北京市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案).doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库法规与综合能力通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】C2、下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】

2、C3、在我国，从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】A4、以下属于反映企业经营成果的是()。A.资产B.利润C.负债D.所有者权益【答案】B5、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】D6、下列关于商业银行理财业务的说法中，错误的是()。A.理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务C.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务D.理财业务本质是投资人与商业银行之间的委托代理业务【答案】A7、在我国，金融租

3、赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】A8、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬D.周末，将办公笔记本带回自家使用【答案】B9、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是()。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行【答案】D10、某银行购买了某公司 400 万元的应收账款，这属于()。A.

4、保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】A11、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D12、在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A13、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】A14、捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。A.贸易收支B.单

5、方面转移C.劳务收支D.资本项目【答案】B15、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D16、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【

6、答案】A17、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】A18、()，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。A.1984 年B.1995 年C.2003 年D.2006 年【答案】C19、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B20、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权

7、的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】B21、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人_同意，并且其所代表的债权额占_以上。()A.过半数；无财产担保债权总额的 2/3B.过半数；债权总额的 2/3C.2/3 多数；无财产担保债权总额的 2/3D.2/3 多数；债权总额的 2/【答案】A22、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等

8、，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】C23、下面（）不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品 150 万元人民币B.小李购买理财产品时，出示 120 万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元D.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明【答案】D24、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再

9、使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】C25、其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B26、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款【答案】B27、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济

10、金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】B28、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.次级债券【答案】D29、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】D30、进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C31、下列关于内部控制措施的表述，

11、错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】C32、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】B33、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风

12、险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】C34、商业银行办理活期存款业务通常是()。A.1 元起存，只以存折为存取凭证B.1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10 元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1 元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】B35、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B36、贷款合同的主要内容不包括()。A.贷款种类B.还款方式C.当事人收入来源D.违约责任【答案】C37、

13、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给【答案】D38、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B39、商业银行的“三性”原则不包括()。A.安全性B.效益性C.流动性D.经营性【答案】D40、如果合伙型基金的投资者为自然人有限合伙人，其股息红利和股权转让所得适用（）的超额累进税率，计

14、缴个人所得税。A.5%15%B.10%20%C.5%35%D.15%35%【答案】C41、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C42、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。A.重组B.接管C.拍卖D.撤销【答案】C43、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C44、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对

15、其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A45、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债【答案】D46、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的 20 日B.每季度末月的 15 日C.每季度末月的

16、25 日D.每季度末月的 10 日【答案】A47、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】D48、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005 年 10 月 27 日B.2006 年 12 月 31 日C.2007 年 3 月 20 日D.2012 年 1 月 21 日【答案】C49、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【

17、答案】C50、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、目前我国银行个人贷款的还款方式有()。A.递增还款法B.组合还款法C.按周还本付息D.等额本息还款法E.等额本金还款法【答案】ABCD2、关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

18、额的比例不得超过 10D.商业银行可以向关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放信用贷款【答案】BC3、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】BC4、我国刑法规定的附加刑有（）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利【答案】AD5、股权投资基金对被投资企业的监控通常会采取的方式有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A6、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E

19、.贪污【答案】ABC7、关于银行存款计息，下列论述正确的有()。A.从 2005 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月 20 日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】AC8、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制【答案】ABCD9、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的

20、商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】ABD10、银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。A.审慎尽责B.引导客户高收益投资C.充分信息披露D.金融知识普及教育E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：【答案】ACD11、风险管理的三道防线是指()。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC12、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD13、影响货

21、币需求的主要因素有()。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通讯等技术状况【答案】ABCD14、目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】ABCD15、商业银行自我监管通过（）实现。A.内部治理B.内部隔离C.内部监督D.内部控制E.内部审计【答案】AD16、金融租赁公司的主要业务范围包括()。A.吸收股东 1 年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金【答案】ABCD17、商业银行合规的“规”是指适用于银

22、行业经营活动的（）。A.自律性组织的行业准则B.自律性组织的行为守则和职业操守C.监管部门规章D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件【答案】ABCD18、2000 年 7 月，农村信用社改革的大幕拉开，截至 2006 年底，我国先后批准成立的农村 金融机构类型包括（）。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社E.中国农业银行【答案】AB19、关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（）。A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪D.犯本罪的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚【答案】ABD20、下列关于借款人权利的说法，正确的有()。A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况E.借款人不得向第三人转让债务【答案】ABCD