上海市2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）.doc

《上海市2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上海市2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）.doc（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D2、（2018 年真题）两款理财产品，风险评级相同：A 款：半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率605。则两款理财产品预期有效（实际

2、）年化收益率（）。A.B 款更高B.两者无法比较C.A 款更高D.A 款和 8 款相同【答案】C3、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】D4、（2018 年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】B5、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C6、（2018 年真题）下列关于格

3、式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B7、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】C8、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承

4、担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】A9、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】B10、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】A11、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每

5、人每年等值()。A.5 万元人民币B.10 万元人民币C.5 万美元D.10 万美元【答案】C12、（2020 年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】B13、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产

6、经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】C14、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B15、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】B16、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A17、（2018 年

7、真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】B18、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B19、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C20、（

8、2019 年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C21、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B22、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧

9、击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】C23、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A24、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D25、（2018 年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】C26、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】

10、D27、（2017 年真题）年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】B28、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A29、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占 55B.声音占 55C.语体占 55D.面部表情占 38【答案】C30、根据 F莫迪利亚尼等家

11、庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C31、（2018 年真题）顾先生希望在第 5 年年末取得 20000 元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C32、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30B.50C.60D.80【答案】D33、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原

12、则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B34、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A35、（2017 年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【

13、答案】D36、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15 万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14 万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62 万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96 万元【答案】A37、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】C38、（2018 年真题）因重大误

14、解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】A39、小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】A40、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D41、王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满

15、后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】B42、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D43、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】B44、（2018 年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率

16、风险越大【答案】C45、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款 2 000 万元，发生开发成本 6 000 万元，发生的开发费用 1 500 万元，其中利息支出为 1000 万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加 45 万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为 10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用 800 万元B.取得土地使用权支付地价款 2 000 万元C.发生的开发成本 6 000 万元D.城市维护建设税和教育费附加 45 万元【答案】A46、按投资主体的性

17、质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D47、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】A48、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A49、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D

18、.银行间同业拆借业务【答案】D50、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案

19、】BCD2、信托的特点包括（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】AD3、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。A.出租B.使用C.建筑施工总承包D.监理【答案】C4、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不立即组织抢救或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予降级、撤职的处分，并由安全生产监督管理部门处上一年年收入百分之六十至百分之一百的罚款；对逃匿的处（）；

20、构成犯罪的，依照刑法有关规定追究刑事责任。A.5 日以下拘留B.7 日以下拘留C.10 日以下拘留D.15 日以下拘留【答案】D5、（2017 年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。A.是否有额外的养老保障计划B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有舒适的住房D.是否有充足的现金准备E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD6、投资型保险产品的功能主要包括（）。A.基本保障功能B.投机功能C.价格发现功能D.资金增值功能E.套期保值功能【答案】AD7、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.虚假记载、

21、误导性陈述或者重大遗漏C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】ABCD8、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限期改正；逾期未改正的，（）。A.给予罚款B.给予刑事处罚C.给予警告D.工程停止施工【答案】D9、目前大多数银行按照客户 AUM 即管理资产对客户进行分类，AUM 一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD10、下列客户信息中鳳于财务信息的有（）。A.基本信息B.资产状况C.个人爱好D.家庭收支E.预期目标【答案】BD11、（2018 年真题）保险合同的基本当事人有

22、（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.代理人【答案】AB12、（2020 年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（）A.混合类私募理财产品起点金额不能低于 40 万元B.权益类私募理财产品起点金额不得低于 50 万元C.公募理财产品销售起点金额不得低于 5 万D.风险收益类理财产品起点金额不得低于 30 万元E.公募理财产品销售起点金额不得低于 1 万元【答案】A13、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。A.了解客户B.了解自身C.了解行业D.了解客户需求E.了解市场动向【答案】AD14、以下属于另类理

23、财产品的有（）。A.房地产B.大宗商品C.对冲基金D.证券化资产E.低碳产品【答案】ABCD15、根据商业银行理财业务监督管理办法，对理财业务的理解正确的有（）A.商业银行需与投资者事先约定风险承担方式B.理财业务由商业银行接受投资者委托C.商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产D.商业银行需与投资者事先约定收益分配方式E.商业银行需与投资者事先约定投资策略【答案】ABCD16、甲与乙的代理合同于 4 月 20 日结束，4 月 22 号以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认D.丙可催告乙在

24、 1 个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认E.合同有效【答案】BCD17、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税【答案】BD18、股票指数通常有（）编制或发布。A.股票交易所B.债券交易所C.金融机构D.咨询机构E.新闻媒体【答案】ACD19、建筑起重机械安装完毕后，（）应当按照相关安全技术标准及安装使用说明书的有关要求对建筑起重机械进行检验、调试和试运转。A.有资质的检验检测机构B.使用单位C.安装单位D.监理单位【答案】C20、个人生命周期中维持期的主要特征有()。A.对应年龄为 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】AC