上海市2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案.doc

《上海市2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上海市2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案.doc（24页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理强年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷化训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A2、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C3、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D

2、.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D4、贷款分类应遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】C5、王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【

3、答案】A6、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C7、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】D8、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】B9、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10B.20C.30D.50【答案】C10

4、、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C11、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】D12、下列哪项不是绩效考评的原则（）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、

5、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】C13、（2019 年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C14、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】B15、（2018 年真题）某人投资某债券，买入价

6、格为 100 元，一年后卖出价格为110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10B.18.2C.20D.9.1【答案】C16、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】C17、（2018 年真题）A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 5 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.20B.13C.40D.6【答案】B18、操作风险的“三道防线”不

7、包括()。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】D19、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】C20、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】D21、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】A22、金融机

8、构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】D23、关于信用风险的说法，错误的是（）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】A24、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】C25、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M

9、2D.M3【答案】C26、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 1000 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D27、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良

10、贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】B28、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】B29、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是()。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行

11、风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】B30、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】B31、（2018 年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】C32、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段

12、之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】A33、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A34、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】D35、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。A.

13、须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】A36、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】A37、（2017 年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性

14、原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】A38、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】C39、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】C40、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C41、为了实现产业的

15、合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】D42、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】C43、为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】B44、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附

16、条件的合同关系【答案】B45、银行可以通过()为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】A46、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】D47、()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】C48、()是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营

17、控制D.绩效考评控制【答案】A49、巴塞尔委员会于()年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D50、资产公司的主要业务不包括（）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.维萨卡(VISA)B.JCB 卡C.个人卡D.单位卡E.中国银联卡【答案】AB2、我国现有的货币经纪公司有（）。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪公司E.上海国际货币经纪有限

18、责任公司【答案】ABCD3、绩效考评结果的应用包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】ABCD4、（2017 年真题）期货交易所不能从事的业务有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B5、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品【答案】ABCD6、商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿【答案】ABCD7、（2016 年

19、真题）下列属于有限责任公司经理职权的有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D8、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资()。A.金额较大B.期限较长C.风险较大D.还款来源不够可靠E.项目实际进度与已投资额难以匹配【答案】ABC9、2009 年 9 月，中国银监会出台了商业银行流动性风险管理指引，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从()等方面对商业银行管理提出监管要求。A.治理结构B.管理政策和程序C.内部控制D.信息系统E.信息披露【答案】ABCD10、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不少于

20、50 人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于 1 年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定【答案】BCD11、以下属于核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本【答案】ACD12、企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.

21、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务【答案】AC13、全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性【答案】ABC14、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D15、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业C.已关闭或已

22、宣告破产的机构D.决定在 5 年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在 50以上的被投资机构E.因终止而进入清算程序的机构【答案】ABC16、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD17、下列属于企业集团财务公司管理办法符合条件的财务公司，可以向银保监会申请从事的业务有（）。A.对金融机构的股权投资B.对成员单位的融资租赁C.有价证券投资D.同业拆借E.成员单位产品的融资租赁【答案】AC18、根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付【答案】ABCD19、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。A.电汇B.汇出C.汇入D.信汇E.票汇【答案】AD20、非存款性负债业务创新包括()。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC