云南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行监管的本质实际上是（）。A.系统监管B.制度监管C.信息监管D.市场监管【答案】B2、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定B.充分就业指百分之百就业C.国际收支平衡指国际收支差额为零D.经济增长仅指产出的增长【答案】A3、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害

2、性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B4、委托贷款属于商业银行的（）业务A.理财B.资产C.中间D.负债【答案】C5、银行本票的提示付款期限为（）。A.2 个月B.3 个月C.10 天D.1 个月【答案】A6、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D7、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管

3、理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D8、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得 5 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足 5 万元的，处 5 万元以上 50 万元以下罚款D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处 5 万元以上50 万元以下的罚款【答案】D9、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的

4、业务。A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】D10、下列哪种行为是明显不妥的()。A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】B11、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C12、背书人甲将一张 10

5、0 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙 50 万元无效，转让给乙 50 万元有效B.背书有效C.背书转让给丙 50 万元有效，转让给乙 50 万元无效D.背书无效【答案】D13、2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B14、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A15、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则

6、C.有自南的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则【答案】D16、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C17、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上【答案】C18、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.会员制【答案】C19、刘某在 2013 年 7 月 8 日存入一笔 12000 元一年期

7、整存整取定期存款，假设一年期利率 300，活期存款利率为 080，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是()元。A.12048B.12360C.12180D.12096【答案】B20、下列属于民事法律行为的是（）。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7 岁的小明买银行理财产品【答案】B21、在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.就业率【答案】B22、国内最早开办住房贷款的银行是（）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商

8、银行D.中国农业银行【答案】B23、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币B.货币供应量C.存款准备金D.贴现率【答案】B24、实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】A25、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质C.福费廷业务是一种即期票据贴现D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权

9、的贴现【答案】C26、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5 日内B.20 日内C.10 日内D.30 日内【答案】D27、根据银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.6B.4C.3D.5【答案】B28、准贷记卡透支（）。A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期【答案】A29、徐先生在 2016 年 2 月 8 日存入一笔 10000 元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10 天后徐先生终于抽出时

10、间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为 522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率 252，银行使用年利率除以 360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】B30、下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】B31、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。A.为上级领导子女留学

11、付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪【答案】B32、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】D33、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】C34、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保

12、D.贷款承诺【答案】A35、银行以年贴现率 10%为客户的一张面额为 10000 元，72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B36、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段【答案】C37、我国的中央银行是指()。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】C38、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15%C.贷款公司的营运资金来源

13、包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的 50%D.2008 年 9 月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定【答案】C39、期权的交易标的物是()。A.货币B.利率C.商品D.权利【答案】B40、下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权具有排他性D.物权不具有追及力【答案】D41、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总.分.支行间【答案】D42、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条

14、是（）。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B43、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】B44、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】D45、下列属于商业银行中间业务的是()。A.基金托管B.投资国债C.吸收外汇存款D.同业拆借【答案】A46、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法【答案】D47、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租

15、赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁【答案】D48、物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A.全部物价水平B.物价平均水平C.物价总水平D.一段时间的物价水平【答案】C49、我国中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。A.1 个月B.6 个月C.3 个月D.2 个月【答案】B50、担保业务包含（）。A.预支信用证业务B.对开信用证业务C.旅游信用证业务D.备用信用证业务【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列（）机构属于银行业监督管理法所称银行

16、业金融机构。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】A2、政策性银行的职能有()。A.补充性职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.经济调控职能E.金融服务职能【答案】ACD3、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】ABCD4、中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗

17、钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为【答案】ABCD5、银行业从业人员应当严格遵守（）。A.法律B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.其他金融机构规章制度E.法规【答案】ABC6、商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有()。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求【答案】AD7、常见的洗钱方式有（）。A.借用金融机构匿名存储B.把资金藏身于有

18、严格的银行保密法的国家C.使用空壳公司D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱E.走私【答案】ABCD8、违约责任的承担形式主要包括（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD9、下列属于非融资类保函的是()。A.经营租赁保函B.延期付款保函C.预付款保函D.投标保函E.融资租凭保函【答案】ACD10、下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E

19、.1999 年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】AC11、内部控制的重点内容包括()的内部控制。A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统【答案】ACD12、抵押合同的内容包括()。A.担保人的收入情况B.债务人的收入情况C.被担保债权的种类和数额D.债务人履行债务的期限E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属【答案】CD13、下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结

20、构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险【答案】BD14、团队精神的基础是（）。A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持【答案】ABD15、下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。A.违反规定收受回扣B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D.挪用资金进行非法活动的E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有【答案】BCD16、下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务B.

21、不具有盈利功能C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制【答案】CD17、监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。A.不敢腐B.不能腐C.不想腐D.不能贪E.不敢贪【答案】ABC18、商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D.内部欺诈E.股票价格风险【答案】ABC19、制定和执行货币政策的目标有()。A.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防范和化解金融风险【答案】AB20、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】ACD