安徽省2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库分通关题库 A4A4 可打印版可打印版单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A2、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（

2、答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C3、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A4、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、

3、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C5、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】A6、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】D7、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】A8、大额可转让定期存单的特点不包括

4、（）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】A9、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C10、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】B11、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由

5、其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】C12、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】D13、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】B14、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】C15、（2018 年真题）根据概

6、率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A.50的概率得 2000 元，50的概率得 0 元B.30的概率得 2000 元，70的概率得 0 元C.20的概率得 2000 元，80的概率得 0 元D.1000 元的确定收益【答案】D16、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B17、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保

7、证客户的本金安全【答案】B18、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】C19、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A20、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D21、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为

8、 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D22、（2020 年真题）一般而言，股指基金属于（）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】C23、下列对物料提升机说法错误的是（）。A.架设高度在 30 米（含 30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于 20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的 90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】B24、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

9、B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C25、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】D26、（2020 年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股

10、票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】B27、某永续年金每年向客户支付 5000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为（）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A28、（2021 年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D29、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、

11、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C30、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A31、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长期的核心资产中股票占 5

12、9，债券占 31【答案】B32、（2020 年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】A33、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B34、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D35、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【

13、答案】A36、（2018 年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C37、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A38、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相

14、关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71 万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62 万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75 万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97 万元【答案】B39、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A40、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银

15、行 100 万元，存款利率为5，问 2013 年底可累计多少金额?（）A.961.9 万元B.954.9 万元C.896.5 万元D.864.8 万元【答案】B41、（2018 年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】A42、下列关于港股通的介绍错误的是（）。A.深股通每日额度为 130 亿元人民币B.港股

16、通每日额度为 105 亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】D43、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B44、（2020 年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。A.风险效应B.财务杠杆效应C.价值升值效应D.现金流和税收效应【答案】B45、（2017 年真题）投资者必须在银

17、行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D46、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】B47、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】A48、（2019 年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】C49、第

18、1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A50、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、黄大伟现有 5 万元资产与每年年底 1 万元储蓄，以 3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（），（各目标之间没有关系）A.20 年后将有 40 万元的退休金B.2 年后可以达到 7.5 万元的购车计划C.10

19、年后将有 18 万元的子女高等教育金D.4 年后将有 10 万元的购房首付款E.5 年后有 15 万元用于南极旅行【答案】ABD2、技术施工现场发生的责任事故绝大部分属于（）造成的事故。A.过失B.故意C.不能预见D.不可抗力【答案】A3、根据建筑起重机械安全监督管理规定，使用单位应指定（）、专职安全生产管理人员进行现场监督检查。A.兼职设备管理人员B.专职设备管理人员C.安全巡视人员D.专职守护人员【答案】B4、未取得安全生产考核合格证书担任项目经理的，造成重大安全事故的，其注册执业资格（）不予注册。A.1 年内B.3 年内C.5 年内D.终身【答案】D5、私人银行业务具有的特征有（）。A.

20、准入门槛高B.专业化服务C.重视客户关系D.综合化服务E.服务效率高【答案】ACD6、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC7、（2021 年真题）一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括（）.A.通货膨胀风险B.违约风险C.利率风险D.汇率风险E.声誉风险【答案】AC8、装设轮子的移动式操作平台,轮子与平台的接合处应牢固可靠,立柱底端离

21、地面不得超过（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D9、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财规划两个类型【答案】BD10、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A.本人账户问的资金划转，凭有效身份

22、证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】ABD11、基金子公司产品特征的有（）。A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不髙D.产品交易灵活多样E.抗风险能力低【答案】ABC12、建筑起重机械安装完毕后，（）应当按照相关安全技术标准及安装使用说明书的有关要求对建

23、筑起重机械进行检验、调试和试运转。A.有资质的检验检测机构B.使用单位C.安装单位D.监理单位【答案】C13、银行代理的贵金属业务种类有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币【答案】ABCD14、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益C.预测基金的证券投资业绩D.以低于成本的费用销售基金E.采取抽奖销售基金【答案】ABCD15、（2017 年真题）下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B.家庭收入大幅降低C.提升资产安全性D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

24、E.购买长期护理类保险【答案】ABCD16、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。A.事故频发场所B.重大事故隐患C.重大危险源D.危险化学品仓库【答案】C17、（2021 年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（）A.主业经营情况良好，最近 5 年无重大违法违规记录B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证【答案】BC18、（2019 年真题）下列客户信息中属于财务信息的有（）。A.财富观B.储蓄情况C.个人职业发展目标D.工作单位与职务E.保险账户情况【答案】B19、（2018 年真题）目前，普通投资者投资黄金产品的方式有（）。A.购买实物黄金B.购买金条C.购买金饰品D.购买金块E.购买纸黄金【答案】ABD20、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型E.风险积极型【答案】ABD