银行职责的有()。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.维护支付、清算系统的正常运行C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则E.依法制定和执行货币政策【答案】AB19、下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发行银行一般给予持卡人 30?50 天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】A20、以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）。A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主权【答案】ABCD