山东省2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库.doc

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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理考年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、融资租赁涉及的当事人中不包括()。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】B2、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B3、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额 5以上 10以下的罚款B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构

2、的经营金融业务许可证D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】D4、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】A5、（2020 年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一

3、次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A6、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A7、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】D8、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的表述，有误的是（）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化

4、体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】A9、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】B10、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】D11、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信

5、托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D12、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】B13、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的

6、().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】B14、我国货币政策的操作目标主要是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C15、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】C16、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】D17、（2018 年真题）根据中华人民共和国商业银行法，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A.商

7、业银行被撤销B.商业银行重组C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】B18、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】D19、（2020 年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易 5 年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B20、下列不属于信用证应具备的要素的是()。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分

8、离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】C21、中国银保监会于 2018 年 4 月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10B.15C.20D.30【答案】C22、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】C23、某企业总资产 1000 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债800 万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率是()。A.200B.50C.125D.25【答案】B24、对于监

9、督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C25、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6 号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】B26、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体

10、现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】D27、（2017 年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】B28、2013 年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。A.5B.6C.7D.8【答案】C29、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的 20 日B.存款

11、日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】D30、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】C31、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】B32、（2018 年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D33、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则

12、C.强制性原则D.相匹配原则【答案】C34、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C35、（2019 年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程

13、进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A36、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】C37、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】D38、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作

14、为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】D39、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】D40、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2 天B.1 天C.10 天D.1 个月【答案】A41、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定

15、的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C42、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】B43、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】D44、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B45、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。A.工业节能B.建筑节

16、能C.农业节能D.交通业节能【答案】C46、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】A47、（2018 年真题）金融租赁业于 20 世纪 50 年代起源于（）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】C48、有两个或两个以上委托人的信托为（）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】B49、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】B50、（2020 年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由

17、管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2016 年真题）下列关于股份有限公司设立的说法中，正确的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D2、商业银行投资业务的主要投资对象为()。A.中央银行票据B.金融债券C.企业债

18、券D.公司债券E.地方政府债券【答案】ABCD3、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】C4、巴塞尔协议改革的主要内容有()。A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD5、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B.未对客户资料进行认真和全面核实的C.授信决策过程

19、中超越权限、违反程序审批的D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的E.故意隐瞒真实情况的【答案】ABCD6、(2019 年真题)有限责任公司的成立时间为（）。A.申请设立登记日期B.营业执照签发日期C.章程制定日期D.足额缴纳出资额日期【答案】B7、根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法

20、，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD8、具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC9、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息B.严格遵守各项法律、法规C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD10、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通

21、机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD11、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD12、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。A.黑社会性质的组织犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪【答案】ABCD13、全面风险管理的内容包括（）。A.风险偏好设定B.风险管理组织

22、体系构建C.风险管理政策制度完善D.风险管理流程建设E.风险管理文化塑造【答案】ABCD14、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC15、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD16、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。A.流动性风

23、险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD17、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.保证金账户【答案】ABCD18、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD19、币值稳定包括（）。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升【答案】AB20、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险【答案】AC