云南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷A卷附答案.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理综年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】A2、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代B.20 世纪 50 年代C.20 世纪 60 年代D.20 世纪 90 年代【答案】D3、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚

2、地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D4、下列不属于我国货币经纪公司的是()。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】D5、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998 年B.1999 年C.1994 年D.1995 年【答案】C6、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】A7、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础

3、，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】A8、（2018 年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】C9、下列说法中，不正确的是（）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】B10、下列不属于我国

4、基础货币组成部分的是()。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A11、（2019 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D12、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP 增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和

5、总投资上涨【答案】D13、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D14、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】D15、（2019 年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围

6、广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D16、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】C17、2008 年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】B18、中央银行的公开市场业务

7、是实现（）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】D19、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】C20、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C21、（2019 年真题）类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B

8、.2000C.5000D.10000【答案】A22、（2020 年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】A23、（2020 年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C24、按照我国现行银行法

9、律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】C25、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A26、信托制度起源于中世纪末期的()。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】A27、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.

10、技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】C28、（2018 年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】D29、（2018 年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D30、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人

11、民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C31、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B32、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2B.25C.3D.30【答案】C33、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B

12、.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】A34、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，()有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】C35、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】C36、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制

13、C.稳定发展D.价值最大化【答案】D37、（2018 年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】A38、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A39、银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A

14、.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A40、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C41、对贷款进行分类时，要以评估()为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】A42、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C43、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C44、商业银行要综合考虑

15、项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B45、（2018 年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】A46、（2019 年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】D47、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）

16、。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】C48、（2018 年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C49、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】C50、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】

17、C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD2、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利【答案】ABCD3、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、

18、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】AD4、下列选项中，属于财产信托的有（）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD5、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片种类B.卡号C.有效期D.防伪标志E.银行网站地址【答案】ABCD6、国别风险的主要类型有()。A.政治风险B.信用风险C.主权风险D.宏观经济风险E.操作风险【答案】ACD7、以下属于 M1 的有（）。A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款【答案】ABD8、下列属于核心一级资本的有()。A.实收

19、资本B.资本公积C.一般风险准备D.利润分配E.资本溢价【答案】ABC9、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于 5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的 10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于 100E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD10、货币政策的“三大法宝”是指包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和

20、窗口指导【答案】ABC11、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等【答案】ABCD12、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适

21、当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构【答案】ABC13、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。A.经营信息B.财务信息C.行业信息D.监管信息E.人员信息【答案】AB14、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于 6 个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD15、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E

22、.银行资本配置【答案】ACD16、(2018 年真题)设立股份有限公司公开发行股票，应当符合公司法规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（）。A.、B.C.、D.、【答案】A17、(2019 年真题)下列关于有限责任公司股权转让的说法，正确的是（）A.、B.、C.、D.、【答案】B18、贷款的计息方式通常有（）。A.按日计息B.按周计息C.按月计息D.按季计息E.按年计息【答案】ACD19、内部控制的内部环境包括()。A.组织架构B.人力资源C.企业文化D.内部监督E.规章制度【答案】ABC20、(2018 年真题)有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名董事主持股东会会议。A.23B.12C.13D.110【答案】B