山东省2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合练习试卷A卷附答案.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理综年初级银行从业资格之初级风险管理综合练习试卷合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】D2、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B

2、.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】D3、法律成本是指（）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】D4、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准

3、备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】C5、工程的承包合同主要指（）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】A6、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A7、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.

4、内部审计【答案】C8、（2018 年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】C9、（2018 年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法

5、来获得【答案】D10、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】A11、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】A12、（2018 年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久

6、期缺口为零【答案】B13、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】D14、下列业务中包含了期权性风险的是（）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】C15、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】C16、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是()。A.监管立法和政策标准公开B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】A17、关于商业银行流动性风险与其

7、他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】C18、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】C19、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须

8、持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】D20、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】D21、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】C22、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】B23、商业银行的存贷比应当不高于

9、()。A.75B.100C.150D.200【答案】A24、当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（）。A.国家风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】B25、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】C26、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】D27、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户

10、身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】A28、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】D29、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】A30、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（）特点。A.差异性B.复

11、杂性C.转化性D.具体性【答案】A31、一个典型和完整的洗钱过程不包括（）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】C32、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】A33、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】C34、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.

12、流动资产/总资产【答案】A35、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】D36、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】C37、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】B38、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影

13、响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】A39、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】D40、商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】A41、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】C42、下

14、列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】B43、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】B44、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】A45、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】A46、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。A.确定型随机变量和不确

15、定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】D47、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】A48、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部

16、门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】A49、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】A50、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、麻绳使用注意事项（）。A.截断后的棕绳，断口处应用铁丝或线绳扎牢，防止绳头松散B.麻绳使用时，易局部触伤或机械磨损，故在使用前应仔细检查，发现问题应降级使用或停止使用C.麻绳禁止用于摩擦大、速度快的吊装场合，禁止用

17、于机动牵引上D.麻绳容易受潮，使用完毕应晾干，卷成圆盘平放在通风干燥的木板上E.如果与滑轮配合使用，滑轮直径应大于绳径 710 倍；截断后的棕绳，断口处应用铁丝或线绳扎牢，防止绳头松散【答案】ABCD2、信用风险的主要形式包括（）。A.结算风险B.系统性风险C.非系统风险D.违约风险E.战略风险【答案】AD3、常用的风险事后控制的方法有()A.风险缓释或风险转移B.风险资本的重新分配C.提高风险资本水平D.限额管理E.风险定价【答案】ABC4、在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。A.预期损失B.非预期损失C.外部损失D.企业风险损失E.灾难性损失【答案】AB5

18、、下列属于商业银行风险控制措施的有()。A.根据部门承担的风险水平重新分配风险资本B.对持有的交易头寸进行对冲交易C.制定流动性应急预案D.对某重点行业进行超出限额标准的授权E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC6、止损限额适用的时期为（）。A.一日B.半个月C.一个月D.一年E.三年【答案】AC7、下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。A.存货周转率B.资产负债率C.有形净值债务率D.利息保障倍数E.资产净利率【答案】BCD8、下列关于信贷审批的说法，错误的是（）。A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级D.原有

19、的贷款的任何展期可以不用重新进行申请E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】CD9、建筑法规定，建筑工程安全生产管理必须坚持（）的方针。A.群防群治制度B.安全第一、预防为主C.安全生产的责任制度D.安全教育培训，持证上岗【答案】B10、有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括(?)。A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸B.头寸的盈亏情况C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况E.市场风险

20、限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理【答案】ABCD11、商业银行市场风险管理体系包括（）。A.有效的董事会和高级管理层的治理架构B.可靠的独立验证机制C.全面的市场风险管理政策与流程D.严格的内部控制和审计E.完备、可靠的 IT 系统【答案】ABCD12、关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。A.外部审计和银行监管统一于非现场检查B.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录C.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的

21、重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证【答案】BD13、商业银行流动性风险预警信号包括（）。A.盈利水平显著降低B.负面的公众报道C.零售存款大量流出D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资E.融资成本大幅上升【答案】ABCD14、商业银行划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）。A.实施有效的市场风险管理B.准确计量市场风险监管资本C.建立管理会计系统D.以公允价值计量银行资产E.真实反映银行财务状况【答案】AB15、衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。A.不

22、良贷款迁徒率B.正常贷款迁徒率C.资本充足率D.成本收入比E.大额负债依赖度【答案】AB16、下列关于地上建筑物的行为中，不会涉及建设用地使用权转移的是（）。A.买卖B.赠与C.坍塌D.交换【答案】C17、下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有（）。A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策C.公司治理应维护股东的权利D.商业银行应保持公司治理的透明度E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构【答案】ABD18、分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有（）。A.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配B.资产配置是否合

23、理C.财务报表编制基础是否一致D.存贷款基准利率调整E.长期资产是否有足够的的长期负债来支持【答案】ABD19、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有（）。A.实行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一的审查和审批，实现专业化经营和管理【答案】ACD20、操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括()引起的操作风险。A.人员B.流程C.经营环境变化D.组织结构E.外部欺诈【答案】ABD