上海市2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案.doc

《上海市2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上海市2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案.doc（24页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理高年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】A2、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】C3、以下属于适应有关客户信

2、用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】B4、（2018 年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】A5、假设 A 银行的外汇敞口头寸如下：美元多头 350，欧元多头 480，日元空头540，英镑空头 370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】B6、事前质量控制指

3、在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】B7、（2018 年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】A8、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】A9、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.

4、信息披露【答案】B10、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】C11、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责

5、人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】B12、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007 年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008 年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】B13、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合

6、在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】B14、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 15 亿元，回收成本为 07 亿元，违约风险暴露为 16 亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】B15、某部门具有 A、B、C 三种资产，占总资产的比例分别为 30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为 10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】A16、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的

7、规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】C17、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】D18、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】B19、商业银行应制定

8、跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】B20、一银行 2015 年贷款应提准备为 2000 亿元，贷款损失准备充足率为 80，则贷款实际计提准备为（）。A.1300 亿元B.1600 亿元C.1800 亿元D.1700 亿元【答案】B21、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登

9、记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】B22、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】C23、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】C24、下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的 20%B.在满足 A 项的基础上，被评价项目的过程和

10、对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的 20%C.在满足 AB 的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足 ABC 的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的 30%【答案】A25、（2018 年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】B26、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律

11、风险【答案】A27、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】B28、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发

12、放的新授信一并加以考虑【答案】B29、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】C30、黄金价格波动属于（）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】C31、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】B32、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交

13、易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】B33、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】D34、（2021 年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】C35、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与

14、自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】D36、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在

15、两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】A37、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】D38、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】C39、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准

16、备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】A40、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】B41、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为 43 亿元，库存现金为 11 亿元，若该行当期各项存款金额为 2138 亿元，该银行超额备付金率为（）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】A42、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理

17、机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】C43、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】A44、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】D45、如果某商业银行持有美元远期多头 1500 万，美元远期空头 1200 万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B46、2016 年，某公司净利润为 650 万元，销售收入为 15010 万元，则该公司

18、销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】A47、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】B48、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】B49、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】D50、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

19、A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在负债来源分散化管理中，银行应该在（）以及地理位置上保持适度的分散性。A.期限B.货币C.交易对手D.是否抵押状态E.金融工具类型【答案】ABCD2、任何暂定价、暂估价、概算价等都不能作为合同价款，（）价格不能作为合同价。A.当事人协商的B.约而不定的C.业主签订的D.工程师签订的【答案】B3、基本指标法的计算中涉及（）变量。A.

20、基本指标法需要的资本B.前 3 年中总收入为负数的年数C.前 3 年中总收人为正数的年数D.前 3 年各年为正的总收入E.所计量的总的年数【答案】ACD4、采用基于市场的薪酬模式可能会（）内部薪酬差距。A.加大B.缩小C.平衡D.保持【答案】A5、声誉风险管理的具体做法有（）。A.制定危机管理规划B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.增加对客户公众的透明度E.保持与媒体的良好沟通【答案】ABCD6、商业银行资本管理办法(试行)要求商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的主要功能有()。A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总B.分析各类风险缓释

21、工具在不同市场环境的作用和效果C.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响【答案】ABCD7、商业银行可将特定时段内的存款分为()。A.敏感负债B.附属资产C.脆弱资金D.附属存款E.核心存款【答案】AC8、下列影响商业银行资产负债期限结构的情形有（）。A.贷款偿还B.每日客户存取款C.贷款发放D.资金交易E.基准利率变化【答案】ABCD9、在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()。A.限额管

22、理B.购买保险C.资产组合管理D.业务外包E.制定连续营业方案【答案】BD10、代理业务操作风险的控制措施包括（）。A.强化风险意识B.坚持委托-代理业务合同书面化C.提高电子化水平D.设立专户核算代理资金E.加强业务宣传及营销管理，坚守审慎经营原则【答案】ABCD11、轻伤事故，在逐级报告的同时，项目部填写“伤亡事故登记表”一式两份，报企业安全管理部门一份，项目部自存一份，通报时间最迟不能晚于事故发生后（）小时。A.36B.24C.12D.48【答案】B12、建筑法规定，建筑工程安全生产管理必须坚持（）的方针。A.群防群治制度B.安全第一、预防为主C.安全生产的责任制度D.安全教育培训，持证

23、上岗【答案】B13、商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.冲减利润E.提取损失准备金【答案】D14、面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论【答案】ABCD15、根据敞口定义，外汇敞口可以分为()。A.交易性外汇敞口

24、B.结构性敞口C.非结构性敞口D.单币种敞口头寸E.总敞口头寸【答案】D16、对信访事项作出处理意见的最高行政机关是（）。A.国务院B.最高法院C.省级人民政府D.国家信访总局【答案】A17、2012 年 4 月，某水电施工企业应支付利息 5 万元。根据企业会计准则及其相关规定，应支付利息属于（）。A.汇兑损失B.营业外支出C.期间费用D.间接成本【答案】C18、商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有（）。A.购买保险B.第三方担保C.备用信用证D.期权合约E.对冲【答案】ABCD19、有效的信用风险监测体系应实现的目标有（）。A.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类B.监测对合同条款的遵守情况C.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势D.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序E.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势【答案】ABCD20、商业银行提高贷后管理的质量和效率的途径包括（）。A.加强贷后管理人员岗位培训B.建立并完善贷后管理制度体系C.强化贷后激励约束考核D.优化岗位设置、明晰管理责任E.加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接【答案】BCD