安徽省2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷附答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财过年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷关检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A.50的概率得 2000 元，50的概率得 0 元B.30的概率得 2000 元，70的概率得 0 元C.20的概率得 2000 元，80的概率得 0 元D.1000 元的确定收益【答案】D2、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由

2、其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】C3、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D4、理财目标确定的 SMART 原则不包括下列（）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】D5、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

3、B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D6、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】A7、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】B8、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场

4、【答案】C9、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】C10、（2018 年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】D11、下列选项中

5、，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D12、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】A13、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】B14、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，

6、其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】C15、（2020 年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】D16、（2021 年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】B17、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D18、（2020 年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（

7、）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C19、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C20、（2019 年真题）如果从第 1 年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 8%，则这一系列现金流在第 10 年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A21、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期

8、限在()的债券。A.3 年以上 5 年以下B.1 年以上 5 年以下C.1 年以上 10 年以下D.1 年以上 3 年以下【答案】A22、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】B23、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】D24、（2017 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指

9、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B25、（2018 年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A26、（2017 年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】A27、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款 2 000 万元，发生开发成本 6

10、 000 万元，发生的开发费用 1 500 万元，其中利息支出为 1000 万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加 45 万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为 10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用 800 万元B.取得土地使用权支付地价款 2 000 万元C.发生的开发成本 6 000 万元D.城市维护建设税和教育费附加 45 万元【答案】A28、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金

11、业绩预测数字【答案】B29、（2018 年真题）刘小姐年初将一笔 100 万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到 200 万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】D30、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后D.至少保留到产品终止日起 12 个月后【答案】B31、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。A.资金募集时，应

12、通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】A32、（）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】A33、（2019 年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】C34、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复

13、议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】A35、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于 100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三

14、年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于 50 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】D36、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】D37、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】B38、根据弗里德曼等人的生命周期理论

15、，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B39、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A40、（2018 年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B41、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性

16、原则D.诚信原则【答案】C42、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A43、（2017 年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C

17、.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】B44、（2019 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】B45、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C46、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格

18、发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C47、（2018 年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】A48、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的

19、影响较大【答案】C49、（2017 年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】A50、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、客户风险特征由下列哪些构成？（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好E.风险选择【答案】ABC2、开放式基金与封闭式基金的区

20、别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD3、下列产品属于外汇理财产品的有（）。A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金E.权证【答案】ABC4、（2019 年真题）在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。A.后付年金B.永续年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD5、理财规划方案基本规划的内容包括（）。A.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划【答案】ABCD6、信托的特点包括（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B

21、.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】AD7、（2021 年真题）下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.A.普通股B.货币互换C.公司债券D.股指期货E.远期利率协议【答案】BD8、根据合同法的规定，导致合同无效的原因包括（）。A.方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的C.以合法形式掩盖非法目的的D.损害社会公共利益的E.违反规章的规定的【答案】ABCD9、烧伤包括（）。A.烫伤B.热烧伤C.电烧伤D.火烧伤E.化学烧伤【答案】BC10、（2

22、017 年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。A.个人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.动产信托【答案】AB11、（2018 年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】ABCD12、生产经营单位应当采取技术、（）措施，及时消除事故隐患。A.教育B.管理C.应急D.救援【答案】B13、（2021 年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）A.信用保验B.再保险C.重大疾病保险D.财产保险E.人身保检【答案】CD14、（2017 年真题）混合类理财产品的主要特点有（）。A

23、.通过组合投资，可以进一步分散投资风险B.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大【答案】ABCD15、（2017 年真题）根据中华人民共和国合同法，承担合同违约责任的形式可以是（）。A.赔偿损失B.强制履行C.违约金责任D.订金责任E.采取补救措施【答案】ABC16、（2021 年真题）下列选项中可以出质的有（）A.仓单B.汇票、本票C.可以转让的股权D.生产设备E.建筑物【答案】ABC17、“监督安装单位执行建筑起重机械安装工程专项施工方案情况”是（）

24、单位的基本职责。A.安装B.使用C.监理D.建筑施工总承包【答案】C18、下列属于金融市场的直接融资的是（）。A.商业信用B.企业发行股票和债券C.企业之间的借贷D.个人之间的借贷E.公司之间的借贷【答案】ABCD19、（2018 年真题）按照证券投资基金销售管理办法，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC20、（2019 年真题）根据我国合同法，出现下列（）情形之一的，合同无效。A.损害社会公共利益B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益C.违反法律、行政法规的强制性规定D.以合法形式掩盖非法目的E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】ABCD