北京市2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理精年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二选试题及答案二单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019 年B.2018 年C.2017 年D.2016 年【答案】C2、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】A3、（2018 年真题）第二版

2、巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】A4、（2020 年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D5、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】A6、自（）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004 年 5 月 1 日B.2005 年 4 月 1

3、日C.2004 年 4 月 1 日D.2015 年 5 月 1 日【答案】D7、（2018 年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】B8、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】C9、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监

4、督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】D10、2011 年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D11、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】A12、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】A13、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】A14、()是指由政府金融管理部门或

5、中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】C15、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】B16、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行()。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】C17、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】C18、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C19、合规管理与

6、成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】C20、（2018 年真题）某债券面额为 1000 元，票面利率为 5，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】D21、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政

7、局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A22、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】C23、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】D24、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一

8、D.二分之一【答案】C25、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3 个月B.6 个月C.12 个月D.24 个月【答案】C26、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】D27、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B28、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会

9、、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A29、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】D30、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一

10、定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】B31、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】A32、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A33、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自

11、发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】D34、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】B35、贷款拨备率基本标准为()。A.2.5B.10C.50D.150【答案】A36、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D37、2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.

12、英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C38、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】A39、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】A40、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】C41、（2017 年真题）根据中华人民共和国合同法，允许解除合同的是（）。A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B.法定代表人变更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.当事人一方发生合并、分

13、立【答案】C42、（2020 年真题）根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有 1 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 1000 万元人民币B.具有 2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 300 万元人民币C.具有 1 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万元人民币D.具有 3 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万元人民币【答案】B43、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D44、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具

14、有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】D45、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】A46、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160 号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.

15、银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】D47、根据中华人民共和国中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C48、（2018 年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约

16、束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】B49、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】B50、（2018 年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。A.吸收银行股东 1 年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉

17、期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易E.外汇即期交易【答案】ABD2、(2019 年真题)根据合伙企业法，有限合伙人不得以（）出资。A.土地使用权B.实物C.劳务D.知识产权【答案】C3、金融市场按照交易的标的物可以分为()。A.黄金市场B.证券市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ACD4、银行产品开发的方法可主要归纳为()。A.仿效法B.交叉组合法C.历史经验法D.创新法E.产品改进法【答案】ABD5、中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括()。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC6、（

18、2016 年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。A.公开B.公正C.公平D.平等【答案】D7、项目融资业务指引所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D8、存款保险制度的作用有（）。A.保护存款人权益B.增加存款人的收益C.增加银行收益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】AD9、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

19、A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审议批准，于每年 4 月 30 日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构【答案】ABCD10、(2019 年真题)期货交易所负责人应由（）聘任。A.国务院期货监督管理机构B.财政部C.期货交易所D.期货业协会【答案】A11、在巴塞尔协议中，关于修改资本定义，强化监管资本基础

20、中，说法正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款【答案】ABCD12、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。A.股东会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】BD13、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。A.调整后的表

21、内资产余额B.衍生产品资产余额C.证券融资交易资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项【答案】ABCD14、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD15、(2019 年真题)收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收购，损害被收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股东的（）给予警告，并处罚 3 万元以上 30 万元以下的罚款。A.、B.、C.、D.、【答案】B16、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD17、财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在以下哪些方面？（）A.防控企业集

22、团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系【答案】ABCD18、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A19、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A20、消费金融公司的核心业务有()。A.发放个人消费贷款B.向境内金融机构借款C.境内同业拆借D.代理销售与消费贷款相关的保险产品E.固定收益类证券投资业务【答案】ABCD