安徽省2023年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷A卷附答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师自我检年理财规划师之三级理财规划师自我检测试卷测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】C2、王先生与一家保险公司在 2007 年 3 月 1 日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为 1 年。不幸的是在 2007 年 9 月 1 日发生了火灾，烧毁了 60%的厂房，保险公司在 2007 年 9 月 20 日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的()日内提出终止合同。A.1

2、5B.30C.45D.60【答案】A3、在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。A.选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等B.制定企业年金基金的投资策略C.定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告D.编制企业年金基金管理和财务会计报告【答案】C4、产生谨慎动机的原因是()。A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步【答案】C5、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】C6、下列属于实物资产投资项目的是()。A.债券B.LOFC.艺术品D

3、.股票【答案】C7、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】D8、农民张某生前承包了 50 亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。A.承包权可以作为遗产继承B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承C.承包因张某的死亡而终止D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】A9、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。A.在中国注册而且注册资本不少于 50000 万元人民币的独立法人B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数C

4、.在任何时候都维持不少于 1 亿元人民币的净资产D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统【答案】C10、印花税的应纳税凭证不包括()。A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】C11、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】C12、下列属于实物资产投资项目的是()。A.债券B.LOFC.艺术品D.股票【答案】C13、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答

5、案】D14、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。A.概率论B.微积分C.线性代数D.统计学【答案】A15、基金托管人的具体职责不包括()。A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】C16、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同()以后。A.30 日B.90 日C.1 年D.2 年【答案】C17、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英

6、国D.中国【答案】C18、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，一但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。A.2B.3C.5D.7【答案】C19、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。A.“以房养老”又称“倒按揭”B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权【答案】C20、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸

7、毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】D21、下列不属于非系统风险的是()。A.经营风险B.市场风险C.信用风险D.道德风险【答案】B22、在定期死亡保险；终身死亡保险；两全保险；年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。A.B.C.D.【答案】B23、财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不包括()。A.客户家庭的财产结构B.家庭基本构成C.家庭成员之间关系D.家庭成员的社会关系【答案】D24、保险成立的前提要素是()。A.众人协力B.风险存在C.风险因素D.风险损失【答案】B25、张某 36 岁，投保死亡保险，保险金额为 10000 元。保险人在理赔时发现其年龄

8、误报为 35 岁。若投保年龄为 35 岁则每年应缴保费 350 元，投保年龄为 36岁则每年应缴保费 400 元，于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D26、某股票的股票股利分配方案为每 10 股送 3 股，除权前的市场价格为 6.8元，则除权后的价格为()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A27、关于配股和分红的说法不正确的是()。A.配股不是分红B.配股建立在上市公司经营盈利基础之上，没有利润就不能配股C.分红是上市公司对股东投资的回报D.配股并不是公司给股民投资的回报【答案】B28、下列不属于夫妻

9、共同债务的是()。A.一方为支付另一方的扶养费用所负的债务B.一方为支付子女的抚养费用所负的债务C.一方为支付老人的赡养费用所负的债务D.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务【答案】D29、下列车辆不属于车船使用税征收范围的是()。A.汽车厂库存车辆B.出租汽车C.马车D.三轮车【答案】A30、林某和老伴均为 70 岁的老人，每月各领 2000 元的退休费。几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭 4 万元抚恤金。在该案例中()。A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承B.林某的孙子是未成年人，属于死者生

10、前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一【答案】B31、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含 A、B 股）、基金类证券在 1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。A.1%B.5%C.10%D.15%【答案】C32、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。A.购买力风险B.事件风险C.利率风险D.非系统性风险【答案】D33、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的

11、内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。A.保险单B.小保单C.保险凭证的特约条款D.暂保单【答案】C34、菲利浦斯曲线所表明的是()与()之间的矛盾。A.充分就业经济增长B.充分就业物价稳定C.物价稳定经济增长D.经济增长国际收支平衡【答案】B35、李先生 60 岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。A.195B.170C.139D.101【答案】C36、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由()继承。A.林某

12、的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】A37、某客户 2007 年 1 月初购买了 9 万元 A 股票，若他计划在 1 年以后可以获得12 万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】A38、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】B39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车

13、撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞【答案】B40、汽车消费贷款利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，通常情况下，汽车金融公司比银行的贷款利率(）。A.高B.相等C.低D.无法比较【答案】A41、董女士购入了一种股票，但现在该公司由于出现了财务问题，业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时董女士面临的风险就是()。A.购买力风险B.事件风险C.利率风险D.非系统性风险【答案】D42、小王投保一年期家财险 20 万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿 20 万元后该保单终止。则该保单终止的原因属于()。A.因期限届满而终止B.因违约失效而终止C.因履行而终止D

14、.因解除终止【答案】C43、传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和()。A.生死两全保险B.万能寿险C.变额万能寿险D.分红保险【答案】A44、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A.一般业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款【答案】D45、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】A46、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立 QD产品，基金公司-QD产品不能投资于()对象。A.可转让存单B.住房按揭支持证券C.资产支持证券D.房地产抵押按揭【答案】C47、银行间外汇市场

15、的主要目的是()。A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】C48、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。A.投保资助养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.国家统筹养老保险模式D.基金式养老保险模式【答案】B49、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。A.信用风险B.基差风险C.标的物风险

16、D.合约品种差异造成的风险【答案】A50、下列说法不正确的是()。A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】AB

17、C2、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD3、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC4、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD5、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A6、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为

18、国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD7、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC8、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD9、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()

19、。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC10、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【

20、答案】ABCD11、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC12、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC13、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC14、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD15、加权

21、法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，A.x-第 i 组的加权平均值B.f-第 i 组的次数C.k-分组数D.第 i 组的次数 f 是权衡第 i 组组中值 x 在资料中所占比重大小的数量E.以上说法都正确【答案】BCD16、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD17、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD18、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD19、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD20、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD