安徽省2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财考年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C2、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500 万元人民币B.500 万美元C.600 万元人民币D.600 万美元【答案】C3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案

2、】A4、（2021 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5%，5 年后单利终值是（）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D5、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】A6、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】C7、（2018 年真题）下列关于货币市场特征的表

3、述，正确的是（）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】A8、（2021 年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。A.1 万元B.5 万元C.1 元D.1.000 元【答案】A9、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B10、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】

4、D11、假定年利率为 12%，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B12、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】A13、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程

5、度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C14、（2020 年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A15、（2018 年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不

6、足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A16、安全生产许可证条例是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。A.中华人民共和国安全生产法B.建设工程安全生产管理条例C.中华人民共和国安全生产法D.中华人民共和国建筑法【答案】A17、（2019 年真题）若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售，都付年息 120 美元，A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期，如果两种债券的到期收益率从

7、12%变为 10%，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，B 债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B 债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A 债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A 债券下降较多【答案】B18、如果第 1 年年初投资 100 万元，希望在第 10 年年末得到 340 万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是 8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A19、高处作业高度在 15m 时，按 A 类分类方法，称为（）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】B20、下列不属于银行理财师的职业道

8、德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A21、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D22、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D23、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金

9、单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A24、（2017 年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】A25、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B26、（2018 年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和

10、被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】B27、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】A28、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2 万美元B.5 万美元C.3 万美元D.1 万美元【答案】D29、（2019 年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A30、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的

11、是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D31、李女士未来 2 年内每年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A32、（2018 年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

12、D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B33、（2018 年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】C34、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】D35、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B36、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险

13、保险费C.最终费用D.退保费用【答案】C37、（2019 年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】A38、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10 日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1 个月C.自该汇票到期日起 1

14、0 日D.自该汇票到期日起 1 个月【答案】C39、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】C40、（2018 年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】B41、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】A42、（2018 年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答

15、案】D43、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】A44、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】D45、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】C46、假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】C47、（2019 年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代

16、理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C48、（2018 年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】C49、某上市公司承诺其股票明年每股将分红 5 元，以后每年的分红将按 5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为 15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C50、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁B.投保人年龄超过 65 周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于 65 岁的【答案】B多选题（共多选题（共 202

17、0 题）题）1、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。A.事故频发场所B.重大事故隐患C.重大危险源D.危险化学品仓库【答案】C2、下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有（）。A.高校设置理财专业的学科项目的数量在增加B.理财专业协会的增加C.理财专业人员的收入增加D.证券价格的高涨E.理财资格认证组织纷纷成立【答案】ABC3、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,可以并处（）的罚款。A.5 万元以下B.5 万元以上 10 万元以下

18、C.1 万元以上 2 万元以下D.10 万元以上【答案】B4、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。A.基金规模的可变性不同B.基金的买卖方式不同C.基金的价格决定因素不同D.基金的投资策略不同E.基金的融资渠道不同【答案】ABCD5、属于建筑行业最常见的“五大伤害”的是（）。A.高处坠落B.坍塌C.物体打击D.触电E.车辆伤害【答案】ABCD6、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB7、（2018 年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E

19、.赎回风险【答案】ABCD8、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（?）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】BC9、（2018 年真题）下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额B.标准化合约C.有履约担保D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式【答案】ABC10、了解客户主要有（）渠道和方法。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.数据挖掘E.电话沟通【答案】ABCD11、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决

20、定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD12、（2018 年真题）下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。A.客户年龄B.财务状况C.投资经验D.投资目的E.收益预期【答案】ABCD13、下列属于财产保险的有（）。A.货物运输保险B.万能型保险C.个人抵押商品住房保险D.收入补偿保险E.出口信用保险【答案】AC14、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。A.股票型基金B.混合型基金C.货币市场基金D.成长型基金E.债券型基金【答案】ABC15、根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭

21、本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准【答案】ABCD16、合格理财师的标准包括（）。A.品德B.服务C.敬业D.守法E.专业【答案】AB17、民法典继承编所称子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.有扶养关系的继子女E.无扶养关系的继子女【答案】ABCD18、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。A.具体分项说明B.简明扼要C.通俗易懂D.对于方案重点问题详细阐述E.提请客户一一确认【答案】ABCDD19、了解客户主要有（）渠道和方法。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.数据挖掘E.电话沟通【答案】ABCD20、家庭消费支出规划主要包括（）等。A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC