上海市2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案).doc

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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理自年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】B2、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】A3、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。A.

2、具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】A4、某债券面额为 1000 元，票面利率为 5%，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D5、（2017 年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。A.财政补贴B.税收减免C.限制进口D.限制出口【答案】D6、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】D7、2008 年国际金融危机后，

3、美国金融监管模式备受关注的原因在于()。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】A8、商业银行内部控制的基本原则不包括()。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】A9、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】D10、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】D11、（）是指商业

4、银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】A12、银行的客户可分为（）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】C13、大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】C14、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】B15、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）

5、是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】D16、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】A17、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】B18、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【

6、答案】D19、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】B20、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由()受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C21、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写

7、收益承诺【答案】A22、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B23、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行资本管理办法D.商业银行授信工作尽职指引【答案】A24、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】A25、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】A26、机构客户可按行业、（)与银行的关系等标准

8、进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】D27、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】D28、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B29、（2020 年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B30、（2018 年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则

9、、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C31、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A32、根据关于规范商业银行同业业务治理

10、的通知，下列表述中，错误的是()。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】B33、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】A34、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事

11、会C.业务部门D.内部审计部门【答案】C35、商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】C36、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A37、信托公司的主营业务是()。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】B38、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】C39、开证行在受益人当地的代理行是指()。A.保兑行B.被指定

12、银行C.通知行D.偿付行【答案】C40、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009 年 9 月B.2010 年 9 月C.2011 年 8 月D.2012 年 8 月【答案】B41、()是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】B42、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】D43、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为

13、保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】D44、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】D45、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是()。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】D46、下列不属于不良贷款的是（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B47、中国银保监会于 2018 年 4 月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非

14、同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10B.15C.20D.30【答案】C48、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D49、（2018 年真题）金融租赁业于 20 世纪 50 年代起源于（）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】C50、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金

15、融机构提供的期限较长的大额融资。A.国民经济薄弱环节B.国民经济重点领域C.社会事业发展D.国民经济支柱产业E.区域内资金配置【答案】ABC2、存款保险制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD3、信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。A.存放同业B.拆放同业C.贷款D.租赁E.投资【答案】ABCD4、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险

16、和计量错误【答案】ABCD5、（2016 年真题）基金托管人应当履行的职责有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A6、(2018 年真题)上市公司在 1 年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额 30的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。A.12B.13C.23D.34【答案】C7、下列属于担保贷款的有（）。A.信用贷款B.保证贷款C.票据贴现D.抵押贷款E.质押贷款【答案】BD8、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD9、以下属于 M1 的

17、有（）。A.M0B.企业单位活期存款C.城乡居民储蓄存款D.农村存款E.机关团体部队存款【答案】ABD10、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置【答案】ABCD11、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD12、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。

18、A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收【答案】ACD13、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密【答案】ABC14、银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】ABC15、商业银行在识别和评估经营

19、中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD16、巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD17、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议【答案】AC18、(2019 年真题)下列关于有限责任公司股权转让的说法，正确的是（）A.、B.、C.、D.、【答案】B19、商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益【答案】ABC20、主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款【答案】ABC