上海市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案.doc
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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案法规与综合能力题库及精品答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、由于存取业务量巨大,存款合同一般采用()。A.存款机构制定的格式合同B.客户制定的格式合同C.口头形式存款机构制订的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同【答案】A2、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责。A.中国反洗钱监测分析中心B.所有商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A3、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.
2、非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】B4、根据中华人民共和国支付结算办法,以下不符合票据金额填写要求的是()。A.壹万元整B.伍佰元整C.捌拾元整D.叁千元整【答案】D5、王某非法从事银行业金融机构的业务活动,其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C6、下列机构从业人员中,不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】B7、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政
3、机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A.撤职处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.开除处分【答案】C8、根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A.400 万元人民币及以上B.800 万元人民币及以上C.600 万元人民币及以上D.500 万元人民币及以上【答案】C9、影响银行价值的主要变量是()。A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率【答案】A10、银行监管的最高层次是()。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】B11、关于抵押担保,下列说法不正确的是(
4、)。A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同B.抵押合同生效的同时抵押权生效C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【答案】B12、我国统计部门公布的失业率为()。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C13、票据属于()。A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具【答案】D14、()是评价银行盈利性的最重要指标,是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率【答案】C15、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处
5、刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】B16、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是()。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】B17、中央银行的公开市场业务的优点是()。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D18、当一国存在较大国际收支逆差时,会造成()。A.外汇汇率上涨,本币对外贬值B.外汇汇率下降,本币对外贬值C.外汇汇率上涨,本币对外升值D.外汇汇率下降,本币对外升值【答案】A19、金融业属于我国的()。A.第一产业B.第二
6、产业C.第三产业D.综合产业【答案】C20、债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括()。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A21、商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限范围确定存款利率,并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】A22、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则,说法错误的是()。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中,安全性劣后于效益性、流动性,而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束D.商业银行须全
7、部承受其自主经营的后果,即自负盈亏【答案】B23、()是指商业、餐饮、服务企业,为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金,在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B24、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除,以便为信贷业务腾挪空间的过程,被称为是()。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离【答案】A25、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。A.47B.56C.6.57.5D.6.57【答案】D26、()是指自然人或法人自愿组成,从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的
8、各类法人组织。A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.企业法人【答案】A27、下列说法中,错误的是()。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖
9、资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A28、境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户,境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.1 个;欧元B.1 个;美元C.2 个;人民币D.2 个;美元【答案】B29、个人存款可以分为()。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】B30、下列关于商业贷款业务的表述,正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得
10、向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D31、按照反洗钱法的规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后,金融机构应当()。A.至少保存 5 年B.至少保存 10 年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A32、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提,用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备【答案】A33、2020 年 9 月,()制定银行业从业人员职业操守和行为准则,明确了银行业从业人员的职业行为规范。A.中国人民银行B.国务院C.中国银行
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