安徽省2023年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库及年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、狭义的告知是指()。A.合同订立时，投保方将保险标的的实际价值告诉保险人B.合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述C.合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人D.合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保险人【答案】B2、下列有关信用卡免息透支问题的叙述不正确的是()。A.信用卡可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期B.持卡人根据自己的资金状况，可以在免息还款期内一次还款，也可以免

2、息分期还款C.发卡银行规定的最低还款金额，一般为累计未还消费款项的 20%D.发卡银行对超信用额度用卡的行为收取超限费【答案】C3、产业结构政策的核心内容是()。A.产业发展的重点顺序选择问题B.协调竞争与规模经济的关系C.引导和干预产业技术进步D.产业在地域和空间上的分布与组合【答案】A4、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。A.预期寿命的延长B.延迟退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.社保资金紧张【答案】B5、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关

3、系【答案】B6、在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。A.自然人B.法人C.有形财产D.无形财产【答案】B7、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】D8、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C9、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚

4、姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】B10、下列论述不正确的是()。A.我国民法通则规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】B11、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】A12、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由

5、于价格的波动性引起的风险称为()。A.价格波动风险B.通货膨胀风险C.事件风险D.流动性风险【答案】A13、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF 基金C.开放式基金D.ETF 基金【答案】D14、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率【答案】D15、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法相符的是()。A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用B.企业年金基金实行完全

6、积累，采用个人账户方式进行管理C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式【答案】B16、某地夏季多洪涝灾害，当地一家工厂为了防止因水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等措施，以期减少因水灾造成的损失。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】B17、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款与借记

7、卡关联扣款D.ATM 机转账还款转账划入的款项并非即时到账【答案】C18、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】A19、我国税法规定非居民纳税人，承担有限纳税义务，对来源于()的所得，向中国缴纳个人所得税。A.中国境内B.中国境外C.中国境内和境外D.和中国相关【答案】A20、我国保险法关于受益人的规定，下列说法错误的是()。A.受益人可以是一个人或者多个人B.未确定

8、受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承C.投保人变更受益人不须经被保险人同意D.投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人【答案】C21、下列有关子女抚养教育的相关财产风险不包括()。A.一般情况下子女教育等财产投入的风险B.离异情况下子女抚养教育财产的风险C.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险D.分居情况下子女抚养教育财产的风险【答案】D22、财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。A.1B.2C.3D.4【答案】B23、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的

9、大小。A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】A24、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B25、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元【答案】A26、助理理

10、财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()。A.收集客户信息B.搞好客户关系C.了解客户需求D.提供咨询服务【答案】A27、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动【答案】C28、共同共有的类型不包括()。A.夫妻共有B.恋人约定共有C.家庭共有D.遗产分割前的共有【答案】B29、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为

11、系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】B30、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了四险，这四险一般是指()。A.健康险、人身险、意外险、生育险B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险C.健康险、意外险、养老险、工伤险D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险【答案】D31、杨女士在一年前以 850 元的价格买入某债券 100 份，该债券面值为 1000元，票面利率为 8%，每年付息一次，若现在以 880 元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。A.12.94%B.11.85%C.10.95

12、%D.10.06%【答案】A32、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。A.遗嘱行为发生地B.遗嘱人住所地C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地【答案】D33、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。A.15B.30C.45D.60【答案】B34、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请B.调高的临时信用额度一般在 30 天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定D.超

13、额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利【答案】D35、关于保险合同的说法中，()是错误的。A.保险合同的基本条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款B.保险合同的客体是保险标的本身C.保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权利和义务，通常以条文形式表现D.在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分【答案】B36、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。A.学前教育B.基础教育C.高等教育D.大学后教育【答案】C37、王某在国美电器买了一台索尼笔记本，其旧笔记本被偷走并被卖与善意第三人李某，那么王某对旧笔记本的所有权属于()。A.绝对丧失B

14、.相对丧失C.强制丧失D.自愿丧失【答案】B38、在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用()。A.无限量发售认购证方式B.限量发售认购证方式C.上网定价与全额预缴D.上网竞价【答案】C39、关于财产保险的特征，下列说法不正确的是()。A.财产保险在资金融通方面的作用通常要低于人身保险B.财产保险的保险标的不包括由物质财产引起的可能影响被保险人经济利益的损害赔偿责任C.与人身保险比较，财产保险的期限相对较短，通常在 1 年或 1 年以内，在经营中往往以年度来计算损益D.经营内容具有复杂性，主要体现在承保过程与承保技术复杂性和风险管理技术的复杂性上【答案】B40、下列

15、关于可保利益原则的说法不正确的是()。A.如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效B.当保险合同生效后，投保人或者被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效C.履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的可以不具有可保利益D.当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益【答案】C41、禁止反言的含义是()。A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效【答案】C42、国家法定的

16、企业职工退休年龄是男年满()周岁。A.50B.55C.60D.65【答案】C43、王某购买了一辆家用轿车，并投保了 1 年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的()原则仍不予赔付。A.最大诚信B.近因C.可保利益D.损失补偿【答案】C44、张某和王某结婚 5 年，后双方因感情不和，协商离婚，此时()。A.张某和王某自行解除婚姻关系B.张某和王某到婚姻登记机关进行离婚登记C.张某或者王某请求由人民法院判决D.张某和王某到双方单位批准【答案】B45、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财

17、产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B46、根据财政部与国家税务总局关于补充保险有关企业所得税问题的通知规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】D47、一般来说大部分基金交易采用未知价原则，但是下列选项中()采取的是已知价原则。A.公司型基金B.股票基金C.混合基金D.货币市场基金【答案】D48、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及

18、现金等价物的机会成本【答案】B49、狭义上的特约条款指()。A.赔偿条款B.特殊条款C.附加条款D.保证条款【答案】D50、退休养老规划首先要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD2、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD

19、3、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【答案】ABCD4、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC5、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长

20、型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC6、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB7、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD8、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC9、中级人民法院有权审理以下()

21、案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB10、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】AB11、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【答案】ABCD12、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.

22、A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD13、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD14、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC15、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D

23、.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD16、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC17、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD18、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负

24、的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC19、1997 年有效银行监管的核心原则确定了一个有效监管体系所必须具备的 25 项基本原则，分 7 类，以下属于这 7 类的是()。A.有效银行监管的先决条件B.发照和结构C.审慎法规和要求D.信息要求E.正式监管权力【答案】ABCD20、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC