北京市2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题).doc
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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理题年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题)库附答案(基础题)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】B2、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括()。A.完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金,完善代
2、理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用D.加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】C3、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】A4、下列关于声誉风险管理的说法,不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】B5、下列会对银行造成损失,而不属于操作风
3、险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】C6、下列比率或指标越高,表示商业银行的流动性风险越高的是()。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】C7、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时,银行的()就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】B8、当前,某银行贷款余额的 50%为房地产行业贷款,利润亦有超过 50%来自该类型贷 款,目前该类型贷款的不良率为 0。根据上述信息,以下对该银行贷款业务的评价,恰当的 是()。A.该类型贷款的预期损失为 0B.该银行的贷款集中度过高,其贷款业务
4、存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险,因此尽管比重偏高,亦无不妥【答案】B9、下列关于外汇远期合约的表述,不正确的是()。A.外汇远期合约可以实物交割,也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值,如果没有超过远期价格的话,外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】B10、单位工程施工组织设计以()为主要对象编制的施工组织设计,对()。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目;整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程;单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项
5、工程;具体指导其施工工程D.专项工程;单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】B11、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】C12、下列关于气候相关金融信息披露工作组(TCFD)的表述,最不恰当的是()A.2017 年 6 月,TCFD 发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015 年 10 月,巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD 从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD 致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案
6、】B13、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】A14、下列选项中,属于行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】D15、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】D16、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是()。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回,可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】D17、国土资源行政主管部门
7、发现土地登记簿记载的事项确有错误的,应当()进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人,并由土地权利人提出申请【答案】A18、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】A19、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看,在该货币政策的影响 下,()。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】D20、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应
8、急预案D.风险转移【答案】A21、关于商业银行流动性监管核心指标,下列表述不正确的是()。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】D22、()将银行视为一个整体来衡量操作风险,只分析银行整体的操作风险水平,而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】C23、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别,表述错误的是()。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大,而恐怖融资的资金量
9、小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得,而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的,恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动,而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】C24、(2019 年真题)下列关于银行交易账簿的描述,不正确的是().A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值,并积极管理该项投资组合【答案】A25、下
10、列盈利能力比率公式中错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】B26、(2020 年真题)下列关于商业银行贷款五级分类的描述,错误的是()。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款,属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款,属于可疑类贷款【答案】D27、(
11、2018 年真题)商业银行风险管理委员会的核心职能包括()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息,做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】D28、在商业银行的经营过程中,()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】C29、内部欺诈是指()。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险,主
12、要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议,包括劳动法和合同法等,造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】B30、假定银行总体经济资本为 C。有 3 个分配单元,对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3 如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法,则第 3 个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3
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